3月25日，去年開始就被多次傳言要上線的微信“分付”亮相。雖然據觀察目前只是小範圍使用，但外界對於它的種種猜測終於能夠得以驗證。在瞭解過“分付”之後，我們似乎可以看到一個簡約但並不“簡單”的產品形象。
分付類似於信用卡分期 但更省錢
那麼“分付”自身的獨特性究竟在哪呢？在試用過後我們發現，從使用感受上來看，“分付”最直觀的特點就是隨借隨還。作為一款分期消費貸產品，靈活性毫無疑問是一個重要的競爭優勢。
很多人自然會將“分付”和支付寶花唄進行比較，但實際上並非如此，“分付”對標的應該是花唄分期。
簡單的說，花唄相當於信用卡。而分付和花唄分期類似於信用卡分期，不同點在於，分付不是按月結算，而是按天計息，可以更方便，更省錢。
在費用方面，較於市面上大多產品，分付可以說很良心了。傳統分期則以所有本金乘費率，一次計算，分期還清。每月還款，本金減少，利息不變。相當於等本等息。
分付則按照用戶實際使用天數計算，還款時支付累計的利息。還款後，本金減少，利息也減少。隨借隨還。
據騰訊客服介紹，使用“分付”後，已用額度會按日計息，用戶可以隨時還款任意金額，已還部分不再產生利息，提前還款也不會額外收費。這樣一來，在日常生活中，即使商家不支持分期付款，用戶也可以先使用“分付”完成付款，並且用多少付多少，沒有硬性的還款期限，後續用戶可以根據自己的財務狀況選擇一次或多次完成還款。這樣的功能既填補了微信支付在金融類產品上的空白，也有助於用戶合理分配資金，而且還能在一定程度上幫助維護商家的正常運營。
可以說，“分付”是一款全透明的分期消費貸產品，它並沒有用前期免息的方式來吸引用戶，不需要用拉高付息人群支出的方式來支持免息的成本，用戶用多少就可以使用“分付“付多少，還款金額由自己掌握，每期最低還款10%即可。此外，或許是考慮到每個人的工資日、收款日都不一樣、系統固定的還款日可能並不能與用戶的現金流情況匹配的特點，“分付”沒有設置硬性的還款期，而是選擇為用戶提供了修改還款日的能力，用戶可以按需自行調整。這樣的使用規則對於消費貸產品來說是十分具有市場競爭力的，不僅在操作上讓用戶不必耗費過多的精力，而且在還款上也延續了靈活高效的特點。
支付即分期 不用申請 不用提現
現階段，微信支付已經滿足了大部分的消費場景；在線下，用戶使用微信支付的頻率也越來越高。在日常購物過程中，用戶使用微信支付時，可直接選擇用分付的額度消費，無需重複申請或等待審核即可消費，支付即分期。這種方式更符合現階段絕大多數用戶追求高效快捷的使用心理，對用戶來說也是進一步減少了等待的時間，使用也更為方便。
微信如今推出“分付”，雖然看上去顯得有些晚，但通過使用“分付”我們發現，它並非毫無競爭力，它的優勢在於滿足了目前消費者更為迫切的需求。比方說從還款時間上看，“分付”隨借隨還的形式賦予用戶充分的自主權；而從場景上來看，微信“分付”得益於小程序的大量運用，使用場景更為多元化，從線上的購物到線下的掃碼支付，“分付”幾乎可以達到“無所不在”的覆蓋程度。
作為一款分期消費貸產品，“分付”其實已經佔有了先天性優勢。微信支付在微信生態10億用戶中的高滲透率，為“分付”的推廣創造了條件。對用戶來說，“分付”相當於一項“增值服務”，他們在支付上由此多了一個選擇；對於微信支付本身的功能性來說，“分付”也在增加其在市場份額上的競爭籌碼。
隨著消費金融市場的持續擴張，個人消費貸款已經成為勢不可擋的趨勢。微信在這一時間節點上推出的“分付”，也是順應用戶需求、應運而生的產物，相當於為這一領域的發展增添了一把火。因此，我們有理由期待“分付”後續為行業和用戶生活帶來的更大變化。
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