隨著人類壽命延長，人口出生率降低，老齡化已成為世界性難題，也很可能會成為未來世界恆久的常態。我國是世界上人口老齡化程度較高的國家之一，老年人口數量最多，老齡化速度最快，而且我國是未富先老，應對人口老齡化任務也最重。
西方發達國家的養老制度是什麼樣子的呢？
大多數發達國家通過三大支柱來建立多層養老體系的。
第一支柱：法律強制的公共養老金
所謂公共養老，就是隻提供最基本的養老保障。
而且，大多數國家採用現收現付制。也就是你繳納的社保中的基本養老金不會存在你的個人賬戶裡，而是直接支付給社會上的老人了。
第二支柱：企業個人共同繳費的年金
在美國，這叫401K計劃，在中國就叫企業年金。2014年開始，國內企業年金開始享受稅收遞延優惠，但即便如此，全國有年金的企業數非常之低，2016年底才覆蓋2325萬職工。
這是什麼原因呢？
一、工會不為職工辦事；
二、稅收優惠太低，企業沒有積極性；
三、個人沒有年金賬戶投資選擇權。
年金和社保養老金不同，是發放到個人賬戶的，但是卻只能由指定機構做極其保守的投資，收益率低到和沒有差不多。但是美國的401K可以自己選擇投資，2015年全美401K投資股票的比例達到66.4%，回顧下美國這些年來的牛市，收益不敢想啊！
第三支柱：個人養老金
這是完全基於個人意願的養老計劃。
我國的養老制度是什麼樣的呢？
如果你知道我國的養老形式有多嚴峻，就能理解國家為什麼三天兩頭出臺各種養老政策，為養老體系“打補丁”了。
以房養老、延遲退休、遞延養老保險、鼓勵老人創業以及最近剛推出的養老目標基金……國家正在基本養老保險體系外構建一套“輔助養老體系”。
新的體系完全靠個人，所有的費用都需要自己承擔。因此，不少人質疑這是國家在“甩鍋”，為以後養老保險“穿底”作準備。
為什麼要持續不斷給養老體系“打補丁”？
原因一：歷史欠賬
1993年，在十四屆三中全會上，中國才正式提出建立“社會統籌與個人賬戶相結合”的社會養老保險制度。
所以，在這個制度建以前，過去的職工並沒有個人賬戶的積累，但養老金需要支付。
另外，我國自1997年開始就一直實行統籌賬戶與個人賬戶“混賬管理”，在崗職工交付的個人賬戶的養老金直接混進了社會統籌賬戶，為已退休職工支付養老金。
現在，所謂的“空賬”就是這樣產生的，由於不斷地透支個人賬戶來填補社會統籌資金的不足，於是就導致了個人賬戶“有名無實”。
2015年之前，中國的養老體系是雙軌制，機關事業單位工作人員也是不用繳納社保的，但他們現在也需要養老。
養老金“空賬”嚴重
養老金空賬規模越來越大，2007年是1萬億，2015年擴大到4.4萬億元。根據《中國養老金精算報告2018-2022》，在未來五年裡，到2022年記賬額將會達到10萬億，其中絕大部分是空賬。現在空賬規模仍在擴大，原因非常簡單，一是來自存量，隨著時間推移，工資不斷提高，基數不斷擴大，空賬規模就自然擴大了；二是來自增量，養老保險的覆蓋面在不斷擴大，新參保的人不斷增加，他們的賬戶也都沒有做實。
原因二：人口老齡化
這主要指的就是中國的人口老齡化問題，國際貨幣基金組織推測，未來30年，中國的適齡勞動人口可能減少1.7億，這也就意味著養老金的繳納人少了1.7億。
於是就出現了一個新的問題，繳納社保的人越來越少，需要養老的人越來越多。所以，作為“第一支柱”的基本養老制度壓力逐年增大，支出增速長期高於收入增速，支出規模也在2013年超過收入規模，而且呈現越拉越大的跡象。
支出的比收入的多，怎麼辦？只能由財政來直接補貼，所以財政壓力也越來越大。
以2016年為例，當年我國城鎮職工養老金收入35058億元，增長19.5%，基金支出31854億元，增長23.4%，累計結存38580億元。這一年財政補貼達到了破紀錄的6511億元。
這個數字近兩年還在繼續增長，在7月13日財政部召開的新聞發佈會上，預算司副司長陳新華介紹，僅2018年上半年，財政對基本養老保險基金的補助就達6417億元。
面臨嚴峻的人口形勢，在公共政策上可以採取哪些應對措施？
首先，要提高生育意願或動機，需要強調傳統的家庭價值。
第二，改革社保制。現在社保制讓養幼與養老脫鉤，需要改革社保制，讓養老與養幼掛鉤，多孩多得，讓年輕人既努力“造物”，又努力“造人”，並精心“育人”
第三，提高養育能力。這需要降低住房、教育、醫療等方面的成本，讓人養得起孩子。還需要提高就業率。
第四，保護生育能力。此外，我們還要開展人口危機的國情教育，糾正“人口是負擔”的錯誤觀念。
養老還得靠自己
現在，基本養老保險金壓力越來越大，解決辦法無非兩種：開源（提高繳費比例等）、節流（少發或者延遲發），現在生活成本越來越高，節流的可能性不大，開源才是根本辦法。
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