在2019年10月份的文章《4.025%预定利率的年金险，真的要停售了吗？》中，我们提到以4.025%预定利率定价的年金险全面停售，应该会在不久之后到来。
果然，到了2019年底，之前几个非常有优势的产品：信泰如意享、君康颐养金生、复星保德信星享福、弘康相伴一生，都已经陆续停售。
不过，4.025%预定利率的年金险还有在售的，今天知守君就为大家再介绍一款——中韩悦未来养老年金险。
一.中韩悦未来的基本形态
中韩悦未来，属于固定收益类的年金险。在投保的时候就已经确定了将来年金的领取金额，不论将来的市场利率水平如何变动，它都保持收益不变。
随着当前金融市场的利率和投资收益率不断降低，以及各个主要经济体的央行又开始降息或施行新一轮的量化宽松政策，在未来的几年、十几年、甚至几十年之内，中国的市场利率大概率也是走低的。
1年期存款利率和人身保险预利率历史走势图
所以，如果你认为自己的投资收益会无法大幅跑赢市场平均收益率，那么现在买一份预定利率4.025%的长期年金险，无疑是比较明智的选择。
回到产品本身，中韩悦未来基本产品信息如下：
那么，中韩悦未来的收益如何呢？
二.中韩悦未来的收益率
下面我们就以：30岁男性，年交保费1万元，缴10年，60岁领取养老金，来看一下中韩悦未来的收益率。
首先，我们来看看60岁前的现金价值：
（图中黄色图块代表回本时间，绿色图块代表翻倍时间）
可以看到：中韩悦未来回本时间非常快，40岁即可回本，57岁即可翻倍，还是非常不错的。
其次，我们再来看看60岁后的身故赔偿金+累计领取的保险金总额：
可以看到：69岁的收益是保费的3倍，83岁的总收益是保费的4倍，也非常优秀。
最后，我们再来看看中韩悦未来的IRR有多少：
假如寿命为80岁，那么保单收益为3.54%，比预定利率4.025%要低一些。
在保障后期，收益率虽然比已经停售的同类产品，如复星保德信星享福、弘康相伴一生，稍低一些，但总体来说表现也还算不错。
三.中韩悦未来的配置方式
上面的收益率计算，是按照30岁男性的情况，不过虽然不同年龄、不同交费方式的收益略有差异，但总体来看相差不大。
所以，中韩悦未来适合长期持有。
另外，虽然1000元就可以投保，但是如果退休后想要有一个理想的年金领用额度，这么少的保费是没有太大意义的。
具体需要多少，可以参考之前的文章《家庭保费预算多少才合适？》。
同时也可以识别下方的二维码，测算不同保费缴费方式下每年能够领取的保额：
如果投入的保费比较多，万一家庭急用钱怎么办？
1、短期资金周转：可以申请保单贷款，最高可贷保单现金价值的80%，可以应急使用。
2、如果要长期用这笔钱，就需要进行退保了，可以退回全部的现金价值。
不过，中韩悦未来至少要持有10年以上再退保，才能不损失本金，所以投保年金险一定要用闲置资金。
如果只有一笔短期不用的钱，想找一个安全的投资标的，也可以选择我们之前介绍过的和泰金多多万能险：
持有满5年就可以无损随时退出，并且保底3%收益率，还有可能获得5%左右的实际结算利率。
最后，还是要强调一下：年金险虽然不错，但是并不适合所有的家庭。
知守君建议一定要先搞清楚自己的需求、做好规划，然后再决定。
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