原文|別輕易在支付寶微信借錢，徵信會這樣顯示
支付寶的借唄、微信微粒貸，相信很多挨踢友都用過吧。
只要輸入你想要的金額，然後輸入密碼。
等 1 分鐘，就會收到短信到賬提醒，可以放肆買買買了。
不得不說，借唄之類的小額貸，利息實惠、相對正規，非常適合手頭緊迫的年輕人。
但是，這些小額貸產品再好，歸根結底也是貸款，最後都要在央行徵信上記上一筆。
這不，在知乎上就有人反映：支付寶借唄，已經影響到他買房貸款。
按他的說法，他本以為信用貸不會影響徵信，就借了一萬。結果放款銀行馬上打來電話，說他的徵信記錄裡有一筆“經營性貸款”。即便已經還清，也可能不會通過審核放款。
現在，關於微信、京東、支付寶借錢，對徵信到底有沒有影響的說法很多，今天就來給大家說說，到底什麼情況會上徵信，徵信上又會怎樣顯示。
這三款產品和花唄、白條不同，是實打實的借現金。
借現金就屬於小額貸，就一定會上徵信。
你每借一筆，徵信上就會顯示一條。（即便還清也不會消失）
裡面包括：
- 你幾月幾號從哪個銀行借了多少。
- 應該在哪天之前還清。
- 截止到今天，還欠多少。
自 2018 年 1 月百行“信聯”成立，這些徵信信息大家共享，每個得到你授權的銀行和金融機構，都能查看。
也就是說：你在支付寶欠錢，騰訊知道。你在騰訊借錢，京東也知道。
說了這麼多，可能有的挨踢友犯糊塗了：我在支付寶的借錢額度高，不是因為芝麻信用好嗎？
事實上，芝麻信用、小白信用、騰訊信用，這些都只是這三家公司自己的信用體系。
在他們之上，還有個最高的央行徵信。（央行徵信覆蓋不到的互聯網金融機構，由信聯覆蓋）
目前，支付寶給你的芝麻信用打分，也要參考央行徵信。
央行徵信中主要會記錄 3 種信息：
1、信貸記錄（你的銀行賬戶和錢款狀況）
2、公共記錄（是不是被法院強制執行，是不是老賴）
3、查詢記錄（誰看過你的徵信，什麼時間看過幾次）
給大家看看真正的徵信報告是什麼樣的哈。
由上圖可知：
- 他有 6 張銀行卡，但只刷招行的。
- 2017 年他買了房子，貸款 XX 萬，20 年還清。
- 2016 年他 3 次查詢自己的徵信。
- 辦了光大銀行卡後，光大總是查他徵信，原因不明。
- 這人不是老賴，不欠費。
財務狀況記得明明白白。
那麼，央行徵信為什麼會影響貸款呢？
很簡單：信用卡刷的越多，說明越有錢。但小額貸借的越多，說明財務狀況越捉雞。
銀行當然不放款。
在“央行徵信”之前，你在支付寶借的越多，還的越多，信用越好。
但有了央行徵信，你在各家借的越多，說明還款能力越弱，風險越大。
“拆東牆補西牆”的小把戲，一下就看穿了。
目前關於“到底怎樣銀行不會放款”還沒有具體標準，各銀行審核會自行判斷。
但影響放款的因素無非 3 點：
1、借錢記錄是否過多（已還清也有記錄）
2、你是不是總查自己的徵信報告（說明你想借錢，同時對自己沒信心）
3、有多少銀行查過你的徵信報告（說明你頻繁授權銀行，有多份貸款）
支付寶花唄/京東白條
雖然看上去花唄/白條和上面三款產品差不多，都能買東西。
但他們有本質上的區別。
花唄/白條說白了只是一種消費分期產品 ，並不是由金融機構直接提供小額貸，而是由阿里、京東等平臺提供的。
所以只要你別太過分，就不會上徵信。
這裡再次教教大家如何查詢自己的徵信情況
最簡單的辦法，在這個網址（http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml），查詢你當地支持查詢的銀行，直接去，工作人員會幫你搞定。
當然，你也可以自己在線查詢。
打開 （https://ipcrs.pbccrc.org.cn），點擊右上角的註冊。
然後登錄，申請信用信息。
選擇最下方的，個人信用報告。
等待 24 小時，系統就會生產信用報告了。
不過需要注意的是，自助生成的信用報告，和銀行貸款那個不太一樣。
- 自助生成的一般只有兩頁，很濃縮。
- 銀行查出來的可能有 30 多頁，細無鉅細全有。
另外，別忘了剛剛說的，你每查詢一次，就會在徵信上留一次記錄。
查一次就好，不要多查。
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