最近我的同事買房子，貸款50萬，分30年還，用的是等額本息還款，經過計算大約要還利息48萬，每月大約要還2730元。具體的情況大約如下圖：
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因為他的工資不是很高，而且花費較大，想要還的貸款少於3000元，不得不選擇30年期，但是經過我們一計算貸款50萬，竟然要支付利息48萬2千多，一直抱怨利率高。
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1.那麼房貸的利率真的高嗎？
因為最近經常接觸利率方面的問題，房貸的利率就可以說是利率最低的了，5.15%現在很多的支付寶理財都可以高於房貸利率了。如果用公積金貸款利率3.15%左右來算，幾乎就沒有人全款買房子了，貸款還能掙一部分利率差。
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2.那麼為什麼會有48萬的利息呢？我們大概的分析一下為什麼這麼高的利息？
因為年數多和數額大，30年貸50萬，48萬利息平均到1年上，為每年1.6萬的利息。50萬的貸款1年1.6萬，對很多商家的貸款來說簡直是福利啊，很多高利貸借10萬到手9萬，還算10%-20%的利息。
如果僅僅是1萬元，貸款1年，你就會發現利息才272.90元。
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即使是在支付寶存50萬1年的利息是：50萬*4%=2萬的利息。所以說房貸已經是很低了，畢竟銀行也要賺錢的，不可能再低了。
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3. 我們分析一下，每月房貸的組成？
我們很多一般都是用等額本息還款，等額本息是=本期利息+分期的本金
10年期
20年期
30年期
由上面的10年分期，20年分期和30年分期可以看出第一月的要還利息是一樣的都是2083.33元，不一樣的是分期的本金。
為什麼第一期的利息不管分幾期都是一樣的？因為第一個月的利息都是全部貸款額50萬*利率5.0%/12月=2083.33元。
而第二月歸還利息不一樣，因為第一期還的本金不一樣，分別是3219元，1216元，600元。剩餘的本金髮生變化，10年期第二月的利息是：（50萬-3219.94元）*利率5.0%/12月=2069.92元是不是更好和上面一樣。
最後總結一下：目前房貸大約5%左右吧，還是可以的，因為時間長和數額大導致利息很多，像我這樣的沒有多少積蓄的還是很吃虧的，但是又不得不貸。不過像很多人說的用未來的錢來買現在的房子還是可以的，畢竟錢掙的越來越多，也在貶值。以上僅僅是我的個人結算不代表實際情況，有不對的地方，歡迎指正和討論。
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