前言：
在國內，如果提起保險，估計100個人裡面有90個聽說過“平安”。不容置疑，平安是家做營銷做得非常棒的公司！其依靠高額的廣告費，以及180萬龐大的線下代理人隊伍，確保了“平安”在國人心中的品牌形象。
據公開信息顯示，平安在2017年的廣告費為200億人民幣，平均每天5500萬。“平安”的廣告費用一騎絕塵，足足是老大哥“中國人壽”的8倍，老三“太平洋”的5倍。
可惜這些不是中央電視臺的公益廣告。羊毛出在羊身上，商業廣告是要追求商業回報滴。
那麼廣告砸出來的知名品牌是否意味著產品就很厲害呢？今天我們一起來分析下平安保險的拳頭產品—解密：平安福2018重大疾病保險到底怎樣？值不值得購買？
1、重疾保障
關於重疾的種類和數量：實際上早在2007年，中國保險行業協會與中國醫師協會聯合制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，也就是說前25種重疾是全行業統一的，保險公司照抄而已。
而前25種重疾的理賠佔比達95%以上，已經覆蓋了大多數的情況。
平安福2018保障80種重疾，只能說中規中矩，因為市場上優秀的產品已經達到100種以上了。
2、輕症保障
先普及下重疾和輕症兩個概念。
重疾的定義：重大疾病是指醫治花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。
可不是開玩笑，要人命的東東，比如癌症、急性心肌梗塞、腦中風、重大器官移植等。
重疾的理賠標準確實很高。
往前一步是天堂，所以一直有人質疑：重疾保死不保生。
於是乎，保險公司引入了重疾輕症的概念，簡稱輕症。
輕症其實就是重疾的早期階段，或者輕微版本。比如癌症是重疾，對於的輕症是原位癌；冠狀動脈搭橋術是重疾，做個心臟支架手術是輕症。輕症基本上都能治癒，放個心臟支架，休息個把月，保準活蹦亂跳。
輕症使理賠標準大大的降低。
因為輕症條款是各保險公司自主定義的。所以一款產品質量好不好，首要查輕症。
可以說一款重疾險所包含的輕症數量越多，意味著這款保險的理賠越容易；輕症數量越少，意味著消費者越難得到理賠。
那必備的輕症有哪些呢？
人類三大疾病：癌症、心血管疾病、腦血管疾病。所以必須包括其所對應的輕症：原位癌、不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入手術、輕微腦中風。
這四項為何這麼重要，看看某家保險公司2017年度理賠，輕症裡面輕微腦中風理賠就佔比81.94%。
為此，同濟哥專門做了《輕症責任一覽表》。
可以看到，在各家保險公司中，唯獨平安福2018敢把輕微腦中風、不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入手術（心臟支架）全部閹割掉。
從輕症保障來看，平安福2018是個殘次品。
3、意外保障
購買平安福2018需要強制捆綁購買價格昂貴的長期意外險，別人是198元就有50萬的保額，而且還含意外醫療，還有猝死責任保障，平安福2018每年強制性多交的700多元也只有15萬的保障額度，怪不得貴公司的股價越長越高。
強買強賣就不地道啦！
4、價格
平安福和同類產品對比，類似的保障，平安福卻貴了39%，20年總共多交了18.2萬的保費，足足多消耗了一輛帕薩特。
這裡說下工銀安盛，人家實力也是很強大的，中方股東是宇宙第一商業銀行——中國工商銀行，外方股東是宇宙第一保險集團——法國安盛集團，只是人家比較低調、很少打廣告而已。
5、總結
總而言之，平安福2018是一款戴著廣告光環，但是價格貴、保障少、理賠門檻高的重大疾病保險（用匯智小夥伴的話來形容：這是一款“賣點”十足而“買點”不足的產品）
6、寄語
其實同濟哥並沒有要黑平安福的意思。我只是履行一個專業保險經紀人的職責：從消費者的實際利益出發，以事實為依據，還原消費者知情權，幫助消費者甄選出好產品而已。
畢竟真的假不了，假的也真不了，如果大家身邊常見的各家保險公司代理人是真正客觀專業的，可以請他們幫忙把自家產品的合同條款（非宣傳資料）都拿出來和其他產品對比一下。
說真的，作為一款世界500強大公司出品的重疾險產品，同濟哥希望平安福的知名度和業績不是靠現在鋪天蓋地的廣告以及龐大的代理人隊伍（全國180萬）砸出來的（畢竟還有很多消費者是第一次接觸保險的無辜小白，對大品牌、對熟人以及對親戚還是無比盲目信任的），而是靠口碑！靠性價比！靠領先行業的產品功能以及完善的產品保障做出來的。
希望在不久的將來平安福能知恥而後勇，勇當行業產品的領頭羊，多出些保障寬、價格低、理賠容易的產品！平安福任重而道遠，加油！！！
附上平安福2018重大疾病合同條款鏈接供大家對比研究：
https://pbf.winbaoxian.com/planBook/termsSearch/pages/terms.html?termsId=16718&nw=1&name=%E6%B6%9B%E5%93%A5
很多消費者買保險都喜歡先找幾個不同保險公司的朋友諮詢對比一下，這就對了，畢竟作為消費者，花最少的錢換最多的保障才是正道。但是不同保險公司的代理人畢竟只能黃婆賣瓜自賣自誇，而且全國有200多家保險公司，產品更是百花齊放，你覺得自己能有多少時間和精力去了解呢？
因版面所限，只列出部分產品對比。如果需要全面的表格，請關注微信公眾號： 日月保。公眾號中可索取詳盡的專業資料。
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