和朋友坐著閒聊，談起生活，他抽了口煙，嘆口氣說道：有些無奈。
他和他的家庭是這樣的情況：70後，月收入1.5萬，老婆月收入8000。孩子剛上高中，父母年輕時打零工養活他，也沒有什麼退休收入。總的來說：收入不多，但家庭一年也有30萬的收入，也算是“中產”。但是，“上有老下有小”，每月開支也不小，壓力很大。
人到中年，總會焦慮！
中年焦慮
他也算是個努力、上進的人，除了工資之外，也想掙點“額外收入”。股票，是他主要的投資方向，也是讓他最傷心的地方。買了20年，虧了20年，前前後後搭進去小20萬。繼續投資還是割肉離場，正糾結中。
他的經歷不復雜，但我卻發現了大多數中產家庭的兩個共同特徵。
投資盈利沒有超過通貨膨脹，甚至本金還出現虧損
很多人都明白“人不理財，財不理你”的道理，卻沒弄明白自己適合什麼類型的投資方式。簡單粗暴的認為銀行存款收益低，盲目進入需要一定投資技能和方法”股市、基市，最後卻折損了本金。連盈利都做不到，怎麼能跑贏通貨膨脹？
投資要謹慎，要收益穩定，至少能大概率保證收益穩定。即使是收益低，也比沒有收益強。而且隨著時間的增長，本金和收益也會呈指數級發展。就像我上面的朋友，如果能把投資股市裡的錢，拿來投資年化8%的定期理財產品，20年之後，也會變成46萬。也比買股票虧了20萬強。
投資失利
投資，是“理財”馬拉松，比的不是一時的快慢，而是誰能堅持到達目的地。同樣的時間誰賺的更多，誰才是真正的王者。
另外，股票、基金等屬於風險較高的投資方式，這類投資方式往往有著複雜的投資邏輯，要求投資人必須具備一定的學習能力和專業知識，投資門檻較高。至少能根據市場信息、企業經營現狀，結合自己的專業知識，判斷企業未來的發展前景。如果沒有理性的分析，盲目選擇投資標的，投資前景很難保障，十有八九會遭遇虧損。
這也說明，投資方式本身並沒有好壞之分，只存在“能否”駕馭的問題。選擇投資方式一定要實事求是，在自己的能力範圍內選擇自己可以駕馭的，才有機會跑贏通貨膨脹。
自己和家人完全是“裸奔”的狀態
此“裸奔”不是真裸奔，而是指自己和家人不具備一定的抗風險能力。投資一個很重要的前提是家人要處在“安全島”上。家人的基本生活都不能持續性的保證，怎麼會有閒錢去投資理財？
一個家庭中，經常遇到的問題就是家人生病了怎麼辦？如果資金不夠充裕，為何不拿出一點有限的錢給家人換一份近乎無限安全保障呢？
風險讓生活岌岌可危
而保險就是“以小換大”，總是在你需要的時候給你足夠的錢來減少意外帶來的傷害。有時候，我也覺得保險沒用。可是，每當我看到朋友圈裡出現的“籌錢治病”的案例，就會非常心痛。為了減少猝不及防的意外來臨時對家庭的傷害，我按照“家庭支柱”、“父母”、“孩子”的先後順序，給家人配備了意外險和健康險。
這樣，我就可以安心工作了。即使家人健康出現問題，有保險替我兜著，病人只要安心治療就好。幸福生活的獲得，不是毫無道理可言。這樣做，“上有老下有小”的中產家庭能緩解不少經濟壓力，幸福感也會提升很多。
在幸福感十足的時候，再配上“合情合理”的投資方式，只會讓幸福感再次提升。每天安心工作，不必為未來擔憂，“中年焦慮”也就與你漸行漸遠了，以後享受“美好生活”的時光也就越來越多嘍。
（圖片源自網絡，侵刪）
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