不知道大家有没有查看过自己的支付宝2019年度账单？用户可以在支付宝APP中搜索账单，来查看自己的年度账单数据。
支付宝已逐渐成为网民日常生活中使用最多的支付方式之一，一定程度上，可以作为内需经济的一份“晴雨表”。自2013年支付宝发布第一年年度账单以来，之后每年的年度账单都是网民们津津乐道的话题。
一、今年账单的特别之处
与往年不同的是，今年的账单开启时需要进行身份验证，确保了用户的私隐。开篇第一幕是说“我和支付宝一起走过了XXX天”。艾玛是2381天。居然已经用支付宝6年半了。支付宝已经成了我们习以为常、不可或缺的工具，不再需要靠突出自己来彰显重要性了。
随后，账单会给出花费最多的项目、线下商店交易数。除了消费数据以外，支付宝还列出了最常用的公共交通工具、用支付宝办事儿减少跑腿、点外卖等数据，以及运动和累计减排、好友互相浇水的社交和慈善捐款数据等等。最后总结了全年总支出，并列出支出最高的五大类别，以及年度关键词。
整体感觉，支付宝不再如往年那般，只有简单粗暴晒土豪的感觉，而变得更加内敛、人性化和多元化。它不再只强调支付，没有赤裸裸的消费排名，而是更关注服务。它是陪伴你生活的好伙伴、帮你办事儿、帮你点外卖、鼓励你加强运动，为社会环保贡献力量，同时也可以是你社交的平台。
这暗示着支付宝正在摆脱支付领域的限制，有着更大的雄心和更广的愿景。
年度账单发布后，很快就上了新浪微博热搜榜，再次成为舆论焦点。很多留言称 ：“为啥一年花出去的钱比挣得还多?”“我啥时候这么有钱,我自己竟然不知道!”“每次看账单的时候就是我最有钱的时候。” 针对网民们的质疑，支付宝表示：由于不同的计算和归类方法，使得年度总支出的金额会比实际高。
二、事情简单却有大用
不管这账单数据是否真实准确，账单本身却是一个很好的理财工具。
只是，不能像支付宝年度账单一样，每年出一次。——这个反馈间隔的时间太长了，不利于促进改变。也因此，每年这账单一出，不过是引发又一轮的感慨或者朋友间的调侃罢了，去年怎么样，今年还怎样。
理想的账单，至少应该每月复盘一次。这样，花钱的记忆还清晰，消费的金额也可控。这个月钱花多了，下个月就省一省。这个月没怎么用钱，下个月手就可以松一点。
很多人不愿意记账，因为他们怀疑记账的效果。大家心目中的理财，一定要有一位头顶各种证书光环的专家，跟我们分析一下宏观形势、利率走向、各种技术指标后，告诉你买什么产品。那是多么高大上、艰涩难懂的事情啊！那是专家大牛才能干的大事儿！记账这事儿这么简单，又能有什么用呢？
你别小看了这件小事。在你没钱的时候，它能帮助你控制支出，加强储蓄，积累第一桶金，为之后钱生钱、打造睡后收入体系做准备；在你有钱的时候，它帮你做好分析预测和未来财务计划，提高资金的使用效率。
很多人理财效果不佳，不在于自己没有钱，而在于不知道自己有多少钱、自己的钱都去了哪里。理财的基础是“了解自身的财务状况”，包括过去、现在和未来的财务目标。在此基础上，针对性地设计资产配置方案。只有你自己才最了解你和你家庭的情况，理财专家无法从简单的几句话中给出详细的建议，最多只能指出大致的方向。你也只有在长期记账后，才能清楚地掌握自己的财务状况。
三、四步走，做好这件小事
那么，我们到底要怎么记账呢？
- 了解收支概况，做简单规划
有些人拿到薪水之初特别大方，到了月末就捉襟见肘，吃杯面度日。记账可以帮助你了解自己的平均收支情况，知道钱去了哪里。据此，你就可以学着做简单的收支规划，一边记账一边调整，让各时间段的花费更均衡。
我们还经常会低估积少成多的幅度。因为移动支付实在太方便了，不如实实在在的钞票有质感。支付时，只要刷个脸或按个指纹，金额就被划走了，根本没感觉，很容易就把钱不当钱用，防不胜防。很多网友并不购买奢侈品，但热衷于团购、促销，本来是贪便宜，却买了很多不需要的东西。左买一点，右买一点，集腋成裘，最后就累积成了一笔大金额。
人是很受视觉影响的动物，每次记录的时候，一遍遍看到逐渐增高的总额，就会在下次消费时，多一份迟疑。
2.分析支出，优化消费习惯
为更好地分辨支出中的需要和想要，可以把支出分为较难改变的、必需的固定支出（如房屋贷款或房租、水电煤气、电话费、管理费、通勤交通费、儿女学费、保险费等）和容易改变的、想要为主的浮动支出（如人情往来、服装配饰、餐费、旅行支出、娱乐支出等）。
定期分析和反省浮动支出项，适当控制和减少想要的开支，尤其注意那些“稳定的”、“持续性”开支，思考如何降低消费频率或单次金额，就能进一步优化消费习惯，从而更好地控制支出。
3.制订预算，提高资金使用效率
在习惯记账后，可以试着对各个项目、不同时间段制订预算，预留未来活动的经费。比如，计划圣诞节期间去一次长途旅行，你就可以在上半年就存够相应的金额，而不会到年尾按最后剩下多少，再计划去哪里旅行了。
通过预算，将有限的收入，在各个项目和各个活动中合理均衡调配，将大大提高资金的使用效率。每月检查预算执行情况，把消费控制在总预算内，这样，你很快就能存下第一桶金，为投资打下坚实的基础。
4.预测现金流，帮助投资决策
记账，给预测未来现金流状况提供了原始数据和信息，让你清楚预测到未来有多少钱可以用来投资，方便做出投资决策。多少钱是未来要用，但短期不用的，可以投流动性较好的短期产品；多少钱是可以用来做长期投资的，可以投基金买股票等。稳定的正向现金流，给了你投资的勇气，在股市低迷时或遇到风险事件时，将是你的定海神针，让你不会慌乱。
如果你的收入来源较多，记录收入也能帮你分析不同工作、投资的投入产出比，从而对未来的投资或发展方向提供数据参考。
你或者觉得一笔笔记账太繁琐。幸运的是，现在的记账App都很方便，可以直接导入信用卡消费记录，移动支付也让所有消费轨迹可查，让记账变得简单轻松。有些APP支持家庭成员多个客户端同时登录，在同一账本下一起记账。不仅如此，这些APP还能做简单的数据分析，对于家庭来说，这些功能已经足够。只需要你每个月做一次总结复盘，效果就会很明显。
刚开始记账时，不必奢求完美，每一笔都要记下，每一笔都要准确，大致不错即可。记账最好要持续一年，因为一年才是最完整的周期。各种节庆、家人好友生日、各种花钱的场景都经历了一遍，对未来一年的预算就更有指导意义。做到心里有数后，才能预先预留一部分给花费较多的月份，进行相互调剂。
账目已经有一定数量了，但是，记账的人还是看不到记账有什么实质的作用。可能有两个原因。
- 其一，资料还不够多。比如一些刚毕业头五年的年轻人，工作调动、成家立业等原因造成生活波动，刚性支出数据时刻在变化，这需要更多的数据积累。
- 其二，缺少复盘和分析的能力。记录账目环节，提供的是原始数据和信息，价值较低，是记账的初级阶段。要想真正挖掘记账的价值，需要对原始数据进行整理、分析、预测和对未来的财务行为进行决策。如果缺乏这方面的能力，只有平常多思考、多拿出来与他人讨论。假以时日，总会慢慢提高。
总之，记账是对个人财务行为观察、觉知与优化的好习惯，是一种认真的、有计划的人生态度。在商业行为日益复杂的今天，无论收入或支出都越来越丰富。不妨把自己或家庭看做一个企业。企业都由财务会计来记录和规划各种开支和收益，从而避免亏损获得盈利。个人和家庭也应如是。
最近，各地开始复工了，各行各业正在慢慢恢复正常。咱们的记账，也可以开始啦。我相信，如果你真的坚持做这件简单的小事，明年的支付宝年度账单一定会给你提交满意的答卷。
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弘富财商特约理财专栏作家、畅销书《理财就是理生活》&《高财商孩子养成记》作者、简书经管优秀作者、定居香港的金融民工、关注财经时事、投资理财话题，写暖心文字，陈述自己的观点。
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