我們一起來看一個真實案例：南方某城市A先生曾為自己購買過保險，累計保額達到100萬！之後A先生由於意外事故離世，而作為妻子的B女士在報案後發現保單無法正常賠付。
原來是保單受益人這裡出了問題：A先生的保單並沒有特別填寫受益人，因此這份百萬保單的受益人為法定受益人。
如此狀況就需要B女士準備相關資料提交保險公司審核，直到事故發生一個月之後才獲得相應賠付。
簡單來看，出現這個情況的關鍵就是保單的受益人。那麼法定受益人和指定受益人有何區別？保單該不該指定受益人？
講真，人身保險合同中，法定受益人和指定受益人的區別大了去了！受益人的指定非常重要！
受益人的指定關係到保單賠款金最終支付給誰，做好相關的規劃後，一方面可以避免出現保險金的繼承糾紛問題，另一方面還能避免保險金成為遺產（償還債務）。
指定身故受益人需要被保險人在購買保險時指定保險金賠付人，如果未來發生保險理賠，賠款將由指定受益人全部繼承（或按照指定比例繼承）。
如果沒有指定受益人，那麼麻煩事兒就多了：
根據法律和通行慣例，被保險人身故後，如未指定受益人，則保單的保險金被認定為遺產，即使不涉及債務清償問題，也要根據遺產法的規定按照繼承順序分配保險金，這樣一來，極其容易發生親屬之間的糾紛。
而這樣的糾紛，肯定不是逝者想要的局面。
保險金變成遺產後的繼承順序
所以南姐今天也就這個問題給大家說一下保單受益人填寫的事項。
1.受益人必須是合法的：我們不能隨便指定一個人作為我們的保單受益人，《保險法》第31條要求：投保人在訂立保險合同時必須對被保險人具有保險利益。具有保險利益的關係人包括本人、配偶、子女、父母；或者其他與投保人有撫養、贍養或者扶養關係的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動關係的勞動者。
2.受益人的指定需要經過被保險人同意：《保險法》第三十四條規定：以死亡為給付保險金條件的保險合同，未經被保險人同意並認可保險金額的，合同無效。
3.受益人需要明確指定：很多人都會直接寫上“兒子”、“妻子（配偶）”，南姐要說一下，這樣的做法是錯誤的！
舉顆栗子：假如A先生填寫的受益人是配偶，如果還經歷過離婚、再婚，那麼保險事故發生後，受益人就有大問題了！
因此受益人的信息不可小覷，一定要填清楚受益人的姓名和其他身份信息，不要出現任何模糊字眼。
4.指定多個受益人要明確順序和比例：在有些團體意外險中，可以指定多個受益人。被保險人可以自行決定順序和比例；如果不指定順序和比例，也會按照法律規定分配。
Ps：現在發現有問題還來得及！只要在保險事故未發生前，徵得被保險人同意之後，投保人可以變更受益人，但是一定要記得以書面形式告知保險公司！
如有其他疑問，可以私信南姐。
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