不知道大家有沒有查看過自己的支付寶2019年度賬單？用戶可以在支付寶APP中搜索賬單，來查看自己的年度賬單數據。
支付寶已逐漸成為網民日常生活中使用最多的支付方式之一，一定程度上，可以作為內需經濟的一份“晴雨表”。自2013年支付寶發佈第一年年度賬單以來，之後每年的年度賬單都是網民們津津樂道的話題。
一、今年賬單的特別之處
與往年不同的是，今年的賬單開啟時需要進行身份驗證，確保了用戶的私隱。開篇第一幕是說“我和支付寶一起走過了XXX天”。艾瑪是2381天。居然已經用支付寶6年半了。支付寶已經成了我們習以為常、不可或缺的工具，不再需要靠突出自己來彰顯重要性了。
隨後，賬單會給出花費最多的項目、線下商店交易數。除了消費數據以外，支付寶還列出了最常用的公共交通工具、用支付寶辦事兒減少跑腿、點外賣等數據，以及運動和累計減排、好友互相澆水的社交和慈善捐款數據等等。最後總結了全年總支出，並列出支出最高的五大類別，以及年度關鍵詞。
整體感覺，支付寶不再如往年那般，只有簡單粗暴曬土豪的感覺，而變得更加內斂、人性化和多元化。它不再只強調支付，沒有赤裸裸的消費排名，而是更關注服務。它是陪伴你生活的好夥伴、幫你辦事兒、幫你點外賣、鼓勵你加強運動，為社會環保貢獻力量，同時也可以是你社交的平臺。
這暗示著支付寶正在擺脫支付領域的限制，有著更大的雄心和更廣的願景。
年度賬單發佈後，很快就上了新浪微博熱搜榜，再次成為輿論焦點。很多留言稱 ：“為啥一年花出去的錢比掙得還多?”“我啥時候這麼有錢,我自己竟然不知道!”“每次看賬單的時候就是我最有錢的時候。” 針對網民們的質疑，支付寶表示：由於不同的計算和歸類方法，使得年度總支出的金額會比實際高。
二、事情簡單卻有大用
不管這賬單數據是否真實準確，賬單本身卻是一個很好的理財工具。
只是，不能像支付寶年度賬單一樣，每年出一次。——這個反饋間隔的時間太長了，不利於促進改變。也因此，每年這賬單一出，不過是引發又一輪的感慨或者朋友間的調侃罷了，去年怎麼樣，今年還怎樣。
理想的賬單，至少應該每月覆盤一次。這樣，花錢的記憶還清晰，消費的金額也可控。這個月錢花多了，下個月就省一省。這個月沒怎麼用錢，下個月手就可以松一點。
很多人不願意記賬，因為他們懷疑記賬的效果。大家心目中的理財，一定要有一位頭頂各種證書光環的專家，跟我們分析一下宏觀形勢、利率走向、各種技術指標後，告訴你買什麼產品。那是多麼高大上、艱澀難懂的事情啊！那是專家大牛才能乾的大事兒！記賬這事兒這麼簡單，又能有什麼用呢？
你別小看了這件小事。在你沒錢的時候，它能幫助你控制支出，加強儲蓄，積累第一桶金，為之後錢生錢、打造睡後收入體系做準備；在你有錢的時候，它幫你做好分析預測和未來財務計劃，提高資金的使用效率。
很多人理財效果不佳，不在於自己沒有錢，而在於不知道自己有多少錢、自己的錢都去了哪裡。理財的基礎是“瞭解自身的財務狀況”，包括過去、現在和未來的財務目標。在此基礎上，針對性地設計資產配置方案。只有你自己才最瞭解你和你家庭的情況，理財專家無法從簡單的幾句話中給出詳細的建議，最多隻能指出大致的方向。你也只有在長期記賬後，才能清楚地掌握自己的財務狀況。
三、四步走，做好這件小事
那麼，我們到底要怎麼記賬呢？
- 瞭解收支概況，做簡單規劃
有些人拿到薪水之初特別大方，到了月末就捉襟見肘，吃杯麵度日。記賬可以幫助你瞭解自己的平均收支情況，知道錢去了哪裡。據此，你就可以學著做簡單的收支規劃，一邊記賬一邊調整，讓各時間段的花費更均衡。
我們還經常會低估積少成多的幅度。因為移動支付實在太方便了，不如實實在在的鈔票有質感。支付時，只要刷個臉或按個指紋，金額就被划走了，根本沒感覺，很容易就把錢不當錢用，防不勝防。很多網友並不購買奢侈品，但熱衷於團購、促銷，本來是貪便宜，卻買了很多不需要的東西。左買一點，右買一點，集腋成裘，最後就累積成了一筆大金額。
人是很受視覺影響的動物，每次記錄的時候，一遍遍看到逐漸增高的總額，就會在下次消費時，多一份遲疑。
2.分析支出，優化消費習慣
為更好地分辨支出中的需要和想要，可以把支出分為較難改變的、必需的固定支出（如房屋貸款或房租、水電煤氣、電話費、管理費、通勤交通費、兒女學費、保險費等）和容易改變的、想要為主的浮動支出（如人情往來、服裝配飾、餐費、旅行支出、娛樂支出等）。
定期分析和反省浮動支出項，適當控制和減少想要的開支，尤其注意那些“穩定的”、“持續性”開支，思考如何降低消費頻率或單次金額，就能進一步優化消費習慣，從而更好地控制支出。
3.制訂預算，提高資金使用效率
在習慣記賬後，可以試著對各個項目、不同時間段制訂預算，預留未來活動的經費。比如，計劃聖誕節期間去一次長途旅行，你就可以在上半年就存夠相應的金額，而不會到年尾按最後剩下多少，再計劃去哪裡旅行了。
通過預算，將有限的收入，在各個項目和各個活動中合理均衡調配，將大大提高資金的使用效率。每月檢查預算執行情況，把消費控制在總預算內，這樣，你很快就能存下第一桶金，為投資打下堅實的基礎。
4.預測現金流，幫助投資決策
記賬，給預測未來現金流狀況提供了原始數據和信息，讓你清楚預測到未來有多少錢可以用來投資，方便做出投資決策。多少錢是未來要用，但短期不用的，可以投流動性較好的短期產品；多少錢是可以用來做長期投資的，可以投基金買股票等。穩定的正向現金流，給了你投資的勇氣，在股市低迷時或遇到風險事件時，將是你的定海神針，讓你不會慌亂。
如果你的收入來源較多，記錄收入也能幫你分析不同工作、投資的投入產出比，從而對未來的投資或發展方向提供數據參考。
你或者覺得一筆筆記賬太繁瑣。幸運的是，現在的記賬App都很方便，可以直接導入信用卡消費記錄，移動支付也讓所有消費軌跡可查，讓記賬變得簡單輕鬆。有些APP支持家庭成員多個客戶端同時登錄，在同一賬本下一起記賬。不僅如此，這些APP還能做簡單的數據分析，對於家庭來說，這些功能已經足夠。只需要你每個月做一次總結覆盤，效果就會很明顯。
剛開始記賬時，不必奢求完美，每一筆都要記下，每一筆都要準確，大致不錯即可。記賬最好要持續一年，因為一年才是最完整的週期。各種節慶、家人好友生日、各種花錢的場景都經歷了一遍，對未來一年的預算就更有指導意義。做到心裡有數後，才能預先預留一部分給花費較多的月份，進行相互調劑。
賬目已經有一定數量了，但是，記賬的人還是看不到記賬有什麼實質的作用。可能有兩個原因。
- 其一，資料還不夠多。比如一些剛畢業頭五年的年輕人，工作調動、成家立業等原因造成生活波動，剛性支出數據時刻在變化，這需要更多的數據積累。
- 其二，缺少覆盤和分析的能力。記錄賬目環節，提供的是原始數據和信息，價值較低，是記賬的初級階段。要想真正挖掘記賬的價值，需要對原始數據進行整理、分析、預測和對未來的財務行為進行決策。如果缺乏這方面的能力，只有平常多思考、多拿出來與他人討論。假以時日，總會慢慢提高。
總之，記賬是對個人財務行為觀察、覺知與優化的好習慣，是一種認真的、有計劃的人生態度。在商業行為日益複雜的今天，無論收入或支出都越來越豐富。不妨把自己或家庭看做一個企業。企業都由財務會計來記錄和規劃各種開支和收益，從而避免虧損獲得盈利。個人和家庭也應如是。
最近，各地開始復工了，各行各業正在慢慢恢復正常。咱們的記賬，也可以開始啦。我相信，如果你真的堅持做這件簡單的小事，明年的支付寶年度賬單一定會給你提交滿意的答卷。
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弘富財商特約理財專欄作家、暢銷書《理財就是理生活》&《高財商孩子養成記》作者、簡書經管優秀作者、定居香港的金融民工、關注財經時事、投資理財話題，寫暖心文字，陳述自己的觀點。
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