伴随着中国经济的快速发展，银行垂青于国有企业和大型企业，中小微企业融资难融资贵是历史难题，民间借贷的地下信贷也便一直存在。远远高于年化36%利息的高利贷和非法放贷普遍存在，前几年的山东聊城辱母血案就是一个缩影。
近年来互联网金融的快速发展，P2P网贷则成为商业银行信贷途径的一大补充，线下高利贷开始转战线上。无论是个人年轻一族，还是中小微企业生产经营资金周转，均可凭信用快捷融资。鼎盛时期国内一度产生了3000多家现金贷平台，于是便有了媒体报道的“嗜血现金贷，年化利率600%，人死方能清债”。
2017年12月1日银监会《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布以后，现金贷整顿浪潮来临，那些靠大小网贷和现金贷提供资金周转的年轻人们，原先还了的口子再也无法借出来，一下子资金断裂，以往拆东补西撸口子，以贷养贷的游戏再也无法玩下去。于是借条贷这种超高利贷，简称超利贷的更为嗜血的产品死灰复燃，重新登上信贷江湖的黑暗舞台。
比如借1500元，砍头息500元，实际到手1000元，七天期。核算一下，每周的利息是50%，每月利息200%，年化利率高达2400%。因此，年化利率刚超过36%的高利贷顿时黯然失色，这才叫超高利贷，简称超利贷。
然而，道高一尺，魔高一丈，更恐怖的还在后面。近日来媒体在不断报道形形色色的套路贷，诸如《杭州女老板借款3万，最后变成了800万》、《女大学生陷套路贷：借2300两月变十万 比高利贷更狠》、《大学生遭遇套路贷:借1.3万买电脑 最后要还上百万》、《女子创业筹钱深陷"套路贷" 借款1400万却要还上亿》。
这种套路贷不是简单的现金贷或高利贷，而是有组织有预谋的违法犯罪和诈骗行为。其最终目的不是要借款人偿还一点利息，而是通过阴阳合同和制造银行流水等手段，故意让借款人逾期，然后再介绍其他渠道继续放高利贷来拆东墙补西墙，最终侵吞借款人高价值的房产。网上有系统总结的套路贷五部曲，下图可以参考。
法律界人士认为，“套路贷”违法犯罪活动案情复杂，侵害客体多、社会危害大，从诱骗或强迫被害人签订合同到暴力讨债、虚假诉讼，不法分子的犯罪行为不仅侵犯被害人财产权（房产）、人身权（非法拘禁），还破坏公共秩序，扰乱金融市场秩序。
当前国内打好防范化解金融风险攻坚战和打黑除恶中，都要高度重视套路贷这一高利贷最高发展形态，都要加大打击力度。因此，今年的两会中有提案就建议设立非法放贷罪或借鉴国外立法设“暴利贷”罪，这都有很强的必要性和紧迫性。
从高利贷到超利贷，再到套路贷，凸显了我国当前不断恶化的信贷生态。对于老百姓来说，还是要增强法制意识，时刻谨防陷阱，选择正规合法融资渠道，远离高利贷。
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