抑鬱症，可以說是近年來發病人數上升最明顯的精神疾病之一。根據世界衛生組織研究顯示，全球抑鬱症年患病率約為11%。抑鬱症的自殺率高達15%，被稱為“頭號心理殺手”。
2003年的愚人節，飽受抑鬱症折磨的“哥哥”張國榮從香港文華東方酒店24樓一躍而下，結束了自己的生命，終年46歲。
2016年，魔都本土青年歌手/演員喬任梁因抑鬱症在家用塑料袋套頭自殺，年僅29歲。
類似的案例數不勝數，除了被新聞曝光的公眾人物，世界上其他不為人知的角落也存在著這樣一群人，在自我痛苦中掙扎地活著。
“我努力過，但終究一切徒勞”，這是貝寧頓曾在舞臺上高吼過的歌詞。
或許這同樣也是每一位抑鬱症患者在結束自己生命時的無聲吶喊。
今天，我們通過“20歲女孩患抑鬱症自殺，98萬人身保險被拒賠付！”的案例說起，同時，我會告訴大家投保的小秘密，教大家一些防止保險拒賠的知識，希望能幫到大家！
01真實案例：
2017年9月，高女士為18歲的女兒小迪買了多份人身保險，加起來近百萬元。
萬萬沒想到的是，就在不久前，剛剛上大學的女兒小迪因抑鬱自殺，高女士悲痛之餘，想起保險公司還有女兒的保險。
高女士去了保險公司後，被告知不能得到賠付。後來高女士又去了多家投保的保險公司後，卻都告知高女士，保險不能得到賠付。
02.為什麼保險公司拒賠？
可能很多讀者都會不解，既然高女士為小迪投了保，為什麼所有保險公司都不給予賠付呢？果然，保險都是騙人的。
可是，聽到保險公司給出的拒保理由，大概就明白了。高女士得到的拒賠理由是：因抑鬱症自殺是不符合賠付條件的。在投保時，若如實相報，一般來說，這份保險是入不上的。
所以，大家在投保的時候，一定不要有隱瞞，不然錢就白白花了。
小迪這個涉及了兩點：抑鬱症、自殺。那麼抑鬱症能投保嗎？自殺了在什麼情況下可以獲得賠付呢？
03、抑鬱症患者可以入保險嗎？
1、抑鬱症患者會被拒保嗎?
目前還沒有一款專門針對抑鬱症進行保障的保險，而且抑鬱症也不在重疾險的保障範圍之內。
因承保風險較大，一般情況下很多保險公司都會拒保抑鬱症患者。
然而抑鬱症已經成為當下發病率極高、危險因素極大的一種疾病，因此也有個別保險公司可以承保。
但需要注意的是抑鬱症患者在投保時需要向保險公司如實告知，通過保險企業審核後才能購買。
為留住客戶，保險公司一般會採取以下幾種方案來挽留用戶:
（1）結合發作頻率、末次發作距今時間或者停止治療的距今時間、是否嘗試過自殺、有無酒精或藥物濫用等風險因素綜合考量，通過提高每年的保費來承保;
（2）延期承保。對於在急性期或者末次發作距今一年之內的抑鬱症患者作延期處理;
（3）因抑鬱症所引起的人身傷亡不承擔賠償費用。
2、先投保商業保險之後才罹患抑鬱症的人，是否可以得到賠付?
有業內人士表示，如果患者投保的是重疾險，由於抑鬱症不在重疾險的保障範圍之內，所以不能賠付。
如果患者投保的是相應的門急診醫療保險，那在醫保報銷目錄範圍內的治療抑鬱症的藥物費用是可以報銷的。
3、已經康復的抑鬱症患者，能否購買人身險和壽險?
一般情況下，只要有抑鬱症病史，原則上都不能再購買保險了。對於抑鬱症患者，建議購買養老、理財性質的保險。
綜上3點來看，不同的保險公司對於抑鬱症患者有不同的規定，“管不管”要視具體保險公司的規定。
4、患抑鬱症自殺，保險賠不賠
自殺作為人身保險的除外責任之一，一直是保險理賠中的禁忌。
《保險法》第四十四條規定:
以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起兩年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。保險人依照前款規定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。
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