随着社会的进步，刷卡、在线支付已逐渐取代了现金交易，可你知道吗？你手中的银行卡，可能不需要输入密码，不需要签名确认，正处于“裸奔”状态，“唰”地一下就支付了；默认开通，消费时认卡不认人，每天最高可被“刷”走3000元……关于这个，你放心吗？
根据中国银联方面的统计数据显示，带有“小额免密免签”功能的卡片，目前全国大约已发出超10亿张。有关于“小额免密免签”这个功能，近期也颇受争议。
免密免签功能默认开启，多数消费都并不知情
新华社关于“小额免密免签”功能系列报道推出后，许多消费者纷纷留言反映：“不输密码不签字就能消费，我怎么不知道我的银行卡默认有这个功能？”“办卡时没被提醒过，这是不尊重消费者的知情权！”
对此，银联方面认为，小额免密免签支付默认开启并不是不尊重客户知情权，而是因为这是银联标准下银行卡的一项基本功能，与银行卡的跨境消费、插卡取现等功能一样，无法把银行卡的每项功能都载入到合约中。根据国际惯例，银联也无法在持卡人的每项功能开通时都要求用户签字确认。银联方面负责人认为，这并不是大家认为的“新功能”，所以默认开通不存在不尊重用户知情选择权的问题。
专家表示，这无疑是“诡辩”，默认开启不只是伤害了消费者的知情权，实际上侵害了消费者的自主权。
银联、银行都想“甩锅”？
即使是“基本功能”，但对免密免签支付情境下的刷卡风险，中国银联是否负有对消费者的提醒告知义务？
对此，中国银联方面认为，小额免密免签业务虽然是银联标准下银行卡的基本功能，但银联在小额双免业务开展之初即重视持卡人权益的保护，并通过业务规则明确了发卡银行应向持卡人告知小额双免的业务，保护持卡人的选择权与知情权。以中国银行为例，在《中国银行股份有限公司长城借记卡章程(2017版)》第十二条中有这样的表述：长城借记卡默认开通免密码免签名小额快速支付服务。小额免密免签服务实施限额管理。持卡人可根据风险偏好自行修改交易限额或关闭此项服务。
但针对遇到的普遍“无提醒无告知”情况，中国银联表示，中国银联作为银行卡联合组织，并不与用户直接接触，银联只能在业务处理流程中敦促银行尽到告知业务，但由于各银行操作流程不同，因此告知效果存在差异。
一位不愿透露姓名的银行工作人员称：“柜员在给客户办卡时要承担大量的营销任务，还要注意一系列操作流程问题，一般用户如果不问我们也不会主动说，因为要说的实在太多了。”还有银行柜员认为，银联将“双免”功能默认开启，到头来却要银行在办卡的时候告诉别人“这个功能是默认开启的”，让银行挨骂，“这个锅银行不背”。
赔付设上限有时限，只是不想“说空话”？
据测算，目前约有10亿张银行卡因开启免密免签功能面临风险。而免密免签功能一旦遭遇盗刷，如何赔付？
对于消费者最关心的这个问题，中国银联表示，设置有专门的赔付机制，即银联可对银行卡挂失前72小时内被盗刷的资金损失，做出每人每年最高不超过3万元的赔付。
对此，银联方面给出这样的回应：“我们更愿意踏实做事，而不是喊‘你敢付我敢赔’这样的口号就完事了。”
还有部分网友担心，银联卡的盗刷风险不仅来自卡片丢失或失窃，还来自非持卡人主观意志的冒名使用。“本来我想着银行卡是需要密码才能消费的，可孩子拿着我的卡直接刷卡消费了，去找商家却说让我自己报案，这种情况下难道银行没有责任吗？”
有支付行业不愿透露姓名的业内人士判断，银联之所以对赔付机制设置众多障碍，其主要原因是对于“双免”功能安全性的不自信。
消费者银行卡被盗刷的情况在日常生活中并不少见，万一卡被盗刷了，最好第一时间留存证据和报案，但能够得到维权和赔付却很难，相较于银行而言，持卡人都是弱势群体，希望相关部门引起重视采取措施，让大家安心。
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