高利貸的危害相信都是耳熟能詳的,多少人因為還不起高利貸導致家破人亡、妻離子散。
高利貸,顧名思義就是貸款人通過放貸的方式向借款人收取高額利息的行為。
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,借款人按約定歸還本金和利息是必須的,但如果利率超過了法律規定的範疇,就不再受到法律的保護。超出的部分屬於無效約定,借款人是可以要求出借人歸還超出部分的利息。
高利貸利率是多少?
2015年9月1日起施行的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率
超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。年利率超過36%的借貸屬於高利貸
同時,第三十一條規定,沒有約定利息但借款人自願支付,或者超過約定的利率自願支付利息或違約金,且沒有損害國家、集體和第三人利益,借款人又以不當得利為由要求出借人返還的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。
年利率24%到36%之間的利息,如果自願支付的,就不能要求返還,沒支付的,借款人也不能要。超過年利率36%的利息,已支付的,是可以要求返還。
高利貸的這些套路,看完你還敢再借嗎?
套路一:借一壓一,提前扣本金和利息
高利貸憑什麼敢借錢給你,又不要你抵押,又不要你的裸照,就吃利息能讓這麼多人趨之若鶩嗎?其實,在借錢的
本金那裡,也被做了手腳。何謂借一壓一,是高利貸的一句行話,舉個栗子,你借1000元,讓你打2000元的借條。許多利用借某寶APP平臺進行交易的借貸活動,基本上都是這個套路。多出來的1000可能被用作了保證金和利息剋扣。
套路二:以週期、月息替代年利率
不少年輕人哭訴,當初借錢的時候,借款人一般就含混地說一個周息10%或是20%,自己對個利率也沒什麼概念,但換算成金額,借1000元,一週還100元的利息,覺得還可以接受,並不算特別多,也會去借。
其實算起來非常簡單,周息10%,月息大概為40%,而年利率則高達40%*12=480%,你看著每個星期要償還的金額很少,你把它放到一年的週期下試試?
套路三:逾期就會利滾利
無論放高利貸的是個人,還是一些不正規的公司,他們對逾期條款上,都會做相當嚴苛的規定,具體體現就是逾期會以利滾利的形式出現,於是就有一些人的債務就像滾雪球,本來只欠1萬元的本金,時間一長可能會滾成一萬;其次,他們還會伴隨野蠻的催收手段,威逼利誘恐嚇,哪一種,你都吃不消!
總結:合理規劃自己的資產和人生,擦亮眼睛遠離“套路貸”,走個人金融良性循環之路。
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