导语：周初，趣店集团（NYSE：QD）发布2018年第一季度财报后，股价大跌16.46%，创上市以来新低。
受国内消费贷政策收紧影响，趣店集团营收大幅下滑，财报显示，趣店集团2018年第一季度总收入17.17亿元人民币，同比增长105.6%；净利润3.16亿元，去年同期为4.65亿元，同比下降32%。从上市之初借助国内火热的消费贷市场股价突破百亿美元，到如今节节败退市值仅剩31亿美元，趣店如同“吸血鬼”般的发家模式，终于走到了自食恶果的一天。
趣店发家期初靠的就是校园贷。当初，大学生为主的年轻人信用审核市场存在空白，传闻当初趣店老总罗敏开着宝马、带着10万份传单驶入北京某高校校园，当天晚上便有订单进来，年轻人的消费欲望支撑了“趣分期”的快速生长。
由于年轻人尤其是学生不能理性控制自己的消费欲望，加之无良商家的各种鼓吹，借新还旧、拆东墙补西墙的方式导致很多贷款人背负了巨额的债务。由于校园贷产生的暴力催收，裸贷甚至无法偿还导致借款人选择轻生的现象频繁出现，监管部门明令禁止校园贷，“趣分期”识时务的利用网购商城华丽转型为了现在的趣店。
趣店现在的主营业务是消费金融，主打分期消费的概念，其实就是消费贷和小额贷的综合体，相似的平台还有花呗和微粒贷等。这类平台主要靠大数据对用户在平台上消费流水进行分析，而后进行信用评级授信，相比商业银行传统信用卡办理流程与额度提升较为便利，不用硬性提供工资和收入来源证明。
使用这类贷款平台的主要群体大多还是学生和刚工作的年轻人，随着国内经济发展，生活水平提高和消费观念的改变，导致国人逐渐习惯“寅吃卯粮”的西方消费观念。超前的消费观念缺乏相应的监管支持，一方面贷款人信用审核不过关导致平台坏账激增，另一方面不良贷款平台浑水摸鱼，手续简单的贷款广告外表下其实藏着高利贷的丑恶嘴脸，各种套路贷最终将借款人引向破产的深渊。
看到这你可能会问，平时用的花呗和微粒贷之类的平台都是互联网巨头旗下，而且最多也就借个一两万，快的话1个月最慢半年就还上了，怎么能惨到破产地步？
这里要解释一下，你借一笔钱肯定不会让你破产，但是如果习惯了这种借钱消费尤其是电子支付，由于花出去的只是个数字，收到账单前你可能不以为然，但是如果没有节制的消费很容易最后还款时傻了眼。这时候乱投医的结果很可能就是借新还旧，正规大平台的借完了靠小平台借的还，而且越借利息越高数额越多，如果不幸摊上个黑平台高利贷，利滚利的结果很可能是几万变几十万。
即便你能按时还款，但一样还是中了平台的套路，因为就算正规平台的利息其实也是很高的，说白了就是万恶的资本家以分期消费的名义收了你的智商税。
表面上这些平台的借款利息可能只有5%，但实际你付的利息可能高达10%。举个例子：借2000买东西，5%的年利率分12期每月还款175，其中利息每月8块一共100元，其实你实际借的钱按月均下来应该是：
167*（1+2+3+4+5+6+7+8+9+10+11+12）/12=1085
真正的利率是9.2%，万一你借的多了手头紧，采用每月最低还款额方式则产生的利率更高，远超市面上所有正规固收类理财产品。原本使用消费贷的人就不富裕，平台还绞尽脑汁的像榨汁机一样榨取贷款者本就不多的财富，难怪这类平台如雨后春笋般一下冒出成百上千。
写这篇文章前我特意查了下，随便打开个导流网站，每页20个APP一共30多页，要不是监管层已有所行动，估计社会上“负翁”越来越多。
借贷消费原本是健康合理的一种消费观念，因为现今的社会CPI增速远超存款利率，“负利率”下提前购买是不亏的，尤其是1个月免息期内，只不过要量力而行，千万不要中了套路。其实借钱也是一种理财的方式，只不过要看方式和用途。
经济飞速发展的阶段，贷款买房肯定是正收益的，因为房价上涨的速度远超银行贷款利率，比如北上广的房价，现今称得上富裕阶层的，多半是当年贷款买了不止一套房子。我有个同学就是，大学毕业后靠着家长的一些资助和自己工作挣的钱，不停的倒腾房子，从最初的六环外小户型，到现今四环地铁站边上的热门小区，10年来不但自住的问题解决了，还能有一套租出去赚月租。如果不是靠贷款，他是无论如何也不可能有今天的财富的，所以用别人的钱赚钱才是最快的途径。
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