前幾天在我自己的微信裡發了一條朋友圈，發時，我比較氣憤。
一位30多歲的粉絲，收入不高，存款不多，想投資理財，用錢賺錢，獲得更高的收益，但是自己不懂，所以向我請教理財。
這樣的人我一般不會交流太多，因為他在我面前價值低，各方面都不在一個頻道上，交流起來會花費很多時間、精力。
但是他說自己是河南人，我又在河南讀書四年，對河南人有感情，所以決定給他解答，希望他不要因為不懂投資，而把僅有的存款投沒有了。
我跟他多次交流，分析他的財務現狀，給出建議，教他控制風險，做副業提高收入，介紹可以投資的投資品類，再三叮囑不要亂投資。
我的苦口婆心，掏心掏肺的跟他交流，他好像一點沒有聽進去，我讓投的沒有投，而是聽了別人的，去投其他產品虧損了，又問我怎麼辦？是拋售？還是繼續持有？
我當時回覆他，虧的好，徹底放棄了這個人，沒有給他任何建議。
我真是被他氣死了，好心幫他，他卻不聽，倒黴了又來問我。我真是搞不懂這些又“窮”、又不懂理財愛亂投的人大腦裡怎麼想的？
今天，藉著給大家講述這個故事的機會，分享一下，收入不高，存款不多，又對理財投資不太懂的人，怎麼去做好自己的理財？
1、樹立正確的理財觀念，不要想這靠理財投資發財。
我發現越是窮的人，一夜暴富的想法越強烈，他們想通過投資或做其他事，短時間讓自己的財富劇增，實現財富自由。
如果抱著這種想法做理財投資，失敗的可能性極高，因為太急功近利，就會低估投資的風險，而導致失敗。
我們理財應該是提高現有資產的利用率，讓其發揮更大的效用，使得生活更美好。
2、開源節流
開源節流對於大部分人是增長財富最好的方法，特別是針對收入低，存款不多的人。
投資理財想獲得高收益，有三個因素，第一個是本金多，第二個是時間長，第三個是收益率高。
但是錢少的人本金是不多的，且不能長期閒置，用於投資，所以想提高收入，就去投收益率高的產品，可是會面臨較高風險，容易投資虧損。
所以“窮人”不能靠著理財獲得財富快速增長。我們把更多的精力通過提升工作能力，做副業開源，這才是正道。
我跟那位粉絲交流時，一直告誡他評估自己現在的工作，是否有升值加薪的可能？如果有，那就想法辦法提升工作能力，爭取早日漲工資；如果沒有，就盤點自己的資源、人脈、興趣愛好，找到副業做。
不要把太多的時間，浪費在研究投資理財上。
關於副業的文章可以看這篇：《這三個生意，投入少，花時間少，適合做副業 》
開源後，節流是必須採取的措施，否則賺的錢再多，也存不下來。
節流的第一步是記賬，記錄自己每一筆開支，下個月總結本月的支出，盤點哪些支出過高，是否下個月有減少的可能？哪些開支是沒有必要的，下個月我們就不要這筆支出。
我們不要忽視每筆小錢的支出，時間久了，就消費掉了一筆大錢。所以從今天開始我們要記賬，總結，調整消費習慣。
3、控制風險
推薦收入不高的人可以在網上購買消費型保險，重疾險、醫療險、意外險，每年花費一兩千元，就有上百萬的保額。
患重病對於收入不高的人群，經濟上是一個很大的打擊，所以通過購買保險對沖風險。
在這個時代，如果還有人覺得保險是騙人的，那我就無話可說了。
4、投資：多配置低風險產品，少配置中等風險產品。
如果你嫌棄銀行存款利息低，可以購買互聯網金融平臺銷售的銀行結構性存款，50萬以內保本產品。這樣的產品可以作為你主要的資產配置品種，因為這個安全，收益不低。
這裡特別提醒一下，不要因為在網貸裡踩雷了，就完全不相信互聯網上銷售的中小銀行存款產品。這些產品安全，一是來自銀行，二是政策規定保本。
定投指數基金增加收益，比如滬深300。美國金融市場發展上百年，經過相關專家分析，收益最好的是股票。所以我們沒有能力投資股票，定投指數基金應該是沒有問題的。
這產品風險不高，收益不錯，又不要花費時間太多。這對收入不高的人，非常適合。
總結一下，收入不高，存款不多，請把更多的時間，精力花在開源節流上，特別是開源。其次是對沖人生中的意外、疾病帶來的風險。最後投資中要穩健，再穩健，不要天天研究投資，當你本金少的時候，這幫你帶來不了很多收入。
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