“本院判決田某與風某的借款合同無效。”近日，通遼市中院依法判決通遼地區確認職業放貸人借貸合同無效第一案。
對“職業放貸”說 “不”！
1、非法職業放貸套路多、危害大
何為職業放貸人？
“職業放貸人”即民間俗稱的放高利貸者，指從事高息放貸者，或是掛著投資擔保公司的名頭，向個人或企業放貸的個人。
為何職業放貸人如此之多？
“職業放貸”問題中既有傳統封建社會的詬病，也是經濟發展的必然產物。近年來，民間借貸市場的繁榮發展，為“職業放貸人”提供了土壤。據不完全統計，截止2018年5月，通遼市民間借貸餘額約為54.8億元，涉及23.9萬戶，戶均2.3萬元。在如此龐大的民間借貸市場下，高利貸的湧現不可避免，加之法律規範和監管的滯後，“職業放貸”現象愈演愈烈。
職業放貸有哪些套路？什麼危害？
職業放貸利率高、交易方式隱蔽，職業放貸人通常採用“砍頭息”、“利滾利”、“現金還本付息不出具憑證”等方式來達到獲取隱形高利的目的。一些小額貸款公司、典當公司非法吸收、變相吸收公眾存款，以公司高管和工作人員的身份辦理貸款業務；投資擔保公司、信息諮詢公司超出經營範圍，逃避國家監管，非法從事放貸業務，嚴重衝擊正常的金融秩序，擾亂國家貨幣政策宏觀調控；同時由於債務人長期欠錢不還的現象普遍存在，易導致債權人暴力催收、非法討債，嚴重擾亂社會治安，進而誘發非法拘禁、故意傷害等刑事犯罪的發生。除此之外，通遼市大部分地區為農牧區，廣大農牧民是職業放貸行為的主要受害者，職業放貸行為更是嚴重阻礙了“脫貧攻堅”、鄉村振興的實現。
2. 國家信貸規則嚴格禁止職業放貸
《中華人民共和國銀行業監督管理法》
第十九條 未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。
《非法金融業務和非法金融活動取締辦法》
第五條 未經中國人民銀行依法批准，任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業務活動。
最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
第十四條第（五）項 具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：（五）其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。
《關於規範民間借貸行為 維護經濟金融秩序有關事項的通知》
第三項規定，未經有權機關依法批准，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。
共建：打出規制“職業放貸”的“組合拳”
為充分落實國家信貸規則，通遼市中院結合地區審判實踐，先後制定印發了《關於建立信息共享機制 依法規制“職業放貸”若干問題的意見》（以下簡稱《意見》）、《打擊和規制非法職業放貸行為工作座談會會議紀要》（以下簡稱《會議紀要》），為構建規制職業放貸大格局提供操作指引。
1.“職業放貸人名錄”，提供製度支撐
什麼人會被納入“職業放貸人”名錄？
根據《意見》，對於符合“前三年度涉及民間借貸訴訟二十起以上或同一年度內涉及民間借貸訴訟十起以上，訴訟請求金額達到一百萬元（涉農村牧區五十萬元）以上的”條件的原告，依法列入人民法院“職業放貸人名錄”。
被納入“職業放貸人”名錄會產生哪些後果？
“職業放貸人名錄”僅在通遼市法院內網定期公佈更新。人民法院在立案時，若查明原告是“職業放貸人”名錄中人員的，工作人員將附貼監督標識，提醒後續審判執行環節予以關注。截止2018年10月30日，通遼地區已納入“職業放貸人”名錄101人。
2. 創新審理思路，“確認借貸合同無效”
法院怎麼判？
人民法院將充分藉助中國裁判文書公開平臺和人民法院數字法院業務應用系統的檢索查詢功能，對於已經納入職業放貸人名錄的原告，或在案件審理期間檢索出符合職業放貸人條件的案件，通過綜合評定，對於符合其向外借款對象主體眾多，通過向社會不特定對象提供資金以賺取高額利息，出借行為具有反覆性、經常性、獲取利益的隱蔽性，借款目的也具有營業性，屬未經批准，擅自從事經常性的貸款業務及非法金融業務活動，嚴重擾亂經濟金融秩序，超出民間借貸調劑資金餘缺功能等條件的，將依法確認其借貸合同無效，對其償還本金的請求予以支持，對被告佔用借款本金期間產生的損失，依同期銀行存款利率計算。
3、多部門信息共享，形成治理合力
系統工程，多方協作
打擊和規制職業放貸工作是龐大的系統工程，僅憑人民法院一家之力，難以全面綜合治理民間借貸中的多種問題。要依靠黨委領導，建立信息共享機制，實現地區內數據共享。
合力治理，初見成效
增強與市金融辦、人民銀行、地稅局、公安局等部門的信息溝通，共享“職業放貸人”名錄信息，多方合力打擊與規制職業放貸行為機制正在逐步形成，從源頭根本遏制職業放貸行為。
還民間借貸市場“風清氣正”
法院打擊和規制職業放貸行為的最終目的是保證民間借貸市場的“風清氣正”，讓民間借貸迴歸調劑資金餘缺的初始功能。通遼市法院將加快完善“職業放貸人名錄”制度的步伐，結合審判實踐，總結出職業放貸行為的常用套路，適時更新 “職業放貸人”名錄，不斷加大對職業放貸行為的打擊力度；對於可能存在的尋求他人代為訴訟等虛假訴訟的情形，也會依據《通遼市中院關於防範和制裁虛假訴訟 建立誠信訴訟機制的意見》進行準確識別並予以制裁。同時，持續加大對於涉金融詐騙、非法集資等犯罪的打擊力度，加強涉民間借貸領域民事案件虛假訴訟、“套路貸”的甄別力度，積極參與金融風險、非法集資風險、企業逃廢債務風險的社會防控和治理，增強對失信人員的信用懲戒，同時注重對貧困農牧民、低保戶和民營企業的保障，加大法律宣傳和相關政策制度的普及力度，規範金融市場，還人民群眾良好的民間借貸環境。
微博：@北疆法聲
今日頭條、一點資訊
企鵝號、網易號：內蒙古高院
網站：nmgfy.chinacourt.org
長按二維碼關注
閱讀更多 內蒙古高院 的文章
