小明：买养老保险，一年交一万多连续交十年，50岁之后可以拿全额并且每个月还可以拿几百，划算吗？

三人：理财保险并不深奥，无非是保障与理财相结合。

保险业务员过于瞎扯，本不该复杂的保险复杂化

理财保险由保障和理财两部分组成。如要保障，那么必然侵犯到理财资产，反之相反。即相较于所交保费，保障和理财是相冲突的。

如果您买的是养老保险，主要注重的不是人身保障，那么在资产不断再投的前提下，到期总体金额自然较高，但不要认为保险的年复合收益率很高。

如果你想老来有所保障，比如医疗或大病，那么总体金额就会大量的减少，甚至拿不回所缴保费——保障费用支出较高。

理财保险中的理财部分资金收益高吗？

收益并没有想象中的那么高，只是保险的期限很长，存在较长的复利次数罢了，比如爱因斯坦曾说过——复利是世界第八大奇迹。但只要你投资中低风险理财产品，基本是可以跑赢理财保险带来的收益。

也就是说，如果你较懂理财，并不建议购买养老保险。养老保险存在较大的流动性风险——期限很长，而年复合收益率却没有很高。

当然，如果你不懂理财，又需要强制储蓄（自己存不到钱），那么买养老保险是不错的选择。

题文的阐述划算吗？

每个人的风险承受能力和投资经验不同，也就并不存在确切的划不划算。比如你只把钱存在银行或购买余额宝之类的货币基金，那么自然划算了，毕竟商业类的养老保险收益率基本能达到4%左右；然而，反观你是个融资的投资者，该收益还不够相应的融资利息呢！如何谈划算呢？

因此，主要看题主自身的风险承受能力和投资经验。假如以前没有投资过中低风险及以上风险类型理财产品，那么买养老保险是较为划算的，包括保障费用在内，其收益几乎可以与中低风险理财产品相比较。