华夏保险无疑现在可以归入大公司行列
华夏福系列产品作为华夏人寿的主打产品,产品的知名度也是比较高的。我们回顾一下。
2017年,华夏人寿推出华夏福。至今生命力旺盛,主要原因是针对儿童18岁之前保额翻倍。
2018年5月,华夏人寿推出华夏福多倍版。
2019年7月,推出华夏福加倍版,但市场反映一般。
进入9月,为了改变华夏福加倍版的销售被动局面,华夏人寿在华夏福多倍版的基础上,推动了“华夏福多倍2.0版”。
升级后的华夏福多倍2.0版对老产品做了哪些优化呢?
一、华夏福多倍2.0版产品介绍
1.保险责任
直接上图:
华夏福多倍2.0版相较老产品有以下3处变化
新增了14种特定疾病保障
新增老年人的住院津贴保障
重疾分组由分5组赔5次提升到分6组赔6次
2.产品特点分析
再给详细分析一下华夏福多倍版2.0的特点:
(1)重疾保障分组更合理
华夏福多倍版2.0重疾分6组,6次赔付,每次赔付100%保额,我们来看看具体分组情况:
华夏福多倍版(旧产品)的重疾分组是将癌症混合分组,大大降低了产品的竞争力,但这次华夏福多倍2.0版,优化了老产品分组不合理的缺点,把癌症单独分组,大大提升了产品的性价比和竞争力。
(2)新增14种特定重疾
针对高发的心脏病相关特定疾病、糖尿病相关特定疾病、脑中风相关特定疾病这三项相关疾病,分3组赔3次,每次赔1次,每次赔20%保额。
其中包含急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术等高发重疾。也就是说若被保人患上对应的重疾,可获得120%的给付。还是非常不错的,毕竟都是现在的高发疾病,能多赔对患者帮助也更大。
(3)住院关爱津贴
这个产品,在兄弟公司的产品,天安健康源2019增强版中,已有应用,也算不上创新,主要保障的是:年满60周岁后发生住院,若重疾尚未出险,每天按保额0.1%给付,投保50万保额的话,就是每天500元。
一年最多给付90天,若给付的住院津贴达到100%保额时,责任终止,而且后续重疾/身故/全残/疾病终末期出险,需要扣除已给付的住院关爱津贴保险金。
(4)部分轻症被直接升级为中症
“较小面积III度烧伤”被分在中症疾病,理赔条件不变,烧伤面积达到10%,但是赔付金额提高了,从轻症的30%提高到50%。
还有常见高发的疾病理赔条件不变,但保障得到提升,都被分在中症疾病中,如“慢性肾功能损害–肾功能衰竭期”、“重症头部外伤”、“慢性肝功能衰竭”等。
2.产品不足
创新的步子太小了。华夏的产品一直以高性价比著称,但面对重疾险市场的风起云甬,华夏人寿多有为难,每次做一点点创新,但创新的力度仍是与光大永明、弘康、甚至比不上兄弟公司天安人寿。
正是应了一句话,华夏现在是大公司了,排名无论是机构和人员数量,还是规模量,都能进前五名。船大难掉头。
除了创新步子小以外,轻症方面以及部分隐形分组上,也存在一些缺点。
(1)轻症缺少“微创动脉搭桥术”。
(2)“不典型的急性心梗”和“冠状动脉介入术”2赔1,有隐形分组。
(3)“轻微脑中风”在轻症和中症疾病里都有保障,它的理赔区别是:
轻症理赔条件是脑血管病变引起的神经系统功能障碍,并导致残疾;
中症的理赔条件是脑血管病变引起的出血、栓塞或者梗塞,引起的神经系统功能障碍,并导致残疾。
二、华夏福多倍2.0版:横向PK
1.横向PK
我们对比了以下销售火爆的网销产品。
多次重疾分6组:光大嘉多保
多次重疾分6组:复星备哆分
多次重疾分6组:信泰完美守护尊享版
多次重疾分6组:弘康倍倍加
多次重疾分6组:华夏福多倍2.0版(本期)
2.产品点评小结
直接说结论:首先要说明的是, 我们本期是在“多次重疾险分组型”选手中,PK的。
小编对重疾险的分类是:
1消费型重疾险
2储蓄型+重疾单次
3储蓄型+重疾多次分组
4储蓄型+重疾多次不分组
主线分类完成后,就
(1)如果追求重疾高保额:光大永明嘉多保
完美人生守护尊享版重疾递增赔付,不过小编认为光大嘉多保、复星备哆分在重疾保障上,保单前10年即可获得额外20%和30%赔付,更加实用,毕竟多次患上重疾的概率并不高。
(2)如果追求大公司产品:华夏福多倍版2.0
华夏福多倍版2.0各方面保障也是比较全面的,但保费价格上比其他产品贵了30%左右。
(3)如果追求保障全面
信泰完美人生守护尊享版包含恶性肿瘤多次赔付,极早期癌症多次赔付,少儿特疾额外赔付等,保障比较全面。
光大永明嘉加多保包含高度残疾、疾病终末期、医疗绿通、癌症3次赔付还是挺不错的。
特别是癌症的多次保障方面,光大嘉多保和复星备哆分,完美人寿守护尊享版三款产品均是非常不错的选择,毕竟癌症的高发与癌症长期持续治疗的特性,对癌症的多一份关注与保护是很有必要的。
三、写在最后
华夏福多倍2.0版,各保障对比主流产品中,也是达到了平均水平,弥补了老产品(华夏福多倍版旧款)的不足,提升了保障内容,整体上保障还是非常全面的,在市场上算中上等,但价格稍贵了一点。
如果预算充足,可以选择华夏福多倍2.0版,如果预算有限,那么选择上述对比表里,保费更低的产品。也能满足“多次重疾险+分组型”的产品需求。
如果要升级到“多次重疾+不分组”的重疾险,可以考虑最新的长生福优加升级版、也可以考虑一下小编一直比较喜欢的 中华福。这两个产品,虽然是不分组重疾险,但价格下探到多次分组的重疾险领域。