MiSs_C

何為穩健理財，指的是在如今的市場行情之下，要選擇防守型理財。建議備用金+儲蓄+寶寶類理財產品+基金+保險。

目前經濟市場不明朗，中美貿易摩擦，通貨膨脹、GDP趨穩下行的情況下，想要保本增值，必須防範的是市場、政策和經營風險，而此時選擇激進的投資策略明顯不是好的選擇。

先說中國股市，今年以來股市依舊在3000點掙扎，股市的預期回報率過低，且受到國家政策的影響頗大，此時將資金的主力投入股市，存在資金縮水、資產貶值的情況，因此不建議。其次是房地產，之前投資房產讓部分投資者大賺特賺，可是如今在政策管控加碼，國內多數一二線城市房價微跌的行情下，同樣不建議資金持有過多的不動產或者商鋪等資產，畢竟，流動性會成為你資產的最大阻礙，況且30萬的資產不足以撬動地產投資，因此同樣不建議。至於P2P或者消費貸等其他的過於激進的產品，經歷過2018-2019年的投資者已經有了大概的瞭解，你想要一夜之間資產全部跑路嗎？這種刺激相必大多數的投資者心理都有賬。

因此，手裡有30萬，選擇防守型的策略，是最佳的組合。那麼哪些工具是防守型的呢？

1、備用金。這部分資金是用於日常的急用，靈活性最高，解決疾病、經營挪用等用途。

2、儲蓄。雖然利率持續下降，一年期存款利率僅為1.75%，但是儲蓄的靈活用途和銀行的強力背書，值得將少部分資金用於儲蓄，用途與備用金基本相似。

3、寶寶類理財產品。如今各家銀行和機構都在推出寶寶類的理財產品，雖然其投資收益已經降至3%-4%左右，但這類產品依舊很受歡迎，同樣值得推薦。

4、基金。為何推薦基金而不是股票，因為基金是大的機構進行投資，在消息、人力和其他方面都有優勢，相對還算高的回報率，足夠給你帶來可觀的收益。

5、保險。這裡說的保險是區別於健康險之外的理財型保險，例如年金險、萬能險或分紅險，從形態上來看，還是壽險為主。為何推薦保險？這與你家庭的財務需求息息相關，例如教育金用於子女求學，養老金用於個人養老，通過長現金流，將財務分配合理，並且保本安全，收益雖然不高，但絕對穩健。配置點保險，不虧。

僅代表個人拙見，如果大家有更好的方式或者方法，可以在評論區討論。

保煎燴

30萬現金在手上，投資者的需求是穩健且2年後資金才用到，因而建議購買銀行理財。

購買銀行自營理財為主

目前銀行自營的穩健型理財年收益在4%左右，30萬本金，1年下來有近12000的收益。隨著經濟下行壓力加大，全球央行紛紛降息來提振經濟，因而未來理財產品的收益也會隨之降低。因而對於投資者而言，可以直接購買1年期或2年期的理財產品，來提前鎖定收益。

穩健理財之餘可以適當購買些指數基金

投資者的需求是穩健，而且平時工作時間比較忙，空餘時間少。在穩健的基礎上，可以稍微做些基金配置，比如拿出一到兩萬購買指數基金，做長線持有，看看一年或兩年後有沒有新的收穫。

目前樓市在調控，人們手中閒置資金也會或多或少流向股市，推動股市的活躍度。雖然股市在3000點左右徘徊，總體而言，經濟未來向好的可能性大。適當用一到兩萬在某寶配置指數基金，且作為一個博取高收益的小投資，不妨也可以試試。投資者也要有風險意識，基金投資是浮動收益，有漲有跌，平常心對待。

財思思

30萬現金，兩年後用，我建議你購買銀行的大額存單，民營銀行的智能存款，最次的方案就是銀行一般性存款或者寶寶類對接的貨幣基金。

1、銀行大額存單

大額存單實際上就是中長期存款票據化，面向所有的企業事業單位和個人。具有利率較高，可轉讓，提前支取靠檔計息等優點。

目前國有大行20萬，兩年期利率均值為3.1%，股份制銀行3.12%，城商行3.23%，農商行3.18%，建議考慮你居住地的城商行。以南京銀行為例，2年期利率3.192%，一年利息收入=300000*3.192%=9576元，這各收益在未來的兩年大概率是能跑贏通脹。

2、智能存款

又到了年底了，攬儲大戰硝煙再起，各家民營銀行的智能存款又受到投資者青睞。智能存款結合了長期存款和大額存單優點，利率靈活，隨存隨取，同樣提前支取靠檔計息。目前利率5年期均值為5%，激進的民營銀行高達5.4%，相當具有競爭力。例如某行的最新利率4.8%。

3、一般性存款和寶寶類貨幣資金。一般性存款目前利率2年期約為2.25%，考慮上浮大概約為3%。目前寶寶類收益大約均值在2.6%。雖然一般性的存款略微高於寶寶類貨幣基金，但是貴在流動性極好，小額使用贖回幾乎秒到。

綜述：對於上班工薪階層，最適合的理財方式存款類最好。如果長期不用資金，則可以相應的考慮混合型基金。

溯源歸一

手裡有30萬現金，想要尋找穩健型理財，獲得固定的理財收入，可以考慮以下幾種理財工具。

我們常見的穩健低風險理財工具有銀行定期、國債、結構性存款、貨幣基金以及淨值型理財工具。

銀行定期，大家都懂，目前銀行定期理財的年化收益大概在2%-3%左右，雖然風險低但是收益也很低呢。

國債和國債逆回購，是指通過購買國債或者進行國債逆回購的操作進行投資，國債的年化收益大概在3%左右，比銀行定期高，但是國債不是每天都可以買的，有特定的開放期需要去銀行排隊購買。

貨幣基金，常見的貨幣基金就是餘額寶，貨幣基金主要投資於短期貨幣工具，大額存單，因此風險比較低，但是收益也不高，目前年化收益2.5%左右。

淨值型理財產品，主要是由券商、險企和銀行發行的固定收益類理財，風險也較低有一定的期限，但是收益率卻是銀行定期的兩倍左右，可以達到4.5%以上。

淨值型理財產品也是我本人一直推薦普通投資者配置的，收益較高，可以跑贏通貨膨脹，而且基本不存在兌付延遲的風險，可以在支付寶和理財通上購買，操作也簡單。30萬現金通過配置淨值型理財產品，每年收益大概在1.5萬左右，能跑贏通貨膨脹。

覺得我的回答有價值的話，請點個贊吧。

修行路上的韭菜

朋友們好，最簡明的回覆：穩健理財，有實實在在的定義。最簡潔的講，低風險組合，正規理財，可以稱之為穩健理財。

首先，現有30萬現金如何穩健理財，有它特定的含義：
如上圖，穩健理財有特定的含義

從理財產品的角度來看，它主要是包含有低風險和極低風險兩種理財產品。

從投資人的角度來看，它主要包含，穩健型投資人。

從30萬總體投資來看，可以理解為，低風險或極低風險，理財產品的組合投資（進一步分散風險，保障多種需求，充分合理的利用資金）。

小結：30萬現金穩健理財，含義是，極低風險或低風險理財產品，組合理財。

其次，來分享，30萬現金，穩健理財，參考性方案：

1，20萬元大額存單。屬於正規存款儲蓄，謹慎性產品，適用於穩健型投資人。作為30萬資金理財的一個組成部分，他起著穩定預期，保障資金總體安全的重大作用，年化預期收益率3.89%~4.125%。

2，15萬元國債。國家信譽擔保，不用20萬卻可以享受，與20萬相近的票面利率，三年期達到4%，而且電子是國債，按年付息更靈活綜合收益更好。穩健理財的最愛。

3，開放式貨幣基金，或者商業銀行現金管理存款。可以靈活的申購贖回，或隨時諮詢。是整個30萬理財流動性的保障，整體理財更穩定。

小結：本方案，產品風險低，通過組合提供了多層保障，適合30萬現金，穩健投資理財。

最後，來總結分析：

30萬元現金，穩健理財，他內在的含義是：在本金出現虧損的概率較小，收益不能實現的概率較小，的情況下，結合資金量通過分散風險，充分利用資金，給穩健型的投資人帶來，匹配的，投資理財收益和體驗。

理財迦

理財，要考慮的無非就是安全性、收益性和流動性。

先說安全性，最安全的金融產品肯定是國債了，其次是正規銀行的存款類產品，再有就是理財產品，基金產品，債券和股票。

再說收益性，我認為通過理財得到的收益率至少要跑贏通脹，或者與通貨膨脹相差無幾。2018年中國的通貨膨脹率為3.15%。下面看一下國債、正規銀行存款類產品，理財產品和基金產品的收益率。

儲蓄國債的利率是高於記賬式國債的，但儲蓄國債只有3年和5年期，且不能流通轉讓；而記賬式國債則可以轉讓。儲蓄國債的利率大於通貨膨脹率，記賬式國債七年期的才稍微超過通貨膨脹率一點。

如果你的資金空閒期限只有兩年，如果以跑贏通脹為前提的話那國債就不適合買了，因為不管你是兩年期的記賬式國債，還是買更長期限到了兩年後再轉讓的收益率都肯定是低於通貨膨脹率的。

銀行2年定期存款利率比通貨膨脹低太多，也不太適合。

大額存單最低起存金額為20萬，你有30萬的話可以買一買，一些銀行的2年期大額存單收益率是比通貨膨脹率高的，其他的也是非常接近。大額存單是銀行的存款類產品，是受存款保險制度保障的，保本保息，剛性兌付，而且可以隨時提前支取（但建議別提前支取，利息損失大），是可以作為你這種情況的一個選擇的。

上圖是建行的理財產品，以及餘額寶、理財通的理財產品（包括基金等）。可以看到收益率是高過通貨膨脹率的，而且期限和金額也符合你的情況，可以考慮作為投資的選擇，但是需要提醒的是，這些理財產品是有風險的，要謹慎選擇。

綜上，再考慮到流動性，你是有30萬閒置資金，2年期限。我的建議是20萬買大額存單，畢竟這個保本保息，真到需要用還可以提前支取。

10萬購買銀行理財、餘額寶，理財通的產品，上面有各種期限，各種風險水平的產品，可根據自己的需要（風險承受能力和對流動性的需求）進行選擇，但還是那句話，這些會有一定的風險，要謹慎選擇，記住高收益高風險。

子衿財經

既然提到是穩健理財，那麼如果做投資風險測試您大概率是穩健型，以本金安全為主，爭取最大的收益率。

各種寶寶類理財產品，大多是貨幣型基金，收益一般，年化在3%以下，不建議投資。

一，銀行大額存單，目前各銀行的兩年期大額定存利息，大多在年化3.15%左右。

二，智能存款，有些城商行的智能存款能達到年化4.5%左右。

三，銀行發行的低風險理財產品，一般年化收益率在百分之4到5%之間。

四，證券公司的收益憑證，這個一般人瞭解的比較少，固定利息的收益憑證是券商以自身信用發行的保本理財產品，您可以和證券公司商定做一個兩年期的固定收益憑證，雙方約定好利息，多數券商都能給到年化5%的利息。你也可以做一個風險等級為PR 2的中低風險浮動利息的收益憑證， 這個收益有可能比固定收益率高，但也有可能達不到。

五，債券型基金，基金是投資於高等級債券市場，雖然不保本但風險極低，收益率較高，下面是債券型基金排名，可以看到排名前列的債券型基金收益能達到10%到百分之幾十。

以上五種理財方法，1.2.4是保本保收益，3.5不承諾保本，但是風險極低，絕大多數情況下都能保證本金的安全，還有可能獲得預期的年化收益率。而且比較省心，建議您根據自己的風險喜好選擇，也可以把資金分成幾份，各投資一部分，做一個投資組合。

大海侃股

首先你得問清楚自己需要什麼？想短期看到成效還是長期帶來的利潤？

先說短期的吧！現在市場都不景氣！全球經濟疲軟！做短期的市場收益大！但是相對的承擔風險也更高點。

那麼長期的話！個人建議你就放到銀行裡，放個幾年！反正又不用這個錢！放到銀行來說還有個底！心裡有數！不用擔心它會變少或者沒了！

最後就是投資！投資的話建議你做黃金投資！黃金來說可以說是最穩當的風險行業了！能是趨勢的硬通貨幣了！你也可以瞭解一下！

魏亮宸談金

您好，很高興回答您的問題。

由於您的資金近兩年可能要用，追求穩定，這類資金是不能參與高風險的投資，安全應該放在第一位，在安全的基礎上實現一定程度上的財富增值就可以了。推薦的理財方式主要有國債，國債逆回購，銀行理財產品，貨幣基金。然後用理財的賺到的現金流去參與基金定投。這樣既顧及到安全性又有可以在一定程度上創造超額收益。

您的情況和我姐類似，我姐一家都是公務員，每個月領著固定工資，幾年下來也存了一部分錢，他們也想參與理財，但是考慮到將來小孩要上學，資金可以用的時間不多，我給她設計的思路是國債逆回購加銀行理財加基金定投。這一塊平時的時間主要買理財，在每個季度末的那幾天去做國債逆回購（gc001，r001），這樣做下來，年化收益做到百分之3.5以上很容易，而且基本上是沒有風險。然後用賺到的錢每個月去參與基金定投。她的資金20萬左右，一年的收益在7000左右。每個月定投基金500塊。現在上證指數比較低，未來漲上來了也能賺不少，關鍵是用賺到的錢去做心裡沒負擔。等將來用錢了，再把基金定投停了就行了。

不過有幾點是要注意的：第一，買理財不要買時間過長的，一般最多90天就可以了，防止用錢的時候取不出來。第二，定投基金，最好是定投指數類型的，比如滬深300等。第三，買國債的時候對比一下收益率，如果國債比理財的收益率還要低，那就不做國債逆回購。

希望我的建議對您有幫助。

不鬧著玩

理財金額及時間已經確定了，根據要求需要穩健的理財方式，那就不能選擇風險產品，而應該主要以銀行存款類為主，保障穩健安全。

第一，結構性存款。結構性存款前段時間遭到央行清理，將很多打著結構性存款幌子的產品清理出隊伍。目前結構性存款是銀行吸收存款的一個主力產品，雖然結構性存款本質不僅僅是存款這樣簡單，但是目前銀行發售的都是保本產品，可以說十分穩健，收益性方面一年期可以達到4%左右，雖然不保證利息，但是一般不會出問題。

第二，大額存單。大額存單就是銀行存款的一種表現形式，適用於一次性存款超過20萬元的人群。大額存單由於有這個存款門檻，所以給出的利率相當於VIP價格，高於一般存款。兩年期產品利率可以達到3.1%左右，從安全性上來看，由於存款保險的保障可以認為沒有任何風險，屬於絕對穩健的理財方式。

第三，民營銀行存款。民營銀行雖然帶著民營兩個字，但是確實實打實的國家批准設立的銀行，其推出的存款產品受到存款保險保障。相比較大額存單20萬元起購點來說，民營銀行相當親民，一般50元起購，當天計息，利率方面兩年期可以達到4.7%的水平，如果本金為 30萬元，一年利息14100元。

以上三種方式我認為正好適合你選擇，穩定且安全，收益率也不錯，兩年期產品可以達到4%的收益率。

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