摘要：暴富更多時候是悲劇，而非神話
撰文|蜜姐
最近，央行公佈了《2018 年三季度金融機構貸款投向統計報告》，儘管之前蜜姐也寫過家庭債務方面的文章，但看到最新數據的時候，還是有點吃驚。
截止2018 年三季度末，我國本外幣住戶貸款（含消費類和經營類貸款）餘額 46.22 萬億元，同比增長18.2%（簡單換算下，我國人均欠債約33420元）。其中個人住房貸款餘額為 24.88 萬億元。
而早在2017年，就有媒體報道，有的一線城市人均貸款數額驚人。比如深圳，其住戶貸款與存款餘額比高達1.45，人均貸款額高達12.6萬元！
但除了房貸，更讓人擔心的是貸款去投資。
01
王健林曾在清華的演講中爆出一個金句："清華北大不如膽子大！"這句話被某些人奉為圭臬。
改革開放以來，"撐死膽大的，餓死膽小的"的理論也一直備受推崇。比如2017年出獄後首次公開亮相的"狂人"牟其中。可能有些朋友已不熟悉這個名字，不過說起"罐頭換飛機"，想必大家多少還是知道一點。牟其中，就是自稱靠 "罐頭換飛機"當"倒爺"發的家。
而今的時代不同了，"倒爺"早已沒有市場。但暴富的神話依舊吸引人，"賣房炒股"，拿出全部身家投資互金，砸錢燒幣圈的都大有人在。
最近和一位朋友聊到投資的事兒。此前，他在一個業主群裡，"偶遇"在媒體就職的前同事，問起前同事當時的狀況，說是其所供職的媒體機構，做了網貸平臺，收益很高，身邊不少領導、同事都投了，他更是投了100萬進去。與此同時，2017年以來他所在城市的房價月月上漲，又怕錯過房子增值，於是又貸款買房投資。
一時間成為身邊人羨慕的發家致富典範：敢借槓桿，敢玩投資，而且似乎都趕上了風口。
但很不幸，這家網貸平臺儘管挺過了今年上半年的暴雷潮，但下半年還是陷入了兌付危機，以"非法集資"和清盤結束。他投的100萬基本是打了水漂，而投資的房子在200萬左右，有兩年的限售期，還有一筆房貸等著還。一年左右的時間，他就從"暴富"到了"暴負"。
02
有的人是貸款投資，有的人則是借錢度日。
前段時間，湖南一男子何某假死騙保，但結果妻子以為他真死了，不僅放棄了100萬的保險金，還帶著一對兒女自殺了。
這起轟動一時的人間悲劇背後，是這家人靠不斷貸款生活。據調查，何某在50個貸款平臺申請過貸款，還上了兩家金融機構的黑名單。
但這個家庭其實並非一開始就一貧如洗。其女方家庭給過他們28.5萬元的徵地款和10萬的彩禮錢……
當他們的家庭陷入財務危機的時候，有人支招，藉助網絡貸款平臺。結果這家人從此就沒能從貸款的泥淖裡走出來了，過上了不斷從不同貸款平臺借新還舊的日子。
03
稍微回顧下，就會發現，消費貸款其實也不過是從2015年開始才出現了飛速增長。
這個時間點，和鼓勵大家購置改善型住房的時間點想吻合。而2016年以來的這輪房地產上漲行情，也是消費貸爆發式增長的時間段。不可否認，一部分消費貸（其中以長期消費貸為主）最終是流向了樓市，但短期消費貸的增長也非常明顯。
據央行公開的數據，截止2018年8月，短期消費貸的規模超8萬億元，約為2014年的兩倍多。
據融360發佈的針對消費貸款使用情況調查顯示：90後佔據了消費貸款用戶的半壁江山，90後與95後加起來的佔比高達49.31%，排名第二的是80後，佔比為31.46%。90後的平均負債，已達月收入的18.5倍。
顯然任何說教都不受歡迎，蜜姐也不打算做此無用功。不過不管商家如何炮製"消費就是愛自己"，顯而易見的是"愛自己就必須對自己負責"。
借錢、花錢都很爽，可一旦陷入逾期還款的信用危機，乃至被列為失信人員名單的時候，不能說人生就此完蛋了，但至少會讓人切身體會真正的寸步難行。到那時，一切所謂的自由、任性、瀟灑都是虛妄。
圖片來源|中國執行信息公開網
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滬深300指數：簡稱"滬深300"，成分股數量為300只，指數基日為2004年12月31日，基點為1000點。它是滬、深證券交易所於2005年4月8日聯合發佈的反應A股市場整體走勢的指數。目前由中證指數有限公司經營管理並擁有其相關權益。滬深300編制的目標是反映我國證券市場股票價格變動的概貌和運行狀況，作為投資業績的評價標準，為指數化投資和指數衍生產品創新提供基礎條件。
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