近期黑灰产从业者持续关注信用卡业务，26日中介热推“全民分期”业务。中介推文“全国大量收三五人员，可远程（押金），均件3万-30万，年龄20-55岁，征信良好，大数据干净，秒批秒到！”
检视黑镜智库发现，该产品实为某银行信用卡分期产品，早在2019年7月份就已有同类中介业务推送。而黑灰产操作流程并非100%奏效，黑灰产的操作流程只是重启了存量客户二次授信的一个通道，客户本身资质依然是银行授信的唯一依据。
黑灰产之所以热衷该业务的核心要素如下
- “全民分期”产品与X银行机构信用卡产品额度共享，如存量客户可注销信用卡后，获得二次授信机会，存在提额的概率。
- “全民分期”产品全程线上申请，中介表示其线下分期商户选择可通过技术手段虚拟定位异地操作，突破地域限定。
黑镜解读
全民分期同类产品（中介历史推广）
纵观我国信用卡行业的近年发展历程，不难看出单纯依靠增量用户，提升交易额盈利的方式已然落伍。存量持卡客户的价值挖掘、合作商户的综合解决方案（导流、专项授信）逐渐成为行业发展趋势。
黑镜智库已收录该类产品有“平安银行专享额度”、“民生银行全民分期”、“建行快贷”等。
黑镜解读
机构应对方案
所有涉及B端线下商户的产品，似乎都有黑灰产参与的痕迹。但是又不能一刀切的砍掉该类业务，建立完善的商户管理制度和有效的反欺诈管控体系，成为该类产品的必然选择。
商户端，规范商户合规展业，压缩商户套利空间，把中介参与案件率纳入商户奖惩机制，完善商户管理体制。
黑灰产，提高黑灰产操作识别率，构建贷前及时预警拦截、贷中精准识别管控、贷后有效甄别拦损三位一体的全流程反欺诈管控体系。
本次热炒“全民分期”黑灰产操作识别特征如下
- 存量客户注销信用卡短时间内申请“全民分期”。
- 收货地址出现“分期商户所在城市”和“客户常用收货地址城市”并存的情况。
监管动态
银保监会：保险资管产品不得直接投资于商业银行信贷资产
3月25日，银保监会发布《保险资产管理产品管理暂行办法》（下称《办法》），统一保险资管产品监管标准，引导保险机构更好服务实体经济，有效防范金融风险。
《办法》强调，保险资管产品的分级安排、负债比例上限、非标准化债权类资产投资限额管理和期限匹配要求应当符合金融管理部门的有关规定，保险资管产品不得直接投资于商业银行信贷资产。
——柒闻网
行业动态
新网银行2019年净利增长超两倍，不良率却连续三年上升至0.61%
3月24日，新网银行披露“2020年度同业存单发行计划”，2020年同业存单计划发行额度为34亿元，该行还披露了2019年未经审计的财务数据。
2019年新网银行营收和利润均有明显增长。数据显示，该行2019年未经审计的营业收入为26.67亿元，增长接近一倍；净利润为11.24亿元，相较于2018年同期增长了两倍多。
——界面新闻
校园贷“重出江湖”：爱又米等多平台涉违规发放，大学生疫情期间遭轮番催收
3月20日，《华夏时报》记者在聚投诉官网上梳理发现，有多个关于校园贷的投诉，涉及分期乐、爱又米、来分期等平台。
“因为疫情，学校延期开学，家里就暂停了我的生活费，导致我在爱又米平台上的贷款逾期。现在每天都有电话来催收，叫我找家里要钱还，爱又米违规给学生放贷款，根本不审核客户和群体收入。”正在读大二的小杨（化名）告诉《华夏时报》记者。
而值得关注的是，有多名在校大学生均向《华夏时报》记者表示，接触校园贷后，生活费成为还款的唯一来源。但是这次疫情后，学校延期开学，家里不给生活费，也没有办法出去兼职。因此没有任何收入的学生，只能面临逾期和被催债。
——华夏时报
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