（一）汽車消費金融市場情況分析
汽車金融與汽車消費市場場景深度融合，整個產業由資金方、渠道方和其他第三方服務商構成。
1、行業應用情況分析
汽車消費市場是汽車金融的載體，對汽車金融影響巨大。
（1）中國仍屬於年輕的汽車消費市場，逐步朝成熟期過渡。中國汽車年銷量已連續8年世界第一，保有量突破2億輛。2016年實現了強勢反彈，銷量增長20%，2017年再次波動，2018年我國汽車銷量2808.1萬輛，未達到車市預期效果。但我國千人汽車保有量只有140臺，而美國這一數據則為800輛， 是中國的近6倍，和全球平均水平158輛相比，中國也還有一定差距。雖然2018年我國汽車增量相比上年下滑100萬輛，但這恰恰是我國汽車消費步入成熟期的信號，總體而言，中國仍屬於年輕的汽車消費市場，當前一線城市趨於飽和，低線城市和農村汽車市場消費潛力巨大。
（2）我國汽車信貸金融處在初級階段，進入快速滲透時代。汽車信貸可以理解為“以租代購”，消費者只需要提供較低的首付，然後再以月供的方式還款，在這期間獲得車輛的使用權。2016年我國新車銷量達2802萬輛。金融公司發放貸款的車輛434.50萬輛，比上年末增加141.90萬輛，同比增長48.50%。
與此同時，歐美為代表發達市場的汽車信貸金融消費方式滲透率目前在70%上下，而我國2017年還處在35%的市場滲透率，同時，對比當前我國低線城市和農村巨大的汽車消費潛力市場，以及80後和90後的汽車消費主力軍提前消費觀念深入人心，未來汽車信貸消費市場規模十分巨大。
2、行業規模分析預測
按照歐美髮達國家70%的汽車信貸金融滲透率，我國未來幾年汽車信貸金融還有一萬億以上的規模空間。
根據鯨準自有數據庫及推算模型估計，到2020年，我國汽車整體消費市場總規模將達到2萬億元。
按照近年來汽車銷量增長情況，以及汽車金融滲透率增長情況，預計2018年-2023年汽車金融資產實現12%左右的年複合增長率，到2023年資產總值達到1.4萬億左右。
3、行業特徵和趨勢
（1）無論是4S店還是廠商，整車利潤下滑，汽車金融成為他們重要的利潤點。 在整車企業中，除長安汽車(11.42, -1.19, -9.44%)、比亞迪(40.34, -4.48, -10.00%)、海馬汽車(5.88, -0.65, -9.95%)、安凱客車(6.41, -0.71, -9.97%)4家車企業績出現預增外，大多車企業績都出現下滑，而汽車金融是作為汽車後市場以外，成為新的利潤增長點。
（2）當前銀行是最大的資金參與方。2016年平安銀行汽車金融放款860億，新車32萬臺，二手車7.1萬臺；建設銀行通過信用卡分期購車放款400億，25萬臺；招商應用同樣的方式放款320億，30萬臺；此外還有中信銀行、民生銀行、廣發銀行等總計放款超300億元。
（3）汽車電商渠道打通，汽車金融產品將更加豐富。2017年第三季度，北京現代、雪佛蘭、大眾等品牌在各自銷售汽車中金融滲透率超過50%；另一方面，互聯網金融的高速發展，不同的汽車金融產品呈現在消費者面前，讓汽車金融產品有了更多的想象空間。
4、行業痛點
（1）汽車金融回報率低在中國較為明顯。部分整車廠成立的金融公司收益低於3%。首先是滲透率低，消費量級不足直接導致回報率低，其次，我國徵信系統還不完善，所以監管較為嚴格，過於謹慎的態度成為金融發展的桎梏。第三，車廠貼息給購車消費者購車，也是造成該現象的原因。
（2）互聯網汽車金融還未形成閉環。我國互聯網汽車金融主要商業模式
包括P2P網貸、消費金融、以及互聯網保險等。互聯網汽車金融與傳統金融最大的差異在於大數據，一旦有了積累以後其未來就值得看好。目前為止還沒看到哪家可以形成閉環的全價值鏈的汽車金融供應，但是，這塊未來潛力很大。
總的來說，我國仍屬於年輕的汽車消費市場，逐步朝成熟期過渡。當前一線城市趨於飽和，低線城市和農村汽車市場消費潛力巨大。 在逐步打通線上汽車生態商城，將迸發更強勁的吸金能力。
閱讀更多 納佰川資本 的文章
