上個星期，奶爸對社保能給到什麼保障，叨叨了3千多字，自以為已經講得比較清楚。但是！後臺不少留言，沒想到社保的江湖傳聞這麼多：
社保交15年就夠了？
有錢人都不交社保了？
交社保的錢，還不如拿來理財？
……
其中最讓奶爸頭大的是，竟然有人鼓吹“棄交社保”。
鼓吹棄交社保的人，他們有著一套執念：凡是強制交錢的政策都不是好政策！奶爸覺得，凡是用“凡是”開頭的肯定句/否定句，都是有問題的（除了這句）。
如何你還沒看到奶爸的科普貼：社保給我們什麼保障？建議你先看完再來看這些江湖傳說。
不以自由意志選擇的政策，當然會有人覺得不好，就是免費的九年教育義務也是有人詬病的。
這個要強制交錢的社保到底是不是好政策？
我們用王二爺和小李子的案例分析一下。
王二爺：25歲開始在深圳工作，非深圳戶籍，此後月薪一直是2萬，公司一直給按規定他買了五險一金（一檔醫保），60歲退休。
小李子：25歲開始在深圳工作，非深圳戶籍，此後月薪一直是5千，公司一直給按規定他買了五險一金（一檔醫保），60歲退休。
王二爺直到退休前，繳納的社保費用為：
養老保險繳費：企業+個人 = 2600 +1600 = 4,200
醫療保險繳費：企業+個人+地補 =1200+400+40 =1,640
生育保險繳費：企業= 90
失業保險繳費：企業+個人=22+11=33
工傷保險（適用3檔 0.49% ）：企業 = 98
這樣算下來，月收入2萬的王二爺，每月繳納的費用為6,061元，個人繳費為2,011元。
小李子直到退休前，繳納的社保費用為：
養老保險繳費：企業+個人= 650+400 = 1050
醫療保險繳費：企業+個人+地補 = 300+100+10 =410
生育保險繳費：企業 =22.5
失業保險繳費：企業+個人=22+11=33
工傷保險（適用3檔 0.49% ）企業 = 24.5
這樣算下來，月收入5千的小李子，每月繳納的費用為1,540元，個人繳費為511元。
王二爺的工資是小李子的4倍，社保中繳費也是小李子4倍。那麼王二爺享受的福利會是小李子的4倍麼？
當然不是的。
我們來看看王二爺和小李子的社保福利：
社保福利最大的差別在於養老保險，其次是醫保。
失業保險大家繳費都一樣，所以失業金都是一樣的。即，月薪2萬的王二爺和月薪5千的小李子，如果今年失業，拿到的都是1917元/月。
養老金差別
下面我們假設深圳職工平均工資為1萬，並維持不變，那麼他們退休的時候，王二爺的工資指數為2，小李子的工資指數為0.5。
王二爺每月領取的養老金 = 個人賬戶+統籌賬戶 = 13,584
個人賬戶 =（20,000 * 8%*12*35）/139 = 4,834
統籌賬戶 =（10,000 + 20,000*2）/2 * 35*1% = 8,750
小李子每月領取的養老金 = 個人賬戶+統籌賬戶 = 3,833
個人賬戶 =（5,000 * 8%*12*35）/139 =1,208
統籌賬戶 =（10,000 + 5,000）/2 * 35*1% =2,625
每個月王二爺養老金的繳費是小李子的4倍，但是每月領到養老金的是小李子的3.5倍。而且小李子還有彎道超車的機會，只要活的比王二爺長。
醫療待遇差別
王二爺和小李子享受的都是深圳醫保一檔福利：所有醫院均可看病，刷自己的社保卡，可額外報銷30%-80%，住院報銷90%，工作7年後，最高報銷額度160萬。如果他們都住院，在醫保範圍內花費5萬，大家的自掏腰包的錢都是5千。
唯一不同的是，每月醫保卡進賬金額不一樣：
王二爺每月醫保卡進賬：20,000 * 5% = 1,000
小李子每月醫保卡進賬：5,000 * 5% =250
王二爺每月醫療保險繳費1640元；
小李子每月醫療保險繳費410元；
減去他們進賬的金額，即：
王二爺每月貢獻給醫保統籌賬戶640元；
小李子貢獻給醫保統籌賬戶160元；
但是他們享受的福利是一樣的，可以說是赤裸裸的劫富濟貧了。
看了王二爺和小李子的例子後，大家能理解，醫保是一個社會資源再分配的過程了麼？而且這個在分配過程，普通老百姓是收益的一方，而富裕群體是貢獻的一方。
“社保交15年就夠了？”
這個也是市面上非常流行的說法，奶爸在這裡簡單說兩句：
1、這個說法大概來自領取養老金的條件：至少交15年。
2、如果你是企業主，社保強制繳納，不交即違法，不要鋌而走險。
此外，職工參加社保不僅是強制的，而且養老，醫療、失業保險是捆綁的，如果你為了省錢不交養老金，那麼也將失去最基本的醫療保障，得不償失。
3、如果個人參保（有這個想法的一般是這個人群吧），一般只能買養老保險和醫療保險，並可以分開買，沒有綁定。
那麼這個種情況，買養老保險劃不划算？
養老保險能拿多少，跟繳費年限是正相關的。交夠15年後，還要不要繼續，你可以按照上文養老金計算公式自己算一算。
奶爸的意見是：沒必要算太細，別老想著褥國家的羊毛嘛。最好按照所在城市的平均薪資水平購買，這樣退休後可以享受平均養老待遇。此外，很多地方戶籍人口買社保還有政府補貼。
奶爸說保
如果你收入高，想要棄交有你的道理。當然，社保是強制的，棄不了。
如果是收入低還棄交社保，那麼我只能說給你好處你都不要嗎？
社保在整個社會中發揮著很重要的作用：
保障國民最低的醫療需求
降低貧富差距
維持社會穩定
而社保通常是企業和個人共同承擔的，而且個人負擔比較低，對於普通工薪族來說，是難得的福利。
對於自由職業者和個體戶來說，雖然要自己負擔全部社保的費用，奶爸認為參保是更符合自己利益，比較保守的做法是按照地方平均薪資水平參保。
買了社保也不是萬事大吉，社保只是最基礎的保障，需要配套商業保險，才能搭建出完美的保障體系。
閱讀更多 奶爸保 的文章
