最近，小米金融分拆独立的消息传得沸沸扬扬，仅仅是一个分拆互联网金融部门的小动作，让小米在媒体的眼中，有了对标BAT的实力。可见，互联网金融不仅成了互联网企业的标配，分拆互联网金融部门，更是互联网企业发展和成熟的阶段性标志。
现在，无论是老牌巨头BAT，还是后起之秀TMD，在互联网金融方向的成绩都是可圈可点。然而，在喧嚣和浮华的互金世界里，却很少见到最爱“热闹”的360和周鸿祎。
360金融能否“后发制人”
时至今日，360在安全领域，依然拥有无可撼动的领导地位。不过，360并不是最早涉足安全领域的企业，在360进入这个领域时，市场上已经有了金山这样的庞然大物。
然而，凭借免费策略，360后发制人，出其不意地打败实力数倍于己的对手，成为安全软件市场绝对的领导者，也成就了中国商业史上最经典的一场战役。
不同于互联网行业流行的“风口”理论，周鸿祎是一个不相信“风口”的人。在安全领域站位脚跟后，他带领360将触角伸向多个“红海”市场，搜索、社交、游戏、手机以及互联网金融。可惜，在这些领域，360并没有重现当年在安全市场的经典一役。其中，在互联网金融方面，周鸿祎还表现出明显的后知后觉。
2013年，在互联网金融概念最火热的时候，周鸿祎和360却表现的非常淡漠。在一次演讲中，周鸿祎甚至公开表示“不懂”互联网金融，也不打算做互联网金融。
一直等到2015年5月，360金融公司才正式注册成立。然后，在这一年，互联网金融的存量市场已经被现有的玩家瓜分殆尽，留给360金融的“后发制人”的时间，已然不多了。
牌照掣肘与场景单一
从产品推出的速度来看，360金融团队的执行力很强悍，在短短的半年时间里，先后推出你财富、360淘金、私银家、360股票、360借条、360网络小贷，并参股了晋商消费金融公司、两家地方交易所以及多个地方信用平台。
此后的三年里，360注册成立了深圳市奇裕非融资性担保有限公司，参与发起华融中关村金融资产交易中心股份有限公司，牵头成立上海互联网金融评价中心等。此外，360金融公司，还拥有一款爆款产品——“360贷款导航“，据官方数据称，360贷款导航现已服务784万人次，已借贷资金超过178亿元。
截止目前，360金融的布局主要涵盖了3大板块，贷款服务类360借条、理财平台类你财富以及导流类贷款导航。
不过，从以上这些数据来和这几年的发展历程来看，虽然360金融发展速度很快，但并未成为“后发制人”的黑马。
究其原因，一是牌照掣肘，二是场景缺乏。
在牌照方面，360金融目前仅有网络小贷和保险经纪两块牌照，以及参股了消费金融公司晋商消费金融。在很长一段时间里，360金融的牌照匮乏程度，甚至到了影响业务发展的地步。
其中，在最重要的支付牌照上面，直到2018年5月，360金融才拿到“非金融机构支付业务设施技术认证”证书，而这仅仅是申请支付牌照的一个前提条件。此外，在银行、保险等领域，360金融的牌照依然一片空白。
此外，相比阿里的电商基因和腾讯的社交基因，360虽然坐拥8亿用户，但缺乏合适的场景。如何有效将安全用户转变为金融用户，对360金融来说是一个难以突破的壁垒。
没有牌照，没有场景，360金融的投资理财、个人现金贷等业务将受到很大的限制。而在瞬息万变的互联网行业中，任何一点掣肘，都可能成为致命的关键因素。这样的境况之下，后知后觉的360金融还能否成功上岸，将成为一个很大的悬念！
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