二代徵信系統1月19日上線了！你的個人徵信報告也要升級了。
1月19日起，中國人民銀行徵信中心將向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。
二代個人徵信報告中，增加了不少新內容，和你我密切相關。
水電費信息尚未納入
之前就聽說，水電費繳費信息要納入個人徵信了，是真的嗎？
央行徵信中心有關負責人回覆說，二代徵信系統尚未採集個人水電費繳費信息。
19日起，如果你去查詢個人徵信報告，可能會發現，報告中預留了個人水費、電費繳費信息的展示格式。
注意！不要緊張！這只是預留好的格式而已。
但這也意味著，未來，可能會採集水電費繳費信息。
畢竟對沒有信貸記錄的人群來說，在徵得其本人同意的前提下，採集“先消費後付款”的公用事業繳費信息，有助於幫助其建立信用記錄，促進其獲得信貸。
央行徵信中心有關負責人表示，未來，在採集個人水費、電費等公用事業繳費信息時，徵信中心將與相關數據源單位協商，在數據源單位取得信息主體授權同意，並確保數據質量和安全後，才會進行採集和展示。
顯示5年還款記錄
其實，一代個人信用報告也能看到個人5年的還款記錄，只是展示方式有所不同。
一代個人信用報告中展示的是：“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”；
二代個人信用報告中，同樣也展示“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”內容，但新增了“最近2年的逾期金額”。
這就使得個人近兩年的還款情況能夠展示出來，能夠更為全面準確地反映個人信用狀況。
顯示“共同借款”信息
“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。 但“共同借款”信息並不會立即上線。待下一步金融機構開始採用二代格式報送數據後，這些信息才開始展示。
且“共同借款”信息也會及時更新。
舉個例子：
徵信中心有關負責人說，如果發生後續共同借款協議解除，二代徵信系統的數據報送機制支持金融機構報送解除共同借款關係信息；
金融機構向徵信系統報送更新信息後，不再承擔還款責任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。
還有哪些新增內容？
個人信息還增加展示“個人為企業提供擔保”“就業狀況”“國籍”“聯繫電話”等。
還將增加個人“循環貸款”“信用卡大額專項分期”“授信協議信息”等信息，但這幾項也一樣，要等待下一步金融機構開始採用二代格式報送數據後，才開始展示。
總體來看，個人徵信報告中展示的信息會更全面也更準確。
同時，二代徵信系統的安全防護能力也升級了，將進一步確保徵信信息安全。要關注自身信用狀況變化，切勿過度負債，按時足額還款，維護良好信用記錄。
新聞鏈接
央行：嚴控違規查詢個人徵信信息
作為反映企業和個人信用行為的“經濟身份證”，信用報告的重要性不言而喻，小到申請信用卡、分期購物，大到買車、買房。信用報告主要是用於放貸機構對借款人進行信用風險評估，金融機構將結合本機構掌握的信息，參考您的信用報告情況，來決定是否為您發放貸款以及貸款額度。那麼，信用報告到底有什麼用？在哪裡查？
信用報告主要包括個人借貸信息、電信等公用事業繳費信息、行政許可與處罰信息、法院失信被執行人信息等。
具體查詢渠道主要有兩種：
線下可以通過央行各分支機構、部分金融機構網點、部分地區政務大廳的自助查詢機或櫃檯查詢；
線上可以通過徵信中心官方網站提供互聯網查詢。
中國人民銀行徵信中心副主任 王曉蕾：建議大家定期查詢自己的信用報告，如果你的基本情況發生變化的話，要主動到給你提供貸款、信用卡的銀行，去更新你的信息，你更新了你的基本信息，銀行會馬上報到徵信系統裡來的。這樣的話，你的基本信息是準確的。
近年來，個人徵信信息成為社會上一些不法分子圍獵的目標。為此央行徵信中心加強個人徵信信息權益保護，加強商業銀行內控制度，基本杜絕了不法分子在其他接入機構盜用商業銀行個人徵信系統用戶查詢、洩露徵信報告的可能。
另外，銀行卡被盜刷、假按揭貸款等違法行為頻發，工作人員提醒，遇到此類情況，用戶可前往央行營業管理部等徵信網點對非本人操作的刷卡行為或貸款提出異議申請，20個自然日內可得到回覆。
附：中國人民銀行徵信中心有關負責人就二代徵信系統切換上線相關問題答記者問
一、為什麼要建設二代徵信系統？
中國人民銀行徵信中心（以下簡稱徵信中心）負責建設、運行和維護的全國集中統一的企業和個人徵信系統（即金融信用信息基礎數據庫，以下簡稱徵信系統），是國家金融基礎設施的重要組成部分。一代徵信系統於2006年正式運行，通過採集、整理、保存、加工企業和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立企業和個人信用信息共享機制，加快解決金融交易中的信息不對稱問題，在促進金融交易、降低金融風險、幫助公眾節約融資成本、創造融資機會、提升社會信用意識等方面發揮了重要作用。
截至2019年底，徵信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息，規模已位居世界前列；個人和企業徵信系統分別接入機構3737家和3613家，基本覆蓋各類正規放貸機構；2019年，個人和企業徵信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。
徵信系統上線運行以來，為更好提升徵信服務供給能力，徵信中心持續開展系統優化升級，確保了徵信系統的安全穩定運行。近年來，我國經濟社會發展對增加徵信有效供給、提升徵信服務水平提出了新要求，金融科技的發展也為進一步提升徵信系統服務能力提供了技術支撐。為更好地滿足金融機構和社會各界的徵信需求，適應金融科技發展趨勢，徵信中心適時啟動二代徵信系統建設工作，對徵信系統進行優化升級。經過各方不懈努力，目前，二代徵信系統已經具備切換上線條件。
二、二代徵信系統切換上線的整體工作安排是什麼？
徵信系統接入機構眾多，涉及面廣，為保證切換上線工作平穩推進，按照分步實施計劃，徵信中心於2020年1月17日啟動二代徵信系統切換上線工作。自2020年1月19日起，徵信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。
三、與一代徵信系統相比，二代徵信系統有哪些改進？
與一代徵信系統相比，二代徵信系統在信息採集、產品加工、技術架構和安全防護方面，均進行了優化改進。一是優化豐富信息內容，提升信息採集的擴展性、靈活性和便利性，更為全面、準確地反映信息主體信用狀況。二是優化信用報告展示形式和生成機制，提升信用報告的易讀性、適應性和便捷性。三是改進系統技術架構，支持系統快速擴展和資源優化，大幅提升信息採集和徵信服務效率。四是強化系統安全防護能力，加強用戶身份管理、信息傳輸管理等，確保徵信信息安全。
四、與一代徵信系統提供的信用報告相比，二代徵信系統提供的信用報告有哪些變化？對個人、企業經濟生活有什麼影響？
與一代徵信系統提供的信用報告相比，二代徵信系統提供的信用報告主要是豐富了基本信息和信貸信息內容，改進了信息展示形式，提升了信息更新效率。鑑於二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時地反映了個人和企業的信用狀況，建議個人和企業及時關注自身信用狀況變化，切勿過度負債，按時足額還款，維護良好信用記錄。
五、二代徵信系統在保護信息安全、維護信息主體權益方面有哪些改進？
徵信中心高度重視信息安全保護和信息主體權益維護工作，強化二代徵信系統安全設計。二代徵信系統主要有以下改進：
一是加強用戶管理，採用數字證書，實現用戶登錄雙因素認證，為查詢用戶發放USB Key證書，實現機構查詢身份強認證；二是加強用戶訪問控制，支持綁定登錄終端，提高用戶身份驗證強度，強化信息安全監測；三是強化數據傳輸和存儲安全防護，保障數據採集和對外服務各環節流轉安全；四是強化異常查詢監測，及時發現異常查詢行為；五是優化企業和個人異議處理流程，提高異議處理自動化程度和處理效率。
來源：央行官網、經濟日報（ID：jjrbwx）、央視財經（ID：cctvyscj）
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