保险行业一直流传着一个说法:人的一生罹患重大疾病的可能性高达72%。
听到这个数字,相信大家都或多或少有些生无可恋的感觉吧。
继上篇 ,今天龙哥就给大家再来测算一下,人一生罹患重疾的概率到底有多大?
测算完,发现按照行业经验的发生率表来看,这个概率还真有这么高!
而且继男性超过一半活不到80岁的结论之后,超过一半的男性80岁前会罹患重大疾病!
更多分析结论,且听龙哥下文分解。
01重疾风险
首先还是带大家正视一下重疾风险。
重疾,俗称重大疾病,一般具有“病情严重”“和治疗花费巨大”两大特征。
其给我们带来的风险,主要体现在以下三个方面:
收入损失:重大疾病通常病情严重,易导致患者暂时或永久丧失工作能力而收入中断。
以上就是重疾给我们带来的风险。
02重疾风险到底有多高?
这部分,龙哥采用我国最新第三代生命表《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》非养老类业务一表的数据和《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》,运用精算模型,给大家测算了一下,不同性别年龄群体未来罹患行业规范的25种重疾的风险到底有多大。
行业规范的25种重疾的具体病种情况如下:
测算出的发生率,见下表:
数据来源:中国保监会颁发的《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》非养老类业务一表(保监发〔2016〕107号)和中国保监会颁发的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》25病种经验发生率表(保监发〔2013〕81号),并由龙哥按照精算模型推算而得。
由此我们可以发现:
于是我们会发现,少儿定期重疾险,就是那种少儿投保,保至成年的重疾险,一般女性的费率要比男性贵,而定期到70岁或终身的时候,年性费率就要高于女性。
因此,买重疾如果预算足够的话,买份终身的重疾其实很有必要,老年的时候,你可能更需要一份重疾保障。
这两张表,细细研究其实还会有不少结论。重要的龙哥都点到了,其他结论不再赘述啦。
哈哈,其他年龄段重疾发生率情况,感兴趣的可留言咨询。
03 如何应对重疾风险?
风险的应对方法很多,比如大家可以多多储蓄。但相比储蓄这种原始的方法,龙哥建议大家可以适当考虑一些商业保险,利用保险这个金融工具来转移掉这部分风险。
商业保险如何选呢?一份百分医疗险搭配一份重疾险,是一份相对完善的解决方案。
百万医疗,住院费用报销额高达2到3百万,一个30岁左右的男性,一年的保费也就300元左右,人人都可以负担的起。
如此重疾带来的住院医疗费用风险,可以很好的覆盖掉。
至于康复和护理费用及收入损失风险,则可以配置一份重疾险来解决。
重疾险指以保险合同约定的重大疾病为给付保险金条件的保险,属于定额给付性质的保险。
通俗而言,就是不幸罹患保险合同约定的相关疾病,保险公司赔付你一笔钱的保险。
关于重疾险的其他详细基础知识,建议看看我之前的文章:
写的非常详细啦。
文章就到这里啦,觉得有用的话,积极分享给周围的小伙伴吧。