近日，“中國規模最大龐氏騙局案”e租寶案傳來最近進展。有媒體發現，繼2017年9月e租寶案一審宣判後，近期其在全國各地的關聯公司、分公司也相繼迎來宣判。
38起關聯案件宣判，111人獲刑，罰金超20億
據不完全統計，截止目前，e租寶已判決案件累計達38起，111人獲刑，罰款金額高達20億以上。目前已有北京、上海、天津、重慶、浙江、湖北、湖南、安徽、陝西、江西、廣東、吉林、遼寧等13個省市對38起訴訟案相繼做出宣判。其中，上海市有8起訴訟案宣判，是宣判數量最多的地區。
此前，e租寶主體案件已在2017年9月12日做出判決，26名涉案人員因集資詐騙等犯罪行為獲刑，判處公司罰金合計19億元，主犯丁寧及另一名公司高管被判無期徒刑，判處罰金合計1.7億元。而最近一起宣判發生在2018年5月3日，由浙江省桐廬縣人民法院對鈺誠集團（e租寶母公司）旗下公司一諾財富（北京）投資管理有限公司桐廬分公司非法吸收公眾存款罪一案進行了審理宣判，被告人被判處2年4個月有期徒刑，並處罰金5萬元。
至此，整個e租寶相關的龐氏騙局已進入尾聲，但對於e租寶案件的受害人來說事情還未結束。從該事件立案、審理、宣判到執行階段，最終能夠返還至受害投資人的金額還是未知。從此前已宣判的以P2P網貸為幌子進行金融詐騙的案件來看，受害投資者能夠挽回的損失通常比較有限。數據顯示，在此前涉及P2P的金融案件中，大多數平臺的賠付比例分佈在12%-60%區間。這意味著e租寶案的受害投資者，最終很可能自己要承擔相當大比例的資金損失。
揭秘騙局：獲客手段豐富 擅長“講故事”
公開資料顯示，e租寶案涉案金額高達762億，未兌付金額約380億元。e租寶在上線500余天內，就吸引了超過90萬的投資用戶，700多億的成交規模也使其短時間內成為最大的平臺之一。而這個動機明顯的龐氏騙局之所以能夠快速膨脹和擴張，依靠的是其深諳投資者心理的運作手法。
從上線伊始，e租寶就打著普惠金融的噱頭，同時通過“一元起投”並承諾高息的方式，吸引了大批投資者的參與。隨後為吸引更多的投資者入局，達成其借新還舊的利益循環，e租寶開始了密佈全國的大規模廣告轟炸，從地鐵、公交，到電視、網絡隨處可見其宣傳身影，僅2015年上半年，e租寶在電視廣告上的投放規模就高達1.5億元。此外，e租寶開發了大量的線下代理渠道。鈺誠集團旗下芝麻金融、一諾財富等多個平臺都在銷售e租寶產品，也有很多外部代理公司參與其中。同時為了增加信用背書，e租寶對外宣稱與興業銀行簽署了資金存管協議。但銀行方面的回覆是因雙方對接系統未開發，協議並未實質履行。e租寶所開設的網貸平臺資金存管專戶，也一直處於凍結狀態未啟用，實際並未開展存管業務。更令人咋舌的是其甚至在緬甸設立了空殼銀行即東南亞聯合銀行（邦康支行），以方便自身宣傳。
在上述手段的密集轟炸之下，e租寶能在短時間內締造出數十萬人參與的百億騙局也就不足為奇。但在專業人士看來，e租寶從一開始就是一個漏洞百出的金融騙局。據統計，2015年10月份，共有309個借款公司在e租寶平臺上發佈借款標，其中94.5%的上述借款公司在借款之前發生過註冊資本變更，距發佈第一個借款標的時間平均為33天。變更前，這些企業的註冊資本平均為154萬元，變更後達2714萬元。有302家公司在借款之前發生過法定代表人變更，佔比達97.7%。e租寶用這些公司的名義去融資，但是可能資金最後並沒有給到企業，甚至有多家公司為此報案。
識別“e租寶們”：藉助專業服務 增強防範能力
有不少聲音認為，e租寶案的受害投資者如若能對上述信息稍微深入的加以瞭解，便能看穿其宣傳包裝的手段皆為皇帝的新衣。但事實上，大多數參與其中的投資者並不具備專業的金融知識，對於其花樣百出的詐騙手段也不具備充足的識別能力。為了避免更多的投資者在後續的投資中踩踏到“e租寶們”的雷區中，業內人士更建議投資者在增強自身防範意識之外，學會藉助風車理財這樣專業第三方機構的深度服務來降低風險。
業內專家表示，相比於投資者自身對平臺的考量，第三方機構的價值在於能夠通過更專業的團隊、風控模型和調查方法對理財平臺進行綜合評估。如風車理財獨創的FRAS風險評估體系對理財平臺的甄選評估，通過6大角度、32個維度、100餘個評估點進行深入細緻的評估考察，包括但不限於背景實力、風控體系、業務模式、產品特性、運營能力和IT技術等多個方面，並通過線上評估和線下實地考察相結合的方式對P2P平臺進行全面的綜合分析，從而篩選出綜合實力較強的理財平臺作為用戶投資的備選平臺。依據FRAS風險評估結果，風車理財只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐，而風險較大的C/D/E級平臺均無法入駐，從准入門檻上就避免了“e租寶們”走近投資者。投資者還可通過風車理財提供的入駐平臺“綜合評級”以及“評級簡報”等深度服務獲取重要參考信息，在專業評估資料的基礎上全面瞭解平臺，可極大降低“踩雷”行為的發生。同時，風車理財倡導用戶通過分散投資等方式進一步降低理財風險，避免因“重倉”某一家平臺而導致的重大本息損失。
另據報道稱，在e租寶案偵查過程中，相關公司管理人員將財務文件企圖進行掩埋銷燬，為該案件偵破製造了多重障礙。因此業內專業也提醒投資者，在投資過程中應重視投資證據的保存，避免因不良平臺銷燬、篡改數據等行為導致的資金風險。投資者除自行對電子合同等資料進行妥善儲存外，也可充分利用風車理財提供的投資憑證第三方備份服務，以防極端事件發生後無法提供證據的情況出現。
目前，隨著e租寶相關案件的陸續審理，這個曾經震驚整個金融圈的龐氏騙局已落下帷幕。在e租寶案之後，國家監管對於互聯網金融的大力整頓已初見成效，互聯網理財用戶的投資環境也得到了一定的改善，但對於投資者來說，風險防範意識仍不可因此放鬆，過分追求收益，對過度包裝的平臺存在幻想等行為一定要儘早矯正。在對自己的專業判別能力沒有充分信心的情況下，互聯網理財用戶應當善於利用好專業第三方機構的深度服務，以全面地對理財平臺綜合實力進行了解，從而更好的防範和降低自身投資風險，繞開“e租寶們”的騙局。
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