最近我的同事买房子，贷款50万，分30年还，用的是等额本息还款，经过计算大约要还利息48万，每月大约要还2730元。具体的情况大约如下图：
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因为他的工资不是很高，而且花费较大，想要还的贷款少于3000元，不得不选择30年期，但是经过我们一计算贷款50万，竟然要支付利息48万2千多，一直抱怨利率高。
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1.那么房贷的利率真的高吗？
因为最近经常接触利率方面的问题，房贷的利率就可以说是利率最低的了，5.15%现在很多的支付宝理财都可以高于房贷利率了。如果用公积金贷款利率3.15%左右来算，几乎就没有人全款买房子了，贷款还能挣一部分利率差。
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2.那么为什么会有48万的利息呢？我们大概的分析一下为什么这么高的利息？
因为年数多和数额大，30年贷50万，48万利息平均到1年上，为每年1.6万的利息。50万的贷款1年1.6万，对很多商家的贷款来说简直是福利啊，很多高利贷借10万到手9万，还算10%-20%的利息。
如果仅仅是1万元，贷款1年，你就会发现利息才272.90元。
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即使是在支付宝存50万1年的利息是：50万*4%=2万的利息。所以说房贷已经是很低了，毕竟银行也要赚钱的，不可能再低了。
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3. 我们分析一下，每月房贷的组成？
我们很多一般都是用等额本息还款，等额本息是=本期利息+分期的本金
10年期
20年期
30年期
由上面的10年分期，20年分期和30年分期可以看出第一月的要还利息是一样的都是2083.33元，不一样的是分期的本金。
为什么第一期的利息不管分几期都是一样的？因为第一个月的利息都是全部贷款额50万*利率5.0%/12月=2083.33元。
而第二月归还利息不一样，因为第一期还的本金不一样，分别是3219元，1216元，600元。剩余的本金发生变化，10年期第二月的利息是：（50万-3219.94元）*利率5.0%/12月=2069.92元是不是更好和上面一样。
最后总结一下：目前房贷大约5%左右吧，还是可以的，因为时间长和数额大导致利息很多，像我这样的没有多少积蓄的还是很吃亏的，但是又不得不贷。不过像很多人说的用未来的钱来买现在的房子还是可以的，毕竟钱挣的越来越多，也在贬值。以上仅仅是我的个人结算不代表实际情况，有不对的地方，欢迎指正和讨论。
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