資金週轉困難的李女士向一家貸款公司貸款8000元，由於逾期還不上款，這家貸款公司就向李女士推薦了另一家貸款公司。李女士拆東牆補西牆，雪球越滾越大，先後共向7家貸款公司貸款，8000元貸款最終變成了50000元。因難以還款，李女士還被7家貸款公司非法拘禁長達5天5夜……今年3月，南充市公安局高坪區分局在市公安局掃黑辦的直接領導和指揮下，成功打掉3個“套路貸”犯罪團伙，抓獲涉案人員34人，涉及受害群眾千餘人。
貸款如雪球越滾越大
今年46歲的李女士由於生意虧損，資金困難，2017年7月向南充市高坪區一家名為“急速金融”的貸款公司貸款8000元，並簽下了貸款合同，但是這份合同最後並沒有在李女士手中。隨著約定還款時間的到來，李女士難以償還貸款。一番協商後，“急速金融”向李女士推薦了另一家名叫“愛卡貸”的貸款公司。並向李女士支招，稱讓她向這家公司借款來償還之前的貸款。
辦案民警馬警官說：“借下家還上家，這在貸款行業裡叫‘轉單平賬’，但由於上家的貸款李女士逾期未還，即使她借了下家的錢實際上也無法還完上家的。”在“轉單平賬”模式的操作下，李女士被貸款公司一家接一家的推薦，先後在“零置”“誠吉家”“恆通”等6家貸款公司貸了款。貸款的雪球越滾越大，不到4個月，李女士的貸款金額從8000元累積到了50000元。
2017年12月14日，一家貸款公司邀約李女士前往公司商談還款事宜。一踏進公司大門，李女士就被7家公司派來的員工輪流看守，不讓她離開公司。如果要想走出大門，必須將7家公司的錢全部還清，少一家公司、少一分錢都不行。在此期間，李女士的丈夫與貸款公司一直聯繫，希望降低還款金額，但均遭到對方拒絕。
無奈之下，12月19日，李女士的老公只好選擇報警。接警後，民警立即趕往現場，在貸款公司內將李女士解救。此時，李女士已被對方非法拘禁了5天。
80餘家貸款公司扎堆
與此同時，中央部署掃黑除惡專項鬥爭後，南充市公安局高坪區分局從近年來的涉黑涉惡警情入手分析，發現轄區內涉及小額貸款公司和車貸公司的警情最為突出。
警方摸排發現，該兩類貸款公司長期盤踞在高坪區“明宇東方大廈”和在本地人中有名的“貸款樓”——“天來寫字樓”裡。在這兩棟大樓裡，車貸公司有50多家，小貸公司30多家，且數量呈增長態勢。該兩類公司長期擅自經營與其工商許可完全不符的金融放貸活動，因非法放貸，嚴重擾亂轄區金融秩序，因暴力討債，經常與貸款人發生矛盾衝突。
李女士被解救出以後，她貸款所涉的貸款公司成為了警方的重點調查對象。在國家關於“套路貸”的相關司法解釋出臺後，辦案民警分析，李女士遭遇了套路貸。案件偵破過程中，專案組以李女士被非法拘禁案為突破口，選定了涉案的3家小貸公司，對其工商登記、公司網站、銀行賬戶、受害群眾等情況開展前期調查，通過深入分析研判，掌握了該團伙人員基本情況及各自在該團伙中所起的作用。
隨著抓捕時機的成熟，高坪區公安分局抽調120餘名警力，於今年3月13日首先對直接參與非法拘禁的相關犯罪嫌疑人進行了抓捕。3月14日，對涉嫌非法拘禁李女士且已經改頭換面後還在經營的“急速金服”公司、“愛卡貸”公司，對涉嫌敲詐勒索的“壹證通”公司進行集中收網，成功打掉了3個“套路貸”惡勢力團伙。抓獲涉案人員34人，涉及受害群眾千餘人。目前，已逮捕37人，取保候審6人，監視居住1人，移送審查起訴39人，後續戰果還在深挖當中。
警方提示：
通過梳理近年以來發生的類似案件，根據該類犯罪特點，民警向記者分析了“套路貸”公司的套路。
套路1：俗稱“身份貸”，只憑一張身份證就可辦理貸款，貸款公司以徵信不良急需用錢者為對象，以“手續簡單，當天放款”為誘餌吸引貸款，再以夾帶“違約金”“保證金”等陷阱條款的民間借貸合同，製造合法借貸假象。
套路2：設置連環套路。籤假合同虛高債務，合同金額高於實際放款金額30%到50%；借中介外衣掩蔽責任，一方面對外宣稱是貸款公司，另一方面又通過和貸款人簽訂服務協議、管理協議、委託扣款等方式偽裝為中介公司，掩蔽非法責任；設立高額違約金，強立高額債權；隱瞞合同真實內容，貸款人單方簽字後收回合同，不準貸款人持有；以信息諮詢名義註冊空殼公司從事金融放貸，款項來源和去向混亂不一。
套路3：暴力催收。設法催部，專職負責對逾期客戶上門催收，稱為法催。法催人員多為前科人員，他們常採用暴力或軟暴力催收方式進行催收，即電話短信轟炸、上門騷擾恐嚇、跟蹤限制人身自由，個別法催人員強行搜走受害人隨身財物、轉走微信零錢、搶奪受害人房產證。
套路4：轉單平賬。貸款人無力償還時，將其介紹到其他小貸公司貸款，或是將該貸款人的信息透露給其他公司設陷，由其他公司引誘貸款人貸款。平上一家公司的債務，同時在下一家公司新增了債務，如此惡性循環，貸款人連環中套，欠下高額累加債務。
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