保險好複雜，看不懂；保險太多了，不知道怎麼選擇？保險好煩啊，理賠太麻煩；保險沒有用，是騙人的......只要提起保險，總免不了諸如此類的說法，這其實是一種大眾誤解！俗話說：偏見源於誤解，誤解源於不瞭解。所以，對於保險，很多用戶因為對保險不瞭解而產生了很多的誤解！
下面，小新例舉幾個保險誤解情況，看看你是否有？
1.商業車險篇——“全險的概念”
☆用戶觀點：只要買了全險，發生了任何保險事故，保險公司都要賠！
☆專家解讀：無論交強險還是商業車險都沒有“全險”概念；日常所稱的“全險”，不過是車主們所認可的，保障相對較全的車險險種組合；而這個組合的組成險種，每個保險公司的設置略有差異。
“商業車險分為主險和附加險（其中，主險包括車損險、第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任險；附加險主要包括不計免賠險、玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃險等）。
實際生活中所認可的“全險”是指：交強險+車損險+第三者責任保險+不計免賠+車上人員責任險等幾項。購買了認知上的“全險”後，很多車主就認為只要出了車險事故，所有損失保險公司全賠。如果車主們真的這樣認為，就大錯特錯了！
每一個商業車險險種都有其自身特定的保險責任（即通常說的“保哪些”）和責任免除（即通常說的“不保哪些”）。因此，即使車主們把市面上所有的車險險種都購買上，保險公司也不可能全賠付。何況，我們買的是保障相對較全的“全險”呢？在保障相對全面的情況下，保險公司的免賠範圍會縮小，但並不代表沒有。比如：收費停車場丟車、駕駛員故意事故、車輛內物品丟失等其他不屬於保險責任範圍內的損失。所以，大家不要再認為：買了“全險”，就能全賠了！
☆消費正解：首先：購買前，先要清楚保險公司的“全險”險種包括哪些？哪些是你不需要的？哪些是你需要但沒有的？再者：瞭解車險險種有哪些險種及大概內容，仔細讀懂所選險種的保險責任和責任免除條款；最後：要有充分的心理預期，就算把所有車險產品都買齊，也不是任何情況下都能得到賠付。總之，選擇和自身情況及經濟條件匹配的車險險種組合，才是最好的。
2.意外險篇——“猝死是意外，該保障”
☆用戶觀點：猝死是意外啊，突發意外，意外險保障意外的，就該賠！
☆專家解讀：意外險是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險；理賠的前提是必須有客觀的意外事故發生，且事故原因是意外的、外來的、不可預見的；也就說主因是意外傷害！猝死這個結果的產生，由於疾病導致的，顯然不符合意外險的理賠條件。
☆消費正解：一般情況下，意外險是不保障猝死的；但有一小類意外險單獨附加了猝死保障，為了預防猝死風險的話，可以購買這類保險，也可以購買含身故保障的重疾險或壽險。在選購時，一定要看清免責條款和保障範圍哦，以防買錯！
3.重大疾病保險篇——“只要確診就賠付”
☆用戶觀點：重疾險一旦確診疾病，在保障範圍內，就賠付！
☆專家解讀：重疾險含確診即賠的疾病，但不是所有疾病都確診即賠！以保險行業協會規定的25種疾病種類進行詳細的說明：
保險行業協會統一規定的25種重疾
根據上圖小新對各個疾病的賠付條件的疏理：只有惡性腫瘤、嚴重Ⅲ度燒傷和多個肢體缺失這3種疾病是確診即賠的；良性腦腫瘤、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）、心臟瓣膜手術、主動脈手術這5種疾病是實施了相對應的手術才會給予賠付的；其他的17種疾病都是達到了某種條件，通常這些條件也代表了疾病的嚴重程度。
所以，有的重疾險雖保障疾病種類幾十種甚至上百種，但也只是含3種確診即賠的疾病，並不是所有疾病都能！
☆消費正解：雖然確診即賠的疾病不多，但慶幸的是惡性腫瘤（癌症）是確診即賠的，惡性腫瘤在所有重疾險的理賠中佔據很大的比例，在60%以上，所以就算只有一個惡性腫瘤也大大提高了理賠的概率。所以，選擇重疾險時，同等保費和保障的情況下，含的疾病種類越多越好！
4.醫療險篇——“醫療險都是保證續保的”
☆用戶觀點：條款上說了可以連續續保或可續保至XX歲，就是承諾我保證續保的！
☆專家解讀：“連續投保”、“可續保至”和“最高續保年齡”不等同“保證續保”；醫療險在續保條款中會明確說明：一旦停售或者有其他原因便不再接受續保，所以，醫療險都不含有保證續保！目前市場熱銷的醫療險，都不是保證續保的產品，即使有小長期（比如：5/6年保證續保）醫療險，但過了期限，也不能保證續保！
☆消費正解：在購買醫療險時，一定要搞清楚產品的續保條件：在什麼情況下續保？什麼情況下不續保？需要經過怎樣的續保流程？是自動續保，還是申請續保等？對比這些條件，選擇對自己最有利，承諾範圍更廣的醫療產品，才是最好的。
5.壽險篇——“自殺也能賠”
☆用戶觀點：壽險是保死亡的，自殺也是死亡啊，所以是保的！
☆專家解讀：根據我國保險法第44條規定：以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起兩年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但應當按照合同約定退還保單現金價值。所以，關於自殺導致的身故，壽險是賠付的！但必須在壽險合同生效後的2年後的自殺才會賠，否則，2年內的自殺，保險公司不賠！
☆消費正解：自殺條款並不是鼓勵自殺，而是希望暫時陷入絕望的人可以再次看到希望！每個人都有陷入沮喪的時候，但請鼓起勇氣扛住這份壓力朝前看。所以，定期壽險的作用是在我們發生不幸時，家庭不至於垮掉，親人不至於陷入孤援的狀態！而不是蓄意自殺企圖通過保險方式為其受益人謀取保險金！生命只有一次，珍惜生命才是對自己和家庭最好的愛！
寫在最後：
以上是大家對保險最深的誤解，其實誤解的點還有很多，比如：重大疾病什麼都保？理財險比較好？帶病投保沒關係等。大家有什麼對保險不瞭解的點，可以在下方留言，和大家一起討論哈！
其實，大家的主觀感受往往會壞了事，事前多些瞭解，你會發現，保險的保障作用，事後也就能少些誤解！結尾前，最關鍵的問題是：你的風險管理做好了嗎？“看病找大夫，有問題找警察”，別等風險來臨時找保險卻沒有，那就慘了！
今天就說到這裡，還有幾句話想告訴大家：
關於健康險，尤其是重大疾病保險，大家在購買過程中會有很多問題。
比如：這款產品好不好？適不適合我？這個疾病保不保？我能不能買？有什麼限制嗎？等問題。
關於身故保障，尤其是壽險，大家在購買過程中也會出現很多問題。
比如：該給誰買？不該給誰買？買多少？最高限額是多少？什麼產品最適合？等問題。
大家對保險有任何問題和疑惑的地方，都可以私信給新一站保險網小新，小新立馬回給予解答哦。
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