社保、醫保；養老保險、醫療保險；城鎮職工醫療保險、城鄉醫療保險、新農合；
聽起來是不是有點頭大？今天就簡要概況下幾個關鍵詞。
社保：我國普及型的社會保障體系，可以簡單分為養老和醫保兩個體系，為全民提供養老、醫療、生育、工傷、失業等基礎保障。如果你是企事業單位的員工，可以享受“五險一金”待遇；如果你是非企事業單位的城鄉居民，通常可以享受養老保險和居民醫保。
這其中，醫保是最為重要的一項保障；養老金你可以不領，但是人必然都是會生病的。有醫保作為兜底，多少會讓你大大降低有病不敢看的尷尬；當然更為重要的是，醫保可以一定程度避免因病致貧、因病返貧問題。
這裡面，很多人對城鎮職工醫保、城鄉居民醫保、新農合等概念經常傻傻分不清，三者有什麼區別和聯繫，個人應該選擇繳納哪一種呢？
一、參保對象不同
1. 職工醫保
即城鎮職工基本醫療保險，主要面向的是企事業單位的員工，後來也擴展到社會靈活就業人員參保。因此，職工醫保參保對象有兩大群體：
一是在企事業就業員工：凡是在企事業單位就業員工，按照社會保險法的規定，必須參加職工基本醫療保險，費用由員工本人和用人單位共同承擔。
二是靈活就業人員、個體工商戶等：這類人員可以自願選擇參加基本醫療保險，費用也必須全部自己承擔。
2. 居民醫保
即城鄉居民醫保。2016年之前，居民醫保分為城鎮居民醫保、新農村合作醫療兩套體系。2016年1月，國務院發佈《關於整合城鄉居民基本醫療保險制度的意見》。根據這份國發（2016）3號文件，我國逐步將以前的新農村合作醫療、城鎮居民基本醫療保險整合為統一的“城鄉居民醫療保險”，整合後，廣大的農村人員醫療待遇得到顯著提升。因此，居民醫保參保對象，就是城市和鄉村沒有參加職工醫保的人員，下從剛出生的孩子，上到百歲老人都可以參保。居民醫保按年繳費，2019年度開始已經不接受中途參保，參保次月可享受醫保報銷待遇。
二、繳費模式不同
1. 職工醫保
企事業單位的員工，其醫保繳費分單位繳費和個人繳費兩部分，雙方共同承擔費用，每月按照一定的基數和一定的比例由單位統一申報繳納。繳費一般不低於當地最低工資標準，以深圳為例，即便按照最低三千元的繳費基數，靈活就業人員參加職工醫保，一年也要繳費三千元，加上養老保險要超過8000元/年。因此職工醫保繳費要比居民醫保高的多。
2. 居民醫保
居民醫保繳費，國家是按照每年定量標準實施，每個人的費用是統一的。比如2020年的最低標準是250元/人，加上國家給予的補貼520元/人，實際居民醫保繳費超過770元/年。
三、醫保待遇不同
職工醫保繳費明顯比居民醫保高的多，當然兩者的報銷待遇差距也很大。
1. 報銷比例不同
職工醫保的報銷比例大都在75%以上，退休職工報銷比例還有單獨提升。而居民醫保報銷比例一般只有50%~70%，還有一定的起付線，待遇相比職工醫保低了不少。具體報銷比例各地差異也很大。
河南某地居民醫保和新農合報銷比例（僅供參考）：
2. 個人賬戶差異
職工醫保有個人賬戶，個人繳費的全部及企業繳費的一部分會進入個人賬戶，參保人可以靈活支配，買藥掛號等。而居民醫保，國家要求是不設立個人賬戶，資金主要用於醫保報銷。
3. 退休待遇不同
職工醫保參保人，繳費超過當地規定的最低年限後，辦理法定退休後可以不用再繼續繳費，且還可以享受醫保退休待遇。最低繳費年限各地都不同，一般是15年到30年，比如上海廣州是15年，北京女20年男25年，重慶市女25年男30年，深圳20年。而居民醫保是要持續繳費的，停繳即不能享受，類似於商業性的短期醫療險。
四、報銷時效不同
除此之外，職工醫保和居民醫保報銷時效方面也不同。職工醫保參保後並不能馬上享受報銷待遇，通常還有一定的手續辦理期，時間可能長大3-6個月。特別是停繳後再次參保的，不少地區的規定是重新參保後6個月後才能享受待遇。而居民醫保因為是年交形式，參保後即可享受待遇。
另外，職工醫保不要求戶籍關係，而居民醫保只有本地戶籍才能參加的。
總結
看明白了兩者差別，基本上每個人應該參加哪項醫保基本是確定的。
不過，由於職工醫保是國家強制要求企業必須辦理的。難就難在城市靈活就業人員以及鄉村人員，一帆的建議是，千萬不要為了節省開支停繳醫保，關鍵時刻，醫保就是那一顆救命稻草。有條件的，至少還要再辦理一份商業性質的百萬醫療險。
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