这两天有朋友问我重大疾病保险和医疗险到底有什么区别？这两个不都是我生病去医院看病，保险公司就赔我钱么？
当然不是了，一个是给付给你钱（重疾险），另一个是报销形式（医疗险）的。（巴拉巴拉讲了半天）
原来是这样啊，那商业险人身保险都有哪些啊？感觉很不熟悉。下面我就给大家讲讲与咱们息息相关的人身保险吧。
今天主要讲讲保障类里面的四大金刚（意外险、寿险、医疗险、重疾险）都是什么。
1、意外险
“明天和意外哪个先来”我们谁也不知道，而意外险就是为了对应突发的、外来的、非本意的、非疾病的风险。建议每个人都有足够保额的意外险，而且此类保险保费确实很低，值得拥有。
顾名思义，意外险条款里面必然会包含‘意外伤害’这四个字。意外险里面主要的保险责任包括意外身故、意外残疾以及意外医疗。
其中意外身故和残疾是属于给付型的，就是你因意外事故导致的身故和残疾，保险公司审核后会根据合同给付给你保险责任金。
意外医疗是属于报销型，就是你因意外事故导致产生的医疗费用，保险公司会按照合同给你报销，比如打球崴脚、走路崴脚、切菜不小心切到手指等等。
意外险中，最容易弄错的就是猝死责任，猝死属于疾病，不属于意外。当然现在新型意外险产品里面也会有含有猝死责任的，但想转嫁此类风险，还是建议寿险。
2、寿险
最容易理解的就是寿险，简单来说，人没（gua）了，就赔（不管怎么gua的）。其作用就是留下一笔钱弥补未尽的家庭义务，也可以将财富传承给下一代，让爱延续。
定期寿险，就是只保障有效保险期内的（20/30年，或者是到60/70岁），如果身故，受益人就可以得到一笔钱。这类保险相比较终身寿险保费会低，杠杆高（保费低，保额高），因此普通定寿也是转嫁猝死风险的工具。而减额定寿专为房贷一族设计，随着时间的推移，我们还的越多，欠银行的钱就越少，同理减额定寿的保额也随着时间的推移减少，来匹配未还房贷的减少，因此保费也会比普通定寿便宜。
终身寿险，就是终身保障，只要身故就赔。其主要的作用是财富的保值和资产传承。
3、医疗险
这类应该属于大家日常使用频率最高的险种了，医疗险属于报销型，一提到医疗险，很多人就会说，我不是有医保给我报销么？这个干吗用？
国家医保已经非常给力了（真的很牛），它不限年龄、不限病史、人人都能参保享受这份福利，可上图很显然能看出可报的部分，1-5都属于自己花销的部分。而且需要注意的是使用医保卡，必须要到医保定点医院，使用社社保目录内的用药才能报销，门诊封顶线2万元，住院封顶线30万，所以商业医疗保险是社会医疗保险补充。
医疗险主要就是用来弥补医保无法报销的部分，例如社保目录外的进口药、自费药，还可以弥补社保封顶线的问题。医疗险这三种好比一辆车，从入门级汽车（满足日常交通目的）一直到豪华级汽车（以享受为目的）
百万医疗属于入门级别，人人都买的起的保险，有百万的报销额度，保费每年却只要几百元。便宜自然有便宜的道理，他只有住院责任，就医范围是公立医院普通部，而且有免赔额1万元，免赔额这个词可能很多人不懂什么意思。
所谓免赔额就是保险公司不赔的钱。也就是说，保险公司只赔付1万以上的部分，特别需要注意的是，这1万的费用还得是扣除医保报销后的自付部分。举个例子，因为某疾病住院，花了8.8万元，当地医保给报销了2.4万，这种情况下就，就需要自付1万元（免赔额），保险公司给你报销5.4万元。（如下图）
而中端医疗就升级了一层，随着你增加你的配置需求，保费也会相应增加。其可以选择免赔额额度，除了住院责任还附加了门诊责任；就医范围升级到了公立医院的国际部和特需部。看到这里大家会说，这个好啊，相当于去医院不用花钱了！确实，但你需要付出更高的保费，根据你加选的配件，保费会在几千元至一万元不等。
高端医疗就到豪华等级了，在中端的基础上，保障责任还增加了孕产、疫苗、体检、牙科等；就医范围也增加了私立医院、昂贵医院、海外就医。当然价格也更加贵。
4、重疾险
重疾险与医疗险不同，属于给付型，就是罹患保险合同里写明的轻、中、重症时，直接赔付你对应的保额。主要的作用是收入补偿以及康复费。至于医疗费用，就交给医疗险解决了。
讲到这里很多人会说，那我就买医疗险就够了，还用买重疾险吗？举个例子就明白重疾险的用处了，一旦不幸发生重疾，而这个疾病需要自己在家康复3-5年（影响正常收入），医疗的费用医疗险是帮你解决了，那日常生活支出费用呢？孩子的学费呢？我想这次应该能初步将重疾险与医疗险区分开了。
以上的内容可以粗略的了解一下保障类商业险各自的功能与作用。买保险从来不是一件容易的事情，每个家庭的情况都不同，根据不同的家庭应制定不同的保险方案，不主张‘拿来主义’。
保险姓保，希望它能真正的帮助到每一个家庭。有相关保险问题的小伙伴可以随时咨询！
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