提高农民信用组织化建立现代农村金融体系
姜柏林
2020年1月3日
13904347241 nmhz@163.com
问：如何评价农村金融改革？
答：农村金融改革仍然没有实现突破，还是个“老大难问题"。
问：你多年开展农村“三体"社会试验，是否发现了农村金融老大难问题产生的根源？
答：发现了。现代农村金融体系难以建立的根源是农民信用组织化程度低，存在组织和制度短版，无法建立以合作金融为基础、商业金融为骨干和政策性金融为支柱的互为补充相互协作的现代农村金融体系。
问：为什么说农民信用组织化是农村金融改革的短版？
答：农民信用组织化问题实质就是农村生产关系问题，表现在金融方面，就是合作金融问题。农村生产关系和农民合作金融是一枚硬币的两面一一调整和发展农村生产关系，就是如何引导、培育和发展合作金融问题。这块短版不补上，商业金融和政策金融就失去了组织化交易基础，建立现代农村金融体系就是难以想象的事情了。一一建立在个体生产关系之上的金融体系，理论上是说不通的，实践上也是行不通的。
问：为什么说农村生产关系问题是农民合作金融问题？
答：农民和农民经济关系就是农村生产关系。联结这种经济关系的：一是土地，二是信用。信用是组织和管理资本的金融工具，是能够把劳动和土地集中组织起来的唯一的组织化工具。因此，农民合作金融问题就是农民生产关系问题，决不是市场交换关系问题。
问：合作金融生产关系和商业金融交换关系本质区别在哪里？
答：这要专题写篇文章分析。简单概括：合作金融生产关系能够实现资源要素在村社共同体内循环，能够自聚资本和自我发展，能够壮大集体经济，完善农村基本经营制度，推进乡村振兴和乡村治理体系和治理能力现代化。商业金融交换关系使村社共同体要素资源流出体外，实质是拿自已的钱让外来者放贷，这样持续下去村社共同体就会走弱或瓦解。
问：生产关系包括哪几个方面内容？
答：生产关系是由三个方面内容构成的：一是产权制度，二是分配制度，三是资本和劳动者关系。合作金融从产权制度考察是村社共同体集体成员所有制，从分配制度上考察主要是利用自有资源按劳动、资本和交易贡献内部分配，从资本和劳动者关系上考察是劳动支配资本。
问：信用合作、内置金融和资金互助都是什么概念？
答：在村社共同体内信用合作、内置金融、资金互助和合作金融表述的是同一个内容，是异名同意词。
问：发展合作金融是否有法律根据？
答：《中华人民共和国宪法》规定：“农村集体经济组织实行以家庭承包经营为基础，统分结合双层经营体制。农村中的生产、供销、信用、消费等各种合作经济是社会主义劳动群众集体经济。"国家鼓励发展，保护合法权益。同时，对城市中的商业、汽车、建筑业和服务业等行业发展各种合作经济给予支持和保护。（待续）