這是我在悟空問答碼字一小時回答的一個問題，竟然沒有被進入推薦頭條
對於你這個問題，我分三個方面給你回答。
- 主流險種的通俗解釋
- 常用的險種組合及適用人群
- 出險對次年保費的影響
主流險種的通俗解釋
註明一下，除了交強險之外，其餘的都屬於商業險範疇。
商業險分為主險和附加險。
主險包含車損險，第三者責任險，車上人員責任險，盜搶險；
附加險包含不計免賠責任險，自燃險，玻璃單獨破碎險，發動機涉水險，節假日三者翻倍險，無法找到第三方責任險，劃痕險，還有貨物險，修理期間費用補償險，指定修理廠險等不常用險種；
今天我只介紹常用的，開始吧。
1、交強險；
- 就是國家規定強制購買的險種，你開車出門就必須有它。
- 保障責任如下：
- 不買的後果：被交警逮著，按雙倍罰款。是按950一年的標準，雙倍就是1900元，再補交車船稅。不買的話真的是得不償失的；
- 不買的後果：沒有交強險保單，無法審車。年審過不了，車上路會被扣分罰款；
- 價格表：
2、車損險
- 它就是負責修自己車損傷的險種，自己開車撞牆，撞樹，撞了別人的車，自己的車壞了，就得修不是，就是這個險種負責；
- 不買的後果：大小事故，只要車掛了蹭了都要自己掏腰包修車；
3、三者險
- 它就是負責賠別人用的。開車你撞了樹，賠樹錢，撞了人賠人家醫藥費。萬一撞個豪車，真的賠不起啊。
- 費率表：
- 不買的後果：一般不買三者險的話，商業險中的其他險種也無法單獨購買。
4、車上人員責任險
- 就是保駕駛員和乘客的險種，報銷在事故後住院的醫療費。私人物品損壞可是不管的。
- 價格一般是第一次購買時，20多元保1萬的額度，一個車五座就是100多元。
- 不買的後果：事故住院費用自掏腰包（對方無責任的情況，如果是對方責任，當然是他們管了。如果你撞的是樹呢？樹可不會對你負責的）
5、盜搶險
- 就是說車被偷了，保險公司賠錢
- 但是它對被偷是有要求的，首先是全車被盜，單獨丟一個反光鏡，人家不管，再就是要丟失倆月以上才行，丟了一個月，不賠錢
- 不買的後果：丟了沒人管；
6、自燃險
- 車著火了，保險公司賠錢
- 著火原因包含線路老化、供油系統等，還有貨物自身問題引起的著火。如果是車裡的打火機爆炸引起的是不管的，具體在商業險免賠條款有詳細規定。
- 不買後果：夏季高溫，車停室外容易引起自燃，燒沒了，人家不管；
7、發動機涉水險
- 發動機進水引起的損壞
- 如果發動機進水了，你強制啟動再引起故障，那就不賠錢了
- 不買後果：下雨多的地方，車停那被水淹壞了發動機，可沒人管；
8、節假日三者翻倍險
- 國家法定節假日，第三者責任翻倍。50萬變100萬，100萬的變200萬；增加假日出行保障；
- 不買後果：旅遊期間人多，事故多，三者少了賠不起；
9、劃痕險
- 汽車外邊被劃，但又沒有傷到內層，僅僅是油漆劃痕的損傷。
- 如果傷及過深就屬於車損險範疇了。
- 不買後果：特別是豪車，補漆很貴，修復一個劃痕就需要整個門都重新噴漆，你品，你細品吧；
10、不計免賠責任險
- 如果沒有它，上邊所說的所有險種在賠付的時候都要打折扣，舉個例子，三者本來能賠100萬，沒有它只能賠80萬。
- 總之只要買商業險，這一項不能少。就像買個炒鍋，必須買把手一樣，重要性不可言喻。不買是傻瓜！
11、無法找到第三方責任險
- 車停在停車場，被別人撞了找不到當事人怎麼辦，總不能自己修車吧。彆著急，我管；
- 不買的話，只能自掏腰包修車，報警啊，調監控啊，累人還不一定能找到。
上面就是主要的險種介紹了，如果大家有不明白的可以留言，我會及時解答。
常用的險種組合及適用人群
交強險屬於必買險種，下面只介紹商業險的組合
1、新車的情況
- 新車大家往往比較愛惜，一般投保比較全面。特別是一些分期購車的，銀行也對險種有要求。
- 建議組合：車損險+三者100萬+人員險1萬+不計免賠+無法找到第三方責任險（以下簡稱無三方）
如果銀行有要求，還需購買盜搶險；
攝像頭少的地方，不安全的停車區域，也要加買盜搶險；
2、車齡2-5年的舊車
- 這個車齡的車，還算比較新。萬一磕碰也是心疼的很。車損險也是不建議放棄的。但是
- 建議組合：車損險+三者100萬+人員險1萬+不計免賠+無三方
天氣熱的地方，露天停車多的，建議再加上自燃險；
3、車齡5年以上
- 這個車齡的，車上有點劃痕什麼的也不心疼了，感覺自己車技不錯的，可以不買車損險，可以適當提高三者險的保額。畢竟車齡長，剎車系統容易出故障。
- 建議組合：三者150萬（200萬）+不計免賠
人員險可以買單獨的駕乘險，通常在150元左右，保障比單獨的人員險多很多的身故責任。
這個車齡，很多保險公司已經拒保自燃險了。
4、新手司機
- 技術不好，容易出事故
- 建議組合：車損險+三者150萬+不計免賠+無三方+駕乘險
5、豪車
- 颳著蹭著，心疼啊，雖然是土豪，也不要太任性
- 建議組合：車損險+三者200萬+人員險1萬+不計免賠+無三方+劃痕險+自燃險+發動機涉水險+盜搶險
全面的組合，讓自己無憂。
豪車裡，車損險一類的費用確實高，不過不怎麼開，就是停那擺著。買個交強險就可以了，別耽誤審車給你報廢處理就好。
6、愛旅遊的人
- 把法定節假日三者翻倍險安排上，路上車那麼多，開著心裡踏實；
出險對次年保費的影響
1、交強險的影響可以往上看其費率表，是和出險次數有關的。
2、商業險的也是跟出險次數有關，當然還有理賠金額。
- 如果自己開車撞了個柱子，修車費在500以內，不建議走保險，自費修理更合算，如果讓保險公司出這個錢，那你的商業險也恢復新車折扣，以後可是影響至少三年的保費的；
- 500元以上，可以走保險報銷；
- 如果出現人傷，不管金額多大，最好是報交警，走保險，以免以後攤上大事情；
- 如果連續三年不出險，保險折扣連續降3年，降到最低了。出一次險，立馬恢復原始折扣；
- 如果出險理賠金額過大，通常在兩三萬以上，往往會導致保險公司拒保商業險的情況。像一些大的公司，人保，平安會繼續承保，但是費用特別高，高到讓你承受不起放棄投保；
結束
好了，能想到的就這些了。如果在車險中，還會碰到什麼問題，都可以留言諮詢。有不同的意見，文中有不妥之處，歡迎點評斧正，謝謝~
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