意外是我們在生活中主要面臨的風險之一，誰也不知道意外和明天哪個先來，而意外保險正是意外事故損失的有力補償。同時，意外險價格低，一頓飯錢就能購買全年保障，也是很多人選擇的第一份保險。
通常，意外險的保障期限為1年，含三部分保障責任：意外身故傷殘+意外醫療+意外住院津貼。部分產品還會根據特定需求，設置公共交通意外保障、自駕車意外保障、猝死保障等。
意外險產品琳琅滿目，保障責任相似，卻有不同的價位，該如何選擇？以下，將根據投保年齡及對應年齡階段面臨的主要意外風險，為您推薦合適的高性價比產品。
一、18-50歲成年人
1、1-2類職業人士
2類職業主要是從事文職工作或偶爾外出辦事的人員，工作環境相對安全，常見的職業有企業行政和內勤人員、業務員、在校師生、一般醫護人員、家庭主婦等。工作中面臨的意外風險較小，主要在於日常生活、通勤出遊，推薦含交通意外疊加賠付的產品。
推薦：天安安樂保綜合意外險
附加綜合交通意外、航空意外保障，駕駛或乘坐私家車、乘坐網約車期間發生的意外也保障。可選10萬、30萬、50萬意外傷害保額，航空意外可高達150萬。
2、3-4類職業人士
4類職業主要是經常外出辦事的人員或需要體力勞動的人士，常見的職業有客運司機、農牧業生產人員、一般製造業工人等，其面臨的職業風險較1-2類職業高。
推薦：人保惠心無憂綜合意外保障計劃
3類職業人士最高可投保50萬意外傷害保障，4類職業人士最高可投保30萬保額。意外醫療每次事故免賠額100元，投保地社保範圍內的費用100%給付。
3、5-6類職業人士
6類職業主要是高空、井下等危險環境作業的人員或機械操作人員，常見的職業有建築工人、大中型貨車和工程卡車司機、廣告招牌架設人員、林木業工人、油井工人、隧道工程人員等。由於工作中存在的風險極高，大多數意外險不承擔從事此類職業的人士。
推薦：泰康在線5-6類意外保障
特為5-6類職業人士定製的意外保障，提供最高“30萬意外傷害+3萬意外醫療費用”保障。若醫療費用已通過社保、公費醫療等第三方渠道獲得補償，意外醫療額度提升20%。
4、特定需求
商務出差
商務人士需要經常乘坐飛機、火車、客運大巴等交通工具到外地出差，建議搭配購買綜合交通工具意外險。
推薦：誠泰1150萬“海陸空”交通意外保障自選計劃
提供全球1000萬航空意外和50萬鐵路交通、客運機動車和輪船意外保障，可選境內50萬駕乘私家車意外。
駕車通勤
駕車通勤或旅遊出行，發生交通事故的可能性還是比較高的，建議可搭配私家車駕乘意外險，以提高私家車意外傷害保障額度。
推薦：大都會超值版全球自駕車意外傷害保險
提供最高50萬自駕車駕乘意外保障，可靈活選擇保障期限和保障額度，全球範圍內皆可保障，但需注意自駕車需是非商業營利性、非載貨用途的小型汽車，租用車不在保障範圍。
加班族
猝死是因為患有潛在的疾病和機能障礙，發生突然的、出人意外的非暴力死亡，多數在超時加班、劇烈運動、某些藥物影響等情況下發生。其實質是疾病引起的死亡，所以一般的意外險不予賠付，建議程序員、網店員工、客服等加班族選擇含猝死保障的意外險。
推薦：中民意外保
1-4類職業人士皆可選購，除了一般的意外身故傷殘、意外醫療、意外住院津貼外，還提供猝死身故保障，累計投保3份，意外傷害保額可達30萬。
高保額需求
企業中高層管理人員、律師、會計師、建築師等各類專業人員有較高的保額需求，且保費投入預算充足，可選購高額意外險。
推薦：蘇黎世“百萬人生”人身意外保障-計劃D
適合年收入不低於人民幣10萬元的1-2類職業人士投保，提供100萬意外傷害保障，航空意外疊加賠付至200萬。意外醫療無免賠額，擴展醫保自費藥，還提供重症病房住院津貼。
二、0-17歲未成年人
1、0-5歲
嬰幼兒期寶寶好奇心強，探索周圍事物時容易摔倒受傷；並且免疫力弱，容易受病毒感染而感冒、發燒、急性肺炎。一次意外摔傷、一場發燒也可能需要住院治療，因此建議選擇含疾病醫療責任的意外健康險，住院醫療保額可適當增加。
推薦：中民安心少兒門診住院重疾險
涵蓋意外身故殘疾、意外門診及住院、疾病門診及住院、30種重大疾病保障，充分滿足嬰幼兒意外和疾病的保障需求，未參加社會醫療保險的少兒也能投保。
2、6-17歲
學生階段的兒童、青少年好動，且自我安全防衛意識相對薄弱，嬉戲玩耍、體育運動的時候容易發生意外。
推薦：中國人壽學平險
適合3-24週歲的大、中、小學和幼兒園在校學生，涵蓋意外身故殘疾、疾病身故、意外門急診、意外及疾病住院醫療保障，其中住院醫療保額高達6萬元，意外門急診8000元，充分滿足學生的意外及醫療需求。
3、特定需求——疫苗保障
為了預防乙肝、小兒麻痺、麻疹、流行性感冒等疾病的發生，兒童在成長過程中需要提前接種多項疫苗。即便完全合格的疫苗，也存在接種異常反應導致死亡、傷殘的可能性。
推薦：太平洋兒童疫苗保障計劃
保障預防接種事故或接種異常反應原因導致的身故、殘疾，及防疫有效期內罹患所防疫疾病導致的身故和相關醫療費用。
三、51-80歲中老年人
中老年人體能下降、咀嚼能力降低，上下樓梯踩空、體力不支摔倒、異物卡喉等意外風險大大增高，走路不小心滑到也有可能導致骨折。
推薦：人保安享老年綜合意外險
除了保障意外身故傷殘、意外醫療費用外，還提供意外骨折和脫臼保障、意外傷害救護車費用補償，無社保人群也可投保，更懂老人所需。
Tips：投保前，清晰生活中的主要意外風險，瞭解自己的職業類別，再選擇意外險就輕鬆多了。如想獲得更多保險推薦，歡迎體驗智能推薦，和小明智能對話即可定製個性化保障方案。
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