人无信不立，商无信不兴,业无信不荣，家无信必衰。诚信是人生的航标，是成功的指南,是现代市场经济的基石。信用建设是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要手段。
真实、合规，本是各类用汇主体应当严守的“红线”，但是在实践过程中，“红线”却不时被触及。
近日，国家外汇管理局通报了8家银行、5家企业、8名个人共21个外汇违规典型案例，主要包括银行未尽真实性审核义务违规办理相关业务、企业虚构贸易背景逃汇，个人非法买卖外汇或逃汇等违规行为。
近年来，个人外汇违法违规行为屡禁不止，主要集中在地下钱庄非法买卖外汇或以分拆方式逃汇等方面，其中以蚂蚁搬家式转移资产最为常见。
广东籍唐某分拆逃汇案
2016年1月至10月，唐某为实现非法向境外转移资产目的，利用68名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，用于购买境外房产等，非法转移资金合计247.76万英镑。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款150万元人民币。
在此次通报的外汇违规案例中，企业违规主要是制造虚假付汇需求、虚构贸易背景逃汇。为了虚构贸易，有些企业通过使用作废合同、第三方公司提单、虚假发票和合同向境外付汇。
大连哥伦比亚谷物商贸有限公司逃汇案
2015年9月，大连哥伦比亚谷物商贸有限公司虚构贸易背景，使用虚假发票，对外付汇3355.88万美元。该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款1071.27万元人民币。
深圳市瑞驰福贸易有限公司逃汇案
2015年3月至2016年2月，深圳市瑞驰福贸易有限公司虚构贸易背景，使用虚假报关单，对外付汇164万美元。该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款54.28万元人民币。
这些行为中存在的风险大致类似，总体上是企业出于非法转移资产、实行不具有真实贸易交易背景的非法付汇行为、存在套利可能，并可能导致外汇非法流出，加大了跨境资本流动风险。
除此之外，用汇主体一定要增强自己的合法合规意识，一定要了解擅自从事外汇交易的双方权益不受法律保护，组织和参与这种交易属于非法经营外汇业务和私自买卖外汇行为。
案例：老教师委托炒外汇被骗 180多万 8个月被炒成"0"
180多万元，8个月时间，被炒成了"0"。与此同时，帮忙操盘炒外汇的公司从中赚了170多万元佣金。
这些钱，是一位年近五旬的老教师毕生的积蓄，他甚至把自己的住房都抵押了，全部委托"炒外汇"。
• 暴利诱惑 "能炒套别墅出来"
"打造国内黄金投资第一品牌"，在厦门金旭鑫投资管理有限公司的网站上，这样诱惑投资的广告依然醒目。闫老师就是被这样的诱惑给骗入投资陷阱的。
从2009年12月开始，闫老师分六次，往该公司吴总指定的账户汇入27万美元 (相当于170多万元人民币)，这些钱当中，有120万元人民币是闫老师自己的住房抵押贷款。
• 谎话连篇巨亏却说"赚十几万"
但是，当闫老师把这些钱交给该公司操盘后，没过多久，闫老师又被多次叫到投资公司去，该公司说："你已经赚了10多万美元了，现在已经有30多万美元，你最好再去拉资金。如果你能拉到50万美元，就会绝对只赚不赔。"
于是，单纯的闫老师又拉了好几位亲戚朋友一起投资，又往该投资公司汇了12万多美元。
"凑足50万美元后，我认为应该可以只赚不赔了。"闫老师说，但他没想到，其实他的钱一直在亏损，只是他不知道罢了。
• 百万本金被操盘公司炒成佣金
帮助闫老师操盘的公司收取了巨量的佣金。每一手交易都要抽50美元。对此，业内人士指出，这种行为叫"炒单"，也就是炒佣金，无论客户买进或卖出、盈利或亏损，每做一手操盘公司都能获利50美元。
也正因为如此，该公司每天都频繁地进行交易。根据交易记录，仅在2010年1月27日一天内，操盘手就在闫老师的账户内做了150手，收入佣金7500美元，折合人民币5.1万元。
又如2010年1月28日，该公司又做了108手，收入佣金5400美元，折合人民币3万多元。业内人士说：“佣金其实就是操盘公司从投资人账户上割钱。”
截至2010年4月1日，金旭鑫公司从闫老师的账户上"炒走"的佣金就达130多万元人民币。
近来连续发生多宗炒外汇受骗案件，作案手法大多以高额回报为诱饵，吸引客户进行大额投资，导致许多被害人血本无归。因此，市民在将资金投入公司时，一定要了解清楚该公司的经营范围，并且查阅公司的经营业务许可证，多留个心眼。
另外，对于目前进行的所谓网络炒汇与非法炒金来说，只不过是这些公司采用同一个模式、同一条通道运作的不同产品而已。
为防止资金和国际热钱大量流出和集中流入，外管局下发了《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，严厉打击地下钱庄、网络炒汇、非法炒金等违法违规行为。
投资人特别要注意的是，目前市场上那些自称可投资外汇保证金业务的公司全部是非法的。一些所谓的外汇投资咨询公司，实际上属于空壳公司，没有经监管部门批准。其账户是境外账户，且没有与银行达成第三方托管的协议，因此，都不受法律保护。
需要引起注意的是，从事这种业务的犯罪经营所得属于犯罪所得，在公安机关侦破确定后一般都会处以没收，大量受害者在投资出事以后，因无法追回损失，只能自认倒霉。
诚信是品质，更是责任;诚信是道义，更是准则;诚信是财富，更是资源。
我国经过改革开放以来的高速发展，人民生活水平大幅提升，消费者的消费需求更加注重商品和服务质量，更加注重消费体验和精神愉悦，更加注重公平、公正、法治。这就需要我们全体金融主体在经营过程中不断“弘扬诚信理念，优化营商环境”，为满足消费者日益增长的美好生活需要而努力。在此，我们发出诚信兴商倡议，望企业相互监督、认真履行、共同遵守。
●增强诚信意识。积极开展诚信教育，牢固树立诚信理念。建立健全以诚信为核心内容的信用制度，加强企业信用自律，不断提高企业信誉度，努力营造人人守信、事事守信“诚信兴商”的良好氛围。
●树立诚信观念。按照社会主义核心价值观的要求，牢固树立诚信促发展的观念，积极倡导诚实守信的社会风尚，广泛倡导诚实守信的行为规范构建以诚信为核心的企业文化，遵守国家法律、法规和相关行业标准，反对各种失信行为。
●坚持诚信经营。保障消费者的合法权益，质量至上，诚信经营，文明服务，规范管理。自觉维护市场经济秩序，做到诚实守信、合法经营、严格质量管理，营造诚信氛围，倡导依法经营和诚信经营，将诚信贯穿于企业经营活动始终。
●遵守商业道德。严格遵守国家相关法律法规，依法经营;坚持公平竞争，维护经济秩序，依法纳税，认真履行各项质量和服务承诺，保证人民群众的健康安全。
●优化营商环境。进一步统一思想，把优化营商环境建设作为一项重要任务，建设尊商、敬商、亲商、爱商的社会氛围，要在自己的本职岗位上，从我做起，率先垂范，全身心的投入到优化营商环境当中去。
让我们心怀诚信，恪守承诺，从身边小事做起，从本职工作做起，争做诚信个人，争创诚信企业，共建诚信文化，共塑诚信形象，共创良好营商环境。
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