今天来了解一下一种特殊的保险产品，万能险。
万能险，万能从何而来
万能险，这个名字听上去非常有意思，好像是一种保险产品，但是冠上了“万能”的名字，就显得非常神秘。那么，到底什么是万能险呢，这个万能又从何而来呢？
万能保险，属于一类保险产品，也是人寿保险的一种。与传统寿险一样，万能险也是以人的寿命为保险标的保险类型。所以，我们要明白一点，万能保险首先是一种人寿保险，而非其他金融产品。
但是，相对于一般的人寿保险，万能险有一个特殊性，就是可以让投保人直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩相挂钩。
所以，万能保险除了具备保险功能外，还兼具投资功能，这个投资功能通过万能险的万能账户来实现。简而言之，投保人可以将万能险的大部分保费用来投资由保险公司设立的投资账户，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将投保的资金投入到各种投资工具上，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作。
万能险起源于美国，之所以被翻译为“万能”，本质上是在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。
万能险，万能的核心价值
万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险，所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。我们之前的专栏中谈到了投资连结保险和分红保险，两种保险产品都有保障和投资功能，那么这个万能险与他们又有什么区别呢？这个万能的核心价值又是什么呢？我们可以用法律视角来比较一下三种保险产品的区别：
第一，投连险是投资类产品，虽然附带寿险保障，但这部分费用很少，这种保险产品是没有保底利率的，但是作为中长期投资，兼顾了平稳和较高收益。
第二，万能险是储蓄类产品，各个保险公司有保底利率，但是万能险是复利滚存计算，实际年利率高于表面利率。
第三，分红险是根据保险公司绩效分红的，虽然监管部门有关于最低70%的返还规定，但保险公司仍有一定的分配自由度。
万能保险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。在这种“万能保险”的运作方式是，投保人缴纳的保险费分为两部分，一部分是用来保险的，一部分是用来投资的，投资部分的钱可以由投保人选择是否转换为保险，这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等的调整，这个万能，其实就是一种“灵活性”的体现。
总结一下今天的内容：
从法律角度来看，万能保险，是保险公司提供的一种更好的服务方式，绝对不是我们所说的“无所不能”的意思。
保险，就是通过缴纳保险费，将潜在风险发生后的结果转嫁给保险公司承担，但是，我们要清醒地认识到：风险本身是无法转移的，风险的损失是可以转移的，所以，万能保险仍然是保险，不是理财产品，不能完全关注收益，更不能反客为主，将万能理解为“万能的理财工具”。
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