隨著時代的改變，現在年輕人的思想也變得越來越前衛了。在爺爺奶奶的時代，錢都是老老實實幹活，縫縫補補裡面省下來的，就好像一句俗語說的，新三年，舊三年，縫縫補補又三年。
現在的年輕人，每個月工資到手就急著先還花唄，信用卡等等。在我們心裡，今天想要買什麼就可以刷卡消費，不用等到發薪水的那一天，向未來預支金錢，也就是我們所謂的“超前消費”。
想買最新款的手機，電腦，不用擔心包裡沒錢，刷信用卡，花唄，白條都能買到。但是你有沒有發現 ，只要你的信用卡刷筆大額消費，銀行的關懷短信立馬就到。什麼賬單分期免利息、送禮品、利率打折、還能抽大獎。
分期還款，相信持有過信用卡的人，對此業務都不會陌生。對於那些大頭的產品，手機，電腦，汽車，房子等等，如果你一下子拿不出這麼多錢還款，大多數人會選擇銀行推出的一項業務，分期還款。很多持卡人覺得，買了東西可以慢慢還，還不用利息，這多合算！
看上去很划算的樣子，但自古深情留不住，總是套路得人心。雖然銀行不收取利息了，但是銀行早就悄悄地將你免息的錢，變相從手續費里扣出來了。
如果你已經用了分期還款，那麼，恭喜你入坑了。
一般銀行都是收取0.6%——0.8%的手續費。
手續費年利率可達15%
我們來算一筆賬：假如你花12000元買了臺電腦，分12個月還清，每月還1000元，表面看起來是這樣的：假設手續費為0.6%，那麼你每月就要多還12000*0.6%=72元的手續費，12個月還下來就要多交864元，年利率是7.2%。
但是信用卡分期手續費不一樣，你每個月都在給銀行還款，但是分期還款的手續費卻始終不變：第一個月你欠銀行12000元，手續費是72元，到了最後一個月，你只欠1000元了，但手續費還是72元！全年平均下來，你的年化率竟高達15%！這麼高的數額，你是不是被嚇了一跳？
但是如果你是先息後本的：
你問老王借了一萬二塊錢，利息0.6%，先息後本，每個月還利息：12000X0.6%=72元，一年後再把一萬二元本金還給老王。
老王這一萬塊，你足足用了一年，一共給他了864塊的利息。
利息率=720/10000X100%=7.2%。
所以銀行是不會讓自己吃虧的。
提前還款以後仍然需要手續費
大多數銀行在信用卡分期付款服務方面是這麼規定的：若持卡人申請提前清償未償付的分期餘額，經我行核准後，持卡人必須一次性支付未償付的分期餘額及手續費。哪怕你先把錢還進去了 ，但是剩下的幾個月還是要教手續費。
一次性收取手續費不划算
目前銀行收取手續費有兩種方式，一種是以月手續費的方式平均每期收取，另一種則是在繳付首期款時一次性收取。顯然，同等月費率條件下，一次性收取不如每月收取划算。以購買金額12000元的產品申請分12期付款為例，如果一次性收取7.2%費用，真實年利率為14.02%。而如果分每個月收取，對應的年利率則為13.29%，兩者利率相差約0.7%。所以同等費率條件下，應該優先選擇分期收取手續費的銀行。
能選擇分期還款就不要選最低還款
最低額度還款，一般都是當月應還款項的10%，最低還款一下降低了還款的門檻，讓不少人敢於放心去消費，覺得只還10%完全沒問題。實際上，最低額度還款的利率很高，一般都是日息萬分之五，折算過來，年息超過18%，這個堪比一些高利貸。而且，如果採用最低額度還款，那意味著免息期也自動取消，所以，你應還的利息是從你消費的那天開始，而不是從還款日開始計算。所以，最低額度還款很不划算。
最後小編還要提醒各位，使用任何消費平臺，都要按時還款，不然僅不能免息，還要交罰息，如果出現逾期，會被錄入到銀行徵信系統，影響以後的房貸、車貸等！另外，註銷信用卡時也一定要按照正確的方式進行，否則一樣對徵信產生重大影響。
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