大家好，我是奶爸小強，關注我，為你打開保險行業的大門。你所不知道的保險知識都在這裡。
1
進了保險行業才知道，保險條款是多麼的複雜，沒幾個月還真不能做到駕輕就熟。
這不經讓我想起，前段時間同事跟我說，他們的保險都是在網上買的。
不知道是他們的智商超群，還是我小時候鈣補得不夠多。一份保險合同，40多頁的內容，他們居然能全部看完，還能完全理解。
至今，我還對我的智力耿耿於懷。
當然，我能理解他們的苦衷。畢竟，大家都是被社會教育過的人，誰沒在保險上踩過幾個坑。與其相信別人，還不如相信自己。
這年頭，找個靠譜的保險代理人，真的太難了。
2
想當初，我家人就是為了防範重大疾病購買了商業保險。可誰曾想，就因為少交了一個附加險的費用，竟然住院不能報銷。
這可把全家人給整懵了。買個保險還不能報銷，這算買的什麼垃圾玩意？
於是，這份保單就像82年的拉菲，在床底下壓了整整十五年。要不是由於我成為了保險代理人，還真不知道這份保險合同什麼時候才能重見天日。
這不看不要緊，一看差點把我氣出了腦震盪。
按理說，投保重大疾病，應該是購買的重疾險。可是，我家人買的竟然是壽險。
壽險是啥玩意？
壽險是把被保險人的壽命作為 投保對象，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。
簡單來說就是，老王跟保險公司約定，他能活到80歲，就給他錢。或者他到60歲掛了，保險公司就賠給他錢。
這跟生不生病壓根就沒啥關係。
更讓人無語的是，跟這一模一樣的保險，家裡一共有兩份。還是出自不同的人之手（一個是親戚，一個是鄰居）。
我相信，這種狗血的事，並不是只有我家才會出現。
很多人在面對一份厚厚的保險合同的時候，都不會有太大的耐心去把條款一一看完。於是，在代理人的一頓亂吹之下，就乖乖的束手就擒了。
強烈建議大家，一定要對自己的錢包負責。購買保險的時候，一定要看清保險合同條款，明確知道自己購買的保險具體保障的內容是什麼。因為買錯了，還不如不買。
如果你覺得看不懂保險條款，可以讓代理人給你解釋。甚至可以將雙方的交流進行錄音作為證據，以便將來發生違約事件導致無法理賠時，可以保障自己的利益。
現在有很多公司也推行了“保險雙錄系統”，通過音頻和視頻的錄入，更好的保障客戶的權益。
當然，與其如此複雜防套路，不如找個靠譜的代理人更為重要。
3
在明確知道自己需要什麼樣的保險的情況下，購買保險是相對比較靠譜的。
最不靠譜的是，連自己需要購買什麼保險都不知道的情況下，被保險代理人強行推銷。
由於我之前一直對保險屬於抗拒的狀態，所以我對具體需要購買什麼保險也並不瞭解，也不感興趣。
比如在我女兒出生的時候，某個親戚的雲朋友就以保險代理人的身份出現了。一上來，就給我推銷教育險。
說是現在每年交多少錢，等到孩子上學的時候可以拿多少錢。因為年輕人的理財能力普遍偏差，一聽到將來可以給孩子存這麼多錢，想想也是挺划算的。
但是，對於一個什麼保險都沒有配置的人來說，保障健康類的風險才是最重要的。通常一場大病，就能花光普通家庭的所有積蓄。
由於孩子在學齡前，是生病和意外的高發期。所以，孩子最需要的應該是意外險和醫療險。
而理財類保險，是在滿足了最基本的健康保障需求之後，才需要去考慮的。
假如你什麼保險都沒買，有保險代理人上門來找你推薦保險。要是他還沒有了解你的情況，就直接給你推薦理財類保險。
我建議你，直接抄起馬桶搋子塞他嘴裡，讓他滾蛋。
4
相比較保險產品的坑，最大的坑就在於保險代理人。
我這麼說，並不是要有意貶低某些同行，而是事實就是如此。
某些保險公司的入職門檻放得很低，只要有人願意去，就沒有不收的。於是，一大群牛鬼蛇神進入了這個行業。
很多人之前的工作實在做不下去了，腦子一熱就想到要去賣保險。覺得只要自己能說會道，就能在這個行業混得風生水起。
先不談做銷售的核心價值觀是服務於客戶，就拿保險代理人所需要學習的知識來說，這個門檻就要比大家想象的要高。
學會保險產品和學會配置保險產品這是兩碼事。
就好像你學會了看書，不代表你就會寫小說。看書只要認識字就行，而寫小說需要你能組織語言，並把大量的素材轉化成可讀的內容。
這兩者的區別，就相當於幼兒園的學生和大學畢業生的區別。
學會配置保險產品，是在理解保險產品條款的基礎上，通過了解客戶的整個家庭情況（包括工作、成員、年齡、健康狀況、生活習慣等等），再結合具體的產品，給客戶配置最合理的保險計劃。
這裡最大的問題，就在於保險代理人的道德風險。
如果保險代理人是出於自身利益的考慮，那麼他就會推薦給自己帶來收入最高的產品，而不是最合適客戶的產品。
也正是這群老鼠屎，敗壞了整個保險行業的名聲。
有些人一聽到我開始賣保險，就嚇得趕緊說自己已經購買了保險，生怕自己被坑了。
他們寧願相信自己買彩票能中5個億的直覺，也不願相信保險代理人說的不是鬼話。
當然，自己坑自己，這不能算坑，只能叫做自願當韭菜，花錢交學費。
5
選擇一個合適的保險代理人，一定比你絞盡腦汁比較各個保險公司的產品價格和條款，最終選了一個錯誤的保險產品，要靠譜的多。
這裡我教大家如何判斷一個保險代理人是否合格：
一是學歷。很多人覺得做銷售不需要學歷，這是大家對銷售的最大誤區。保險行業所需要的知識並不僅限於保險條款的理解，還需要橫跨醫學、法律、金融等多個專業。
如果一個代理人的學歷不夠高，他通常只能理解保險產品本身，並不能給客戶帶來更多的附加價值。
二是專業程度。一個合格的保險代理人一定是在專業知識上過硬，即便他會在某個問題上回答不出來，也會通過後續的瞭解，給出讓客戶滿意的答覆。
並且，專業的保險代理人並不只是賣保險這麼簡單。
保險合同只是作為代理人專業服務的開始。
一般一份保險合同的期限都能達到15年以上。作為客戶需要衡量的是，代理人能否在未來的幾十年內，給自己提供優質的服務。
三是三觀一致。保險代理人通常都會以閒聊的方式來與客戶展開話題。而作為客戶何不將計就計，跟代理人來談天說地，看看三觀是否一致。
一個三觀比較正的保險代理人，通常會把客戶的利益和自己的利益看得同等重要。
這需要每個人根據自己的閱歷去評判。
選擇一個合適的代理人，可以讓你在如何選擇保險產品以及後續的就醫和保險理賠等事件上，節省大量的時間和精力。
我並不是排斥大家去找親戚和朋友（代理人）購買保險，前提是他們足夠優秀。因為，陌生的保險代理人存在的道德風險會遠大於熟悉的人。
當然，這並不能成為不合格的保險代理人去坑親戚朋友的理由。
感謝大家的閱讀，如果你對保險有任何疑問，也可以通過下方公眾號直接聯繫我進行諮詢。
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公眾號：奶爸小強（ID：naibaxiaoqiang）
作者簡介：一個曾經就職於外企和國企，如今投入自媒體和保險行業的斜槓青年。
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