“双11”电商狂欢节，天猫交易量又创新高，买家剁手一时爽，可现在“后遗症”来了，面对即将到来的还款期，许多消费者面临着钱包不足的尴尬。有记者发现，蚂蚁“花呗”日前推出了延期还款功能，该功能可以将12月10日账期的部分金额推后至2019年1月10日再偿还。那么，跟“花呗”之前推出的分期付款相比，延期还款功能的成本如何？是一项福利还是包装精美的陷阱呢？
“花呗”上线延期还款
“花呗”延期还款是指用户在每个月的账单日之后，还款日之前，通过支付少量费用，将本应在当月还的账单延期到下个月再还。
假设用户11月花呗账单2080元，这2080元全部延期还款，那么在12月出账时2080元需全额还款，如果a在12月新入账1000元，那么这1000元可以继续使用延期或最低还款。此外，“花呗”延期也可提前还款，但延期还款手续费不会退回。
“花呗”工作人员介绍称，不同的用户对于还款的需求存在着差异。对于账单金额小，且短期就能周转的用户，延期还款能更好地满足他们的需求。而一些账单金额较大、希望较长周期还款来减轻压力的用户，倾向于选择账单分期。延期还款和账单分期一样，是“花呗”的基础产品功能，未来面向所有的“花呗”用户开放。
延期VS分期哪个更值
“花呗”使用延期还款所需支付的费用与需要延期还款的金额相关。
根据目前的数据来看，延期还款是按照区间收费，一共有5个区间，最低手续费为2元，最高手续费为40元。例如，100≤欠款＜300元，收2元费用；2000≤欠款≤5000元，收取40元手续费。
按照“花呗”提供的收费标准进行测算，将欠款延期一个月再进行偿还的费率相当于0.67%-2%之间。
而“花呗”分期还款是指在每月1日出账后，在还款日对“花呗”已出账单申请分期还款，分期后当月已分期金额无需还款，下月开始还第1期。“花呗”分期还款分别为3期、6期、9期、12期，还款的手续费费率分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%，每期手续费率相当于0.7%-0.8%。
从单月费率来看，分期的费率明显要更有优势。不过，如果消费者仅需腾挪一个月的资金账期，那么申请延期还款会更加划算。
用户应根据个人情况来选择“花呗”分期还款和延期还款两种方式。如果手头紧，选择期数多的，每次还的金额就少，还款时间长，当然利息也会相应增多；如果资金充裕，则选择期数少的，支付的利息当然也较少。
消费量力而为最重要
年底的各种促销活动接连袭来，但工资和年终奖还没发，对于不少消费者来说，如果只需要缴纳一小笔费用就可以延期还款，缓解了资金周转压力，还是非常划算的。但也有网友疑虑，“花呗”延期还款会不会对芝麻信用分造成影响？
对此，蚂蚁金服相关负责人表示，只要用户从延期还款的入口进行操作就不会影响个人信用。
“花呗”已经实现虚拟信用卡的部分功能，而这次的延期功能也是对虚拟信用卡功能的进一步拓展。其实也是相当于变相的消费贷款。延期还款类似信用卡分期还款，只不过分期数为1，目前的银行信用卡分期还款通常都是3、6、12期，分期数为1的情况并不常见，因此，也算一种消费金融创新。
不过，消费金融不是万能药，不要过度透支未来的消费能力，应当根据自己的经济实力，合理规划，理性消费。
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