之前很多老鐵在好口子網發佈信息提問,
諮詢關於“
徵信和貸款”相關的問題,小編彙總了10個有代表性、廣大老鐵們比較關心的問題
啥也不說了,直接回答。
希望通過這些問題,能解答大家95%的疑惑。
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正文
開始
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關於逾期和記錄時間
1.徵信中各種信息的
記錄週期有什麼不同?比如信用卡還款情況和逾期情況等等。一般情況,徵信報告中,貸款和信用卡還款等等正常信息記錄24個月,信用卡使用額度會記錄最近6個月的平均使用額度。逾期記錄會顯示5年。另外,公積金等繳費信息也會顯示近5年內的情況。
2. 信用卡有逾期記錄,五年之後會自動清除嗎?
首先,咱們要清楚這一點,不論是信用卡逾期記錄還是貸款逾期記錄,並不是從產生的時間算起,而是從還清欠款的時間算起,5年後自動清除。
舉個栗子:老李2013年6月還房貸的錢放少了,扣款沒有成功,一直到當年12月銀行打電話提醒時才知道,並立即還清。那麼從老李2018年12月還清欠款之日起5年後,這個記錄才會消除。
3.如果逾期了徵信中是如何顯示的?
首先,在徵信報告中,逾期1個月以內徵信上標記逾期為1;連續逾期2個月以內徵信上標記逾期為2;連續逾期3個月,逾期標記為3;以此類推,但需要注意的是最高標記到7。
逾期一天,銀行也會在徵信記錄中標記為1,如果及時還款補救,下個月徵信報告中還款記錄裡就會標記為正常還款:N。
大部分銀行都有容時容差的政策,最後還款日晚1-3天,都會視同正常還款。
小道消息:有些銀行在30天以內的,只要你能及時發現,主動示好,接受罰息,下個月都可以標記成正常還款。但是部分銀行除外,逾期1天也不行,所以老鐵們要特別注意哦。
4. 逾期1天和逾期90天的差別是什麼?“連三累六”是什麼意思?
如果連續逾期90天,則在徵信中會標記“3”,那麼會被金融類機構認定為“黑名單”,也就是所謂的徵信汙點,幾乎會被所有信貸機構拒貸。
逾期1天,如果銀行等登記機構不幫你標記成正常還款,都屬於逾期。
所謂的“連三累六”,是行業較為通用的規則,具體是指:兩年內累計6次逾期還款,也將不能獲得貸款。累計六次是指:逾期一次,還了,又發生了逾期,如此發生六次。
ps:在徵信報告中,貸款信息明細下,會有一個“五級分類”的條目,分為正常、關注、次級、可疑、損失,後三種為不良貸款,一旦有記錄,想再貸款也就很難了。
5. 一旦徵信有了汙點,有什麼辦法可以消除不良信用記錄嗎?
首先,你能夠證明是銀行自己的錯誤導致的;其次,向銀行表態“這不是我的錯”,比如,沒有收到賬單、還錯卡、還錯幣種等等。
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關於貸款和消費貸
6. 想要申請房貸,名下的消費貸是不是在申請房貸之前還清,徵信上不顯示負債了?
申請房貸之前還清楚,確實就不會再顯示負債了。不過,徵信上依舊會記錄已結清貸款的明細,當然,對申請房貸的影響就很小了。
比如,這條已結清貸款賬戶的明細。
“2013年02月16日XX銀行XXX分行發放的12,700元(人民幣)個人助學貸款,2016年8月已結清。”
7. 信用貸最近有多次使用記錄,最高一次10萬,但都是幾天就還清了。 這種影響大嗎?
舉個栗子:有個用戶申請了某銀行的貸款,利率比較低,又是網絡提款,特別方便,於是拿來當“小金庫”了,需要錢的時候就來取,有了錢就還上。就這樣,半年折騰了18次,於是,他的徵信上就顯示了18條貸款記錄。
這個貸款信息是一直會保留的,並不是5年後就消除。
友情提醒下:這樣的徵信記錄,雖說不會產生特別壞的影響,但也起不了什麼好的作用。所以,有些便捷的網絡貸款,寧可用的時間長點(比如半年以上),儘量也不要這樣反覆,保持徵信報告乾淨漂亮也重要。
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關於徵信查詢
8. 徵信報告上有很多信用卡“貸後管理”,這個是什麼意思啊?
一般銀行會半年對個人徵信進行一次“貸後管理”。主要查看個人信息有無變更、收入情況是否有變動、負債情況如何、信用卡和貸款償還是否正常等。
主要根據回訪結果,進行分析,重新評估貸款人的還款能力。
這個查詢,一般不會對其他銀行批貸、批信用卡產生影響。
9.請問那種不上徵信的消費貸,會影響房貸嗎?
不上徵信的消費貸,在負債中不體現。徵信查詢次數,其實上說的都是“硬查詢”,也就是貸款審批和信用卡審批,這些都可能存在隱性風險,所以,很多銀行會看這個。
PS:徵信報告上,徵信查詢會記錄近兩年的情況,不過每家銀行看的時間跨度都不一樣,有些是最近3個月,有些是最近6個月,還有最近1年的。
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其他問題
10. 如果已婚的買房,房子只寫一方的名字作為房貸還貸人,以另一方的名字辦理消費貸或現金分期可不可以呀?
夫妻都是共擔債務的,所以,不管是哪位辦理消費貸,都會讓提供對方的相關信息,也會查詢他/她的徵信。現金分期,大部分只看申請人的情況。
感謝
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好了,以上10個回答,希望可以解答老鐵們心中的疑惑,
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