受母亲勤俭节约的美好品德影响，从小我就是个攒钱小达人，我和弟弟每人都有10元钱，弟弟一下子会都花完，我会花5元、留5元。到了上大学，家里面给的生活费我总能节约出20%，因为热爱旅游，所以每到节假日我都会约上同学一起去其它的城市或景点去旅游，大学期间去了很多地方，没有一分钱是额外跟父母要的。
其实大学期间的学费并不多，跟周围的同学都是一样的，只能说我攒钱很厉害吧。不仅游山玩水，毕业的时候还攒到了3万块钱。
工作以后，我就没伸手向家里要过钱，记得我的第一份工作的起薪是5800元，但是拿到手的工资没这么多，有时还不到5000元，五险一金按照最低的交，公司还是挺坑的。即使这样，在消费水平极高的北京，我每个月至少能攒下2000~3000元出来。以前觉得，100万元距离自己很遥远，可是工作几年后也就攒到了，当然是夫妻二人共同努力之下，还自食其力，在北京买上了自己的房子。
今天，我就来跟大家说说，钱到底该怎样攒？普通人如何攒到人生中的第一笔100万元？
首先，消费习惯很重要
开头我说了，我从小就知道勤俭节约、攒钱，并不是因为我家穷，相反，我小的时候，家里可以说很有钱。我父亲是做生意的，是80年代的“万元户”，90年代第一批用上“大哥大”，家里的电话、电视机在当地都是最先买的，楼房也是最先盖的，我们村是全县最富有的村。但即使在这样的成长环境中，我也没有因此而花很多的钱，父母从小对我的教育就是，
一方面，我从来都不买奢侈品，不在没意义的东西上面花钱；另一方面，该花的地方我会毫不犹豫地花。比如我爱好旅游和摄影，20多岁的时候，会花很多钱去买相机，会去全国各地旅游；我很早就买苹果手机，不是因为追风，而是系统真的好用；我从来不买LV的包、去租很贵的房子，因为我觉得不值。
所以，我既能攒钱，又能让自己有很好的生活。
我有个90后的同事，年薪20万元，但是工作3年才攒了2万元，而且还经常伸手向家里要钱。这种情况下，如果想要攒到100万元，除非父母一下子给了自己98万元。
那如果已经有大手大脚的习惯了，控制消费最好的手段是记账。平时琐碎的消费可以一笔一笔记录下来，到月末的时候可以总结一下，自己的钱花到哪里去了，哪些钱没必要花，接下来要怎样控制消费。我最初用的记账软件是“挖财”，还挺好用的，还有很多人会使用“随手记”。大家可以列一份家庭收支表，如下图这种：
单位：元
如果你每个月的结余是负数，或者结余很少，就应该反思和调整自己的消费习惯了。
花钱谁都会，而且很容易，但是攒钱就没那么容易了。戒掉一些不良消费习惯可能确实会很痛苦，但是如果不戒掉，往后的日子只会更痛苦。
第二，理财会让你的财富更快增长
大家都知道通货膨胀，也就是物价连年上涨，导致我们手上的钱越来越不值钱，相同金额的钱，能买到的商品越来越少。20年前的10万元在我们县城能买一套房子，现在10万元只能买一个卫生间，在北京连半个卫生间都买不起。
如果你的钱只是放在银行的活期账户，即使你攒的钱越来越多，也跟不上通货膨胀的步伐，钱实际上在逐渐缩水。
通货膨胀率怎么计算？很多人会以居民消费价格指数（CPI）来衡量通胀率，但是CPI包含的商品有限，比如老百姓非常关心的房价都没算进去。一般来说，大家比较公认的计算通货膨胀率的方法是，用广义的货币（M2）增长率减去GDP的增速，M2增长率代表的是货币的印刷速度，GDP代表的是商品的制造速度。
实际通货膨胀率=M2增长率-GDP增速
我们来看一下近10年以来，我国的实际通货膨胀率变化：
可以看出，10年前通货膨胀率很高，接近10%，但是随后一直在下降，最近两年的通货膨胀率水平较低，也就在2%出头，甚至还没有CPI增幅高。
不过通货膨胀率是动态变动的，这两年较低，但不意味着未来两年仍然会很低。现阶段，理财收益率需要在3%以上能跑赢通货膨胀率，目前还是有很多产品收益率超过3%的。
我们假设有两个人A和B，两人每个月都能攒下来3000元，A不会理财，钱就直接放在银行的活期账户，B擅长理财，平均年化收益率能达到5%。
A每年能攒下3.6万元，10年后攒到了36万元，20年后攒到了72万元，30年后攒到了108万元。
B每年攒下的钱都拿去理财，收益率是5%，10年后攒到了48万元，20年后攒到了125万元，30年后攒到了251万元。30年间，A投入的本金是108万元，但是收益却高达143万元。
我们来看一下A和B在这30年间的财富增长曲线：
一个不会理财，一个会理财，每个月攒下同样的钱，10年后两人的积蓄差了12万元，20年后差了53万元，30年后差了143万元。
是不是很惊人？这就是复利的力量，不仅每年攒下的钱在不断计息，前一年的利息也能算作下一期的本金继续计息，也就是利滚利。
复利的公式是：F=P*(1+i)^n
这里面F是终值（最终攒到的钱），P是本金（每年攒下的钱），i是利率/收益率，n是计息周期。
从复利的公式可以看出，我们最终攒到多少钱和三个因素有关：一是投入的本金，二是投资理财收益率，三是时间。你投入的本金越多，理财收益率越高，时间越长，复利带来的效益就越高。
很多人都觉得攒100万元很难，但实际上，只要你每年攒下3.6万元，理财收益率达到5%，只需要19年就可以达到这个目标，而且后面财富积累的速度会越来越快，第二个100万元只需要9年就能达到。
第三，收入增长幅度是关键
我们前面说了消费和理财的问题，这两项很重要，但最关键的还是个人的收入高低及增长幅度。
即使你非常节约，理财能力也很强，但是本金太少，你的积蓄再怎么样也不会增长太快。本金是复利的三大制胜法宝之一，缺了一个法宝，那这件武器的功效就会大打折扣。
不管你是普通上班族、自由职业者还是做生意的，都要努力提高自己的职业技能和收入。要和周围同类的人群相比，自己的收入和收入增幅是更高还是更低。有些人工作多年工资几乎没怎么涨，有些人却凭借着个人才能，抓住机遇，每年工资涨幅能达到20%甚至30%以上。在北京这样的大城市，挑战多，但机遇更多，工作三年工资翻番的大有人在。
说说我身边一个非常传奇的人物，一个女同学，学法律出身，毕业后放弃了去中央电视台工作的机会，去了外资律师事务所，起薪2万元，此后每年薪水至少翻番，5年后就做到了年薪100万元，简直是开挂的人生。一次聚会上，她说自己刚在东三环CBD地区贷款买了一套小房子，这几年也就攒了100多万元吧。
也就攒了100多万元！听完简直想吐血。但实际上，她消费水平惊人，理财能力也一般，也就是在银行买买理财产品。
从这里我们就可以看出，想要快速攒到更多的钱，最关键的还是要收入高、收入涨得快才行。当然，普通人极少能做到起薪就是2万元，每年工资都至少翻番，但至少我们要给自己定一个合理的目标，并且努力去达到这个目标，最低也要跑赢社会工资的平均增长幅度。
我们来看一下国家统计局公布的2018年全国平均工资及涨幅的数据：
单位：元
从大的区域来看，东部地区经济最为发达，无论是非私营单位还是私营单位，工资平均工资都位列全国首位，而东北地区的平均工资则垫底。全国平均来看，非私营单位职工平均工资为82461元，同比增长11%，私营单位职工平均工资为49575元，同比增长8.3%。
如果你的工资低于平均水平，年涨幅低于8%，那该好好反思一下原因了。
当然不同行业的工资差距也比较大，我们来看看2018年非私营单位和私营单位平均工资排名前三的行业：
单位：元
互联网、金融、科研行业的职工工资要明显高于其它行业，其中金融行业是传统高薪行业，互联网行业则是最近几年才异军突起。不过2019年以来，互联网行业增速减缓，各大互联网公司减员消息不断传出。从收入的稳定性来看，还是机关事业单位最稳定。
大家可以比较一下自己所处的地区和行业。假设你在东部某个城市的金融行业工作，非私营单位月薪低于1万元，私营单位月薪低于5000元，就拖后腿了。
如果你的工资能超过当地职工、所在行业的平均收入水平，并且能保证一定的增幅，那么积蓄快速增长就不是什么难事了。
怎样增加自己的工资收入？那就要看你有多努力了，你可以去考CPA证书、建造师的证书，可以去学习英语，可以在业余时间多看书……如果每天下班后，你只知道看电视剧、玩游戏、逛街，那你离攒到100万元的目标只会越来越遥远。
看到这里，不知道大家有没有掌握快速攒钱的三大法宝？如果你能赚很多很多的钱，不管你会不会理财，不管你花的多少，攒钱自然不在话下；如果你赚的钱一般多，那么就要控制你的消费，认真学习投资理财，你也能比多数人攒到更多的钱。
最后还想说一句，提升自己最重要。