人一生有72%的幾率患上重大疾病。當家庭成員不幸患上重大疾病之後，醫療支出及收入減少，使得家庭經濟狀況每況愈下，無法維持正常生活和後續治療。購買重大疾病保險，在被保險人確診重大疾病之後，保險公司對其給予固定補償，可以地有效緩解家庭經濟壓力。
通常市場上的重疾險分為消費型和返還型，保險期限上分為定期、終身等，新型產品還包括投保人豁免、被保人豁免等附加責任。
重疾險選購意見
消費型or返還型
消費型重疾險，不包含身故或期滿返還保費的責任，重疾確診時賠付保險金。返還型重疾險，包含身故或期滿返還保費的責任，身故或到期返還保額/保費/現金價值。
消費型重疾險相比較返還型重疾險，保費價格會低很多。
我們建議按照個人購買重疾險的需求和預算水平來選在購買消費型還是返還型，消費型適合預算較低注重保障的人群購買，返還型適合預算較高及付保單儲蓄有需求的人群購買。
定期or終身
定期重疾險的保險期間為固定年限或一定年齡；終身重疾險保險期間則是由投保人購買之日起至被保險人身故。
在保險期限方面，我們推薦終身重疾險。終身重疾險的優勢在於可長期保障風險，尤其是被保人上年紀後患病幾率增加，若被保人購買終身重疾，儘管隨著年齡增長使患病風險增加，依舊可以得到保障，完全覆蓋了重疾高發年齡段。
輕症賠付
“如果我得了重大疾病前期的疾病，難道要等病情嚴重，進入重疾範圍才可以理賠嗎？”
什麼是輕症：輕症是相對重大疾病而言的說法，指重大疾病前期較輕的疾病，不屬於重大疾病範圍，及時治療可以減少患重疾的幾率。
輕症賠付：在新型重疾險產品裡，確診輕症後以重疾險保額的一定比例予以給付。例如原位癌屬於輕症範圍，投保人投保重疾險保額為50萬，20%的輕症賠付，則被保險人確診原位癌時，可以獲得10萬元輕症賠付。
現在市面上的新產品，輕症賠付比例基本都在20%以上，輕症同樣可以獲得理賠。
投保人豁免
“我為妻子購買了一份30年繳的重疾險。如果這30年內我因為身體情況交不上保費了，是不是妻子就失去了重疾保障，以往繳納的保費也打了水漂？”
投保人豁免，適用於投保家庭關係中的兩份保單，常見於夫妻之間、父母與子女之間的互為投保人。當保險繳費期間內投保人出現患輕症、患重疾、身故或失去工作能力的情況，可免交該保單剩餘的保費，保障依舊有效。
例如劉先生與其妻子互為投保人投保重疾險，並附加投保人豁免。當劉先生不幸罹患重疾，作為其妻子保單的投保人，其妻子的保單可免除餘下保費，繼續享有保障。
附加投保人豁免相比保單原保費增加的費用並不多，我們建議選購產品時附加投保人豁免的責任。
被保人豁免
“如果我是被保險人，患上輕症也可以豁免保費嗎？保單的重疾保障會失效嗎？”
被保人豁免是指被保險人確診患輕症時，可免交該保單剩餘的保費，被保險人的保障仍然不變。
例如劉先生投保重疾，附加被保人輕症豁免，作為被保險人當劉先生確診輕症時，可免交餘下的保費，並依然可以享受重疾保障。
建議附加被保人豁免，確診輕症後可免交後續保費，極大的緩解的保費壓力。
產品推薦
一、高性價比保障
“瞭解重大疾病的風險和購買保險的必要性。但我儲蓄很少，有沒有價格低，保障範圍選擇自由的產品？”
推薦1：百年康惠保重大疾病保險，消費型重疾險。高保障、低保費，涵蓋100種重疾+30種輕症（含豁免），可單獨投保重疾保障，可選最長三十年的繳費期，投保更靈活，繳費更輕鬆。
推薦2：復星聯合康樂一生重大疾病保險C款，消費型重疾險，投保人豁免+輕症豁免，低保費同時享受雙豁免。
這兩款產品整體費用較低，是市場上最具性價比的產品。康惠保可單獨投保重疾保障，康樂一生保費的同事可選雙豁免。選擇自由，可以通過較低保費獲得高保額。
二、保障、儲蓄二合一
“如果保險期限結束，我沒有得重大疾病，我希望保單對我還有價值，返還型有什麼產品？”
推薦：復星聯合康樂一生重大疾病保險B款，返還型重疾產品，包含身故返還責任，保障範圍全面靈活可選輕症豁免、投保人豁免。
相比純保障型的產品，部分預算較高的客戶在購買重疾險時，會考慮到產品的儲蓄和返還功能，我們推薦終身返還型重疾險。在保險期結束或身故後會返還保額/保費/現金價值。除重疾保障外，返還型重疾具備一定的儲蓄功能。
三、既往病史較多
“我身體比較差，得過一些小病，不知道會不會影響投保，該怎麼選擇產品？”
推薦：弘康哆啦A保重大疾病保險，返還型重疾產品，不僅支持多次賠付，更是市面上少有的智能核保重疾產品。
智能核保通過簡化流程，核保更人性化，核保條件更寬鬆，帶病也可投保。讓一些以前不能購買健康險、醫療險的投保人不會因為一些小毛病被拒保。多次賠付，重疾賠付三次，輕症賠付兩次。
四、大品牌，增值服務
“我傾向選擇大品牌大公司的保險，有這樣的產品推薦嗎？”
推薦：泰康樂安康終身重大疾病保險，返還型重疾產品，專屬重疾醫療綠色通道，60週歲可投保的返還型終身重疾，由泰康人壽承保。
選擇大品牌，是很多初次在線上購買保險的客戶堅持的觀點；不僅在消費心理上會給客戶帶來更多的信心，也有一些額外增值服務，但價格相比一般保險公司的產品會略高一些。
五、終身保障，多次賠付
“需要長期終身保障，擔心以後如果重疾輕症多發怎麼辦？”
推薦：長生福重大疾病保險，終身重疾產品，100種重疾最多兩次賠付，20種中症最多兩次賠付，40種輕症最多三次賠付，人生各個階段高發疾病全覆蓋。
許多客戶諮詢：需要長期終身的保障，擔心在保險期間內確診疾病之後賠付，後期得不到保險保障。這款產品不僅長期保障，且支持多次疾病賠付，其中還包括現在市場上少見中症賠付，是非常好的終身重疾產品。
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