現在無論移民海外，還是出國遊玩，亦或是留學唸書，都需要換匯。然而，一旦操作不當，可能會給自己帶來麻煩！
全體注意！
過去的兩個月內，中國外匯管理局多次點名通報違規換匯典型案例，涉案者均遭受嚴厲懲罰！
不但點名通報，還有鉅額罰款！
後果非常嚴重！
“螞蟻搬家”遭嚴打
據外匯管理局近日通報，以下多名個人因為違法換匯轉移資金，遭到官方的點名批評！
案例一
2015年9月至2017年5月，孫某為了向澳洲轉移資產，找了多名親友，把自己的資產分拆後購買澳元，然後匯往澳洲的銀行賬戶，非法轉移資金總計574.07萬澳元！
外匯管理局稱，孫某的行為構成逃匯。根據《外匯管理條例》第三十九條，處以罰款137.46萬元人民幣！摺合27萬多澳元！
案例二
2016年9月份至2017年1月份，邱某為實現非法向境外轉移資產目的，利用69名境內個人的個人年度購匯額度，將個人資金分拆購匯後匯往境外賬戶，非法轉移資金合計349.49萬美元。
邱某的行為同樣構成逃匯行為，被處以罰款160萬元！摺合32萬多澳元！
目前，中國對於個人具有真實、合法需求的經常項下個人購匯不予限制，比如旅遊或是留學等。
然而，不少人試圖違規購買境外投資性保險、境外購房，由於每人5萬美元的年度購匯額度不足以滿足其需求，許多人便鋌而走險“化整為零”，採用“螞蟻搬家”的方式購匯。
“螞蟻搬家”表現方式有以下三種
·5個以上不同個人，在同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構。
·個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元的外幣現鈔。
·同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬。
儘管這一方法確實規避了額度問題，但外匯管理局早已明確，如果通過“螞蟻搬家”的方式將外匯轉移出國，外匯局將最終並依法予以處罰！
更重要的是，違規者還將被列入黑名單，無法購匯！
地下錢莊同樣面臨強力打擊
而從此次公佈的處罰案例看，除了“螞蟻搬家”，地下錢莊也是政府嚴厲打擊的對象。
案例三
2011年4月份至2014年9月份，郭某為了向海外轉移資產，找了個地下錢莊，並且將10492.92萬元打入其控制的境內賬戶，再分批轉移到國外。
郭某的行為構成非法買賣外匯行為，被查實後處以罰款835萬元！
地下錢莊一直是監管部門打擊的重點，一些“灰色資金”通過地下錢莊跨境流入流出，不僅對外匯管理造成嚴重影響，而且嚴重擾亂了金融市場秩序。
外匯局有關負責人表示，對於地下錢莊等嚴重擾亂外匯市場秩序，涉嫌違法犯罪的案件線索，絕不姑息，一律依法移交公安部門。無論是銀行、企業還是個人，一旦違反了外匯管理規定，都將受到重罰！
中國購匯常識，必須牢記！
購匯的基本原則
1.每個中國人每年可以購匯5萬美元（或等額外幣）。需要注意的是，這一額度不可累加，當年不用即作廢，不能順延至第二年。切記！不是說你2018年沒購匯，2019年就可以買10萬美元的！
2.去購匯需提供有效身份證，如果沒有身份證，中國護照也可以用。
3.合理的購匯用途包括以下幾種：因私旅遊、境外留學、公/商務出國、境外就醫、探親、貨物貿易、購買非投資類保險及諮詢服務。
4.如果你經常進行項目購匯（如進口貨物、支付運輸費、保險費，勞務服務、出境旅遊、投資利潤、借款利息、股息、紅利，繳納留學費用、維持留學生活等），並且金額超出5萬美元額度，可憑有交易金額的真實性證明材料辦理，不存在任何障礙！
購匯的六條紅線，絕不要碰觸！
不得虛假申報個人購匯信息；
不得提供不實的證明材料；
不得出借本人便利化額度協助他人購匯；
不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；
不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；
不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規活動。
違規購匯，後果極其嚴重！
遭金融機構重點關注監控：2016年1月，中國外匯局“個人外匯業務監測系統”在全國上線運行。如果有人違規，第一次銀行將予以風險提示，第二次則列入“關注名單”管理，未來的購匯行為將面臨全國金融機構的嚴格監控！
被列入黑名單，一段時間內禁止購匯：通常執行的標準是，當年及之後兩年，不再享有5萬美元的便利化額度！
鉅額罰款：業內人士表示,根據《中華人民共和國外匯管理條例》,逃匯、套匯、擅自修改外匯用途等行為,情節嚴重的可處違規行為金額30%以上等值以下的罰款。也就是說,如果擅自修改外匯用途,最高可以把申購的外匯全罰乾淨！
移交司法機關：情節嚴重者將接受反洗錢調查，甚至被移送司法機關處理！
最後要提醒大家，如果有購匯換匯的需要，還請遵守法律規定，千萬不要觸碰紅線，否則後果會非常嚴重啊！
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