随着互联网金融政策法规和营商环境完善,民间借贷已走上了健康、有序的发展道路,然而以“套路贷”为首的非法借贷仍暗流涌动、处处“挖坑”,着实坑人不浅。我们的身边常能看见号称“无利息、无担保、无抵押”的“三无”小额贷款广告!
这些“糖衣炮弹”便是充满陷阱的“套路贷”!这些“坑死人不偿命”的非法高利贷活动,实在令人气愤!要想躲开“套路贷”,就得擦亮眼睛。
今天,小编就来重点讲讲“套路贷”里的套路到底有多深!
套路一
阴阳合同套路深
虚增债务陷阱多
急着用钱的小真,在一次浏览网页过程中,看到网页上弹出来的小额贷款公司广告,被其中所宣传“零条件贷款”“快速到账”“低息”等内容吸引住了,便根据广告上所提供的联系方式,联系上了某小额贷款公司放贷人员老贾。
老贾
小真
你好,我需要借钱,真的可以做到广告上所说的那样吗?
老贾
那是当然的,绝对比珍珠还真。
小真
那太好了,我要借1万,需要什么手续?
老贾
把你的家庭地址、手机电话簿、门牌号照片、身份证复印件、银行卡等提供给我们公司,我们只需简单审查一下,即可放贷。
小真
好,你地址给我,我材料一整理好就给你寄过去。信以为真的小真便将上述材料一一提供给小额贷款公司。几天后,小真接到了老贾可以放贷的消息。
老贾
老贾
经过我们的审查,根据你的信用能力,我们可以向你提供8000元贷款,但我们要暂扣“保证金”2000元,这个你不要担心,如果你按时还款,这2000元“保证金”会及时打到你的银行卡上。
小真
好的
急着用钱的小真立马同意了老贾的条件,正准备与其签订借条时发现,自己只借8000元,但是借条上金额却为12000元。老贾看出了他的担忧,马上告诉小真不用担心,那是他们这行的“规矩”,主要是为了防着一些老赖,只要按时还款,还是8000元。
小真不假思索地签下借条,之后老贾带着小真去银行取出了12000元,并将钱交到了小真的手上并拍照 ,拍完照后,老贾取走了其中的6000块钱,随手拿出一张收条,上写着经手XXX公司现金12000元,让小真签了字。
借完钱后,小真开始按照约定准备还款,却发现怎么也联系不上老贾,跑去公司却被对方各种理由搪塞,不知不觉便超过借条上规定的期限。就在这时,一直失联的老贾出现了,以小真违约为由,要求其偿还欠款12000元、利息及高额的违约金。这时,小真才恍然大悟,发现自己上了当,可此时对方手中有借条、收条、银行流水账等证据,即便上法院官司,也是输多赢少。
套路二
套路环环相扣
多方借款平账
面对高额违约金,小真发现自己确实无力还债,老贾这时又冒出来了。
老贾
老贾
还不起不要太着急,我有个好办法,你看要不要用?
小真
什么办法说来听听吧?
老贾
我认识其他的贷款公司,你向他们借钱来还贷不就可以了嘛。
小真
那我考虑一下小真没得选择,在老贾的软硬兼施下,不得不接受这个“好办法”,但小真想不到的是,介绍的贷款公司其实和老贾有着秘密的合作关系。就这样小真一次又一次的借款、违约、再借款、再违约,原本只有8000元的借款,越滚越大,他再也没有办法还清贷款。
套路三
债台高筑意难平
软硬兼施来讨债
小真一次次被介绍给不同的贷款平台借钱还帐,以贷“养”贷,越滚越多,正当小真骑虎难下时,骗子开始了新的套路。
老陶
小真
我已经真的还不起了!
老陶
不要紧,我看你名下还有一套房产,一辆汽车,你可以拿来抵押还款。
小真
我只有这些东西了,这个真的不能抵押。
老陶
这样,那你就别后悔,我们法庭见。在小真拒绝用房产和汽车来抵押债务后,贷款公司便采取各种暴力方式索债,轻则用“夺命连环电话”、泼油漆等方式骚扰其及家人,重则非法拘禁小真,想要迫使小真签订抵押协议,以房或车来还贷。
备受折磨的小真在家人和朋友的劝说下,决定向公安机关报案,经公安机关侦查,最终这伙骗子被全部抓获。
城墙宝宝友情提示
“套路贷”常见犯罪手法和步骤
1
制造民间借贷假象
犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人签订金额虚高的“借贷”协议。
2
制造资金走账流水等虚假给付事实
犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后将其中部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。
3
故意制造违约或者肆意认定违约
犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务、利息及违约金。
4
恶意垒高借款金额
当被害人无力偿还时,犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。
5
软硬兼施“索债”
在被害人未偿还虚高借款的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。
如何防范“套路贷”
<table><tbody>1
选择正规公司
2
签订合同前要仔细看清楚
3
发现存在明显有失公正的不平等条款,果断拒绝签字
4
注意核实出借人要和银行账户户名一致,如指定他人代收款的,一定要书面注明
5
借款时绝不签订房屋买卖合同来做担保,并注意保存借款相关内容,如通话记录、借款合同、银行转账记录、催款电话录音、短信或聊天记录等信息
6
凡涉钱款来往,务必留存证据。比如还款时尽量选择有迹可循的转账方式,注意留言标明资金用途,若采用现金方式还款,要注意让对方及时出具收条,切忌“空口无凭”
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