大家好，我是小司。
现在天气越来越冷，早晨起床是不是更困难了？
每个人都有早起不想上班的那一天，却又都希望退休时能过得富富有余。
关于退休生活的规划有很多方法，比如：养儿防老、投资理财、坚持工作……但用好社保才是最重要，也是最高效的方法。
平时常听到有人问：不知道社保怎么交对自己有利？或是遇到跳槽、异地就业，社保该怎么办？断缴会有什么影响？
今天我们就把社保的秘密掰扯清楚，看完这篇文章保证不会在社保上吃亏。
社保交的越多，以后领的越多？
工资单上的扣除额，不是真实的社保缴纳！
以北京为例，2019年保缴费基数上限为23565元，下限为3613元。如果按税前工资10000元为基数缴纳：五险一金个人缴纳：2220元五险一金企业缴纳：4300元个税：83.4元税后工资：7696.6元企业实际负担：14300元其中2220+4300=6520元是为社保付出的实际成本（包括公积金），用人单位缴纳了大头，工资单上只显示个人缴纳部分。
但要知道羊毛出在羊身上，企业的实际负担是它愿意为你的劳动买单的价格。如果谈到1万税前工资，企业实际愿意付出1.4万，个人到手7000多。
有人说，交的多未来领的多啊。真是这样吗？
这要看社保怎么领？
上图是养老保险，个人缴纳比例8%，单位缴纳比例19%，所以养老保险占我们税前工资的27%，而其中
只有个人缴纳部分属于自己。个人缴纳部分会进入个人账户，企业缴纳部分进入社会统筹账户，说白了就是给现在的退休老人发养老金。
养老金累计缴纳时间如果不满15年，无法享受养老金待遇，可以在退休时将个人缴纳部分一次性领走，单位缴纳部分跟咱没啥关系了。
如果交满15年，按照现在的规定就有权利拿退休金了。
根据国家统计局数据，2015年中国人口平均预期寿命76岁，65岁退休，退休后平均能领11年养老金，也就是132个月。
每个月退休金分两部分，一部分是个人账户除以132，另一部分是当时社会平均工资的X%，其中的X是指交养老金的年限，如果交了18年，那就是当时社会平均工资的18%，如果30年，就是社会平均工资的30%。
养老金的领取原则是：多缴多得，长缴多得。
多缴多得其实只跟个人缴纳部分有关，也就是那8%，公司缴纳的19%并不算在内；考虑到通胀，缴纳年限才是决定未来养老金的主要因素。
所以一味追求养老金的缴纳基数并不划算，更重要的是缴纳年限，能补的就补，能续的就续，异地跳槽一定要办理转移。
社保断了有关系吗？
在有房屋限购的城市，社保的连续性很重要。
比如：北京，如果外地户口需要提供连续5年个人纳税证明，或者社保证明才能在北京摇车号和买房，这里的社保只包括五险。只要中间断一天，五年就要重新计算。
如果去新公司时间有间隔，一定自己找代理公司续好社保，有的人因为没有衔接好，一两个月空档就要重新计算年限，非常吃亏。
养老保险交够15年；医疗保险女性交够20年，男性交够25年；退休之后可以终身享用。
这些年限是可以累计的，中间断了没关系。只是医疗保险在断交期间没有保障。
另外医疗保险断了，医保卡会有2到3个月的恢复期，在这期间只能手工报销，这是北京的规定，有的地方如果断缴超过2个月，会有6个月的等待期，这6个月中是不能报销的。
失业保险、生育保险、住房公积金这三样，只要在用之前交够1年就行，工伤保险即交即用。
自由职业者怎么交社保？
只要是自己给自己上，走正常渠道都只能上三险（养老、医疗、失业），找代理公司可以上五险一金。
如果是本地户口，到当地的人才服务中心办理灵活就业就可以缴纳。
外地户口如果想在异地上，比如外地人在北京做自由职业者目前只能找社保代理公司。
自由职业者交社保只有8%的养老保险最后属于自己，其他都被规划到国家的统筹基金。因为钱都是自己出，所以交低档就可以了。
逃离北上广后，社保要不要续上？
当然要续上，务必办转移！
有的人转换城市，觉得办理社保转移很麻烦，反正之前个人缴纳的部分退休都会给到个人，就在当地重新上。这样非常吃亏，因为你损失了之前的缴纳年限，会极大影响退休金的数额。
对于异地跳槽的小伙伴还有个提醒，养老金的基数是以当地上一年平均工资计算得出。
也就是说当地工资水平也是决定养老金数额的重要因素。
如果当地经济活跃，工资水平高；劳动人口多，养老金就会充足；这样退休后生活就更有保障。
我们国家已经有个别人口流出的省份有出现养老金缺口，现在是通过富裕地区转移来弥补。但对个人来说，当然选择富裕地区退休才更有保障。
择一城而栖，不仅关系到当前的个人发展，也将决定未来的老年生活。
人生不要轻易选择撤退，一线不行，选省会，省会不行选重点地级市。不要单单被房价吓住，要着眼未来。
关于发展的问题，有时便宜本身就是坑。
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