文 | 粗算師易小姐
前幾天，騰訊推送給我一條新聞
#單親媽媽為救子賣房 錢被閨蜜騙走#
我點開一看，事情的原委是這樣的：
一位單親媽媽離婚後，靠自己經營的美甲店，養活自己和兒子。
誰知禍不單行，前夫拒絕支付贍養費，孩子還患上了急性白血病。
無奈之下，媽媽急售了自己唯一的房產，而換來的15萬元，卻被最好的閨蜜騙走了。
每當遇到這樣的「慘聞」，我們多數會覺得這實在是「飛來橫禍」，然後獻上一聲嘆息。
但在易小姐看來，這位媽媽的遭遇，或許是能夠避免的。
我們來仔細分析下這個家庭的遭遇：
—從有了孩子（經濟支出增加）
—與丈夫離婚（失去經濟支柱）
—丈夫不支付贍養費（失去家庭收入）
—開美甲店（失去家庭存款）
—孩子患上白血病（遭遇極端風險）
你有沒有發現，這整個過程中，家庭所面臨的極端風險，並不是瞬間降臨，而是逐步逼近的。
只是，這位母親並沒有察覺到風險已經發生了變化。
而這種「風險意識」的缺位，正潛伏在許許多多箇中國家庭之中。
無論是長期熬夜應酬的上班一族，還是整個家庭收入僅依靠老公的全職媽媽，我們所面臨極端風險的概率，可能並不比新聞裡的單親媽媽來得小。
那麼你是否正確地評估了自身風險，並及時調整了相應的抗風險能力呢？
你可能心裡在犯嘀咕：
“我一窮屌絲有「風險意識」有毛用。保險產品一年動輒幾千，我有這意識，也沒這能力好不好~！”
好，那我易小姐這就給你撂些「乾貨」：
就上文經濟狀況拮据的單親媽媽，一年250元，就可以覆蓋風險了。
這250元，分兩步走：
一、用足社保和福利基金
首先，無論你有錢沒錢，社保一定好好交。
社保和商業保險的最大區別是，社保不對投保人的健康狀況提出條件。
無論你有無疾病史都可以投保，是帶有福利性質的，
怎麼樣，現在知道社保有多好了吧～！
根據中國公益研究院測算，我國的白血病平均治療費用在40萬左右，醫保的實際報銷比例約為40%。
拿上海市為例（其他省市繳費標準也許更低一些）。
上海市城鄉居民基本醫療保險，0-18歲兒童，個人年繳費金額110元。（報銷比例見下圖）
魔都還有一個少兒住院基金，是紅十字會的公益基金。每年90-100元，醫保報銷外，扣除本人承擔的起付金額，報銷100%。白血病這樣的大病，每人年報銷上限是20萬。
也就是說，一年200元，孩子即使得了白血病這樣的重大疾病，至少一半的醫療費用不用擔心了。
很多省市也都有類似的少兒補充基金。
二、用超便宜的一年期商業保險應急
除此之外，還可以配置一個短期的商業少兒重疾險。
白血病屬於國家規定的6種重疾，所有重疾險產品都覆蓋可保。
有的產品甚至還對白血病有額外補貼，比如：
太平洋人壽的“加倍愛”少兒重疾險，10萬保額，一年期只要45元左右，白血病還可享受150%保額。
德華安顧的“愛寶貝”少兒專屬重疾險，10萬保額，一年期只要50多塊錢，白血病還可享受120%保額。
實話說，之前我總覺得這種低價的一年期的保險產品對消費者來說意義不大，因為此類產品隨時可能下架，或者無法續保。
今天讀了新聞我豁然開朗：
這樣的產品對接新聞裡低收入高風險的單親媽媽，難道不是再合適不過了嗎？幾十塊錢買一年的大病保障，防禦極端風險。
那位單親媽媽，賣了房才籌了15萬，而一個50元的大病險，外加白血病補貼，房子就不用賣了。
雖然這不是一個全面的保障計劃，但是對於身陷低谷期的家庭來說，一年250元的社保+商保，作為一個對沖極端風險的「應急措施」，還是極為有必要的。
所以，易小姐想告訴你的是：
這個單親媽媽的不幸，終究是因為風險意識的薄弱，而非收入能力的薄弱。
250元一年，總是能擠出來的，不要讓貧窮限制了你的保障意識。
趕緊檢視一下自己家庭的風險情況，早點計劃吧~
最後，希望新聞中的媽媽和她的孩子能夠順利渡過難關。
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