年金险其实是个反人性的东西，在这个大家都主张消费的时代，却让我们把钱存起来，以供将来使用，除非具有很强的风险意识和自控能力，否则这个事儿也不那么好办。但是为什么一定要去做这个事儿？童童还是再啰嗦一遍。
一是长寿风险：国人的平均寿命都在不断的上升，因中国香港平均寿命很高，同时单列示例。。
二是养老金缺口的不断增大：
人口红利的逐渐消失，使得劳动力也逐渐在减少。
根据中国社科院世界社保研究中心发布《中国养老金精算报告2019-2050》，2019年参保赡养率为37.7%，到2050年会达到81.8%，急速提升。
城镇职工基本养老保险基金累计结余到2027年有望达到峰值6.99万亿，随即开始下降，到2035年有耗尽累计结余的可能性。未来养老金存在支付缺口风险，无论是现有结余资金规模还是储备基金累计规模，都不够充足。
但是，靠投资养老就一定靠谱吗？
P2P暴雷，刚性兑付被打破，我们似乎能从中看出一些苗头。
随着全球化发展，存款利率受宏观经济环境、央行的政策、国际经济形势多元影响；总体来看，利率在波动中下行。
那靠买房呢？就一定能够一本万利吗？房产红利的时代也过去了！想考房产再轻轻松松翻个三四倍，似乎并不简单了。
那什么才是真正的养老金？童童认为一定得满足这些条件！
固定收益 +本金安全+ 源源不断终身现金流+专注保障
这几个条件缺一不可！否则不能成为真正优质的年金险！
自从终身复利4.025%的年金险都退市以后，童童也陆续给大家理出了一部分在售的年金险，招商信诺的自在人生A款就是其中之一。
也许有很多客户都没有听说过招商信诺这个公司，其实这个保险公司大有来头。
招商信诺2003年创立于深圳，是一家专业、稳健、创新、以健康险为专长的中美合资的人寿保险公司，股东双方为招商银行和美国信诺集团，为企业和个人提供涵盖保险保障、健康管理、财富规划的全方位产品及服务。
也算是强强联合的公司了。
查了下资料，招商信诺偿付能力充足率也很高。
招商信诺自在人生养老年金保险A款
产品类型：终身年金（非分红型）
投保年龄：28天-55周岁
交费方式：年交、月交
交费期限：10年/15年/20年
年金领取方式：年领、月领（年领金额的8.4%/月）
保费要求：年交保费最低1万元且为1000元整数倍
自合同约定的养老年金领取起始年龄后的首个保单周年日起，若被保险人在保单周年日仍然生存即可领取养老年金，每年可领取主合同100%的基本保险金额，一直领取直至终身。
自合同约定的养老年金领取起始年龄后的首个保单周年日起至第20个保单周年日期间，已领（应领）养老年金与身故保险金合计等于20倍的基本保险金额。远离市场波动风险，提前锁定稳固未来。
若被保险人在合同生效之日起至合同约定的养老年金领取起始年龄后的第20个保单周年日（不含当日）期间内不幸身故，可按合同条款约定向身故受益人给付身故保险金，给予家人温馨守护。
可灵活选择养老年金领取起始年龄及领取方式，自主选择退休计划。
但有一点需要注意的是：如果被保险人在年满主合同约定的养老年金领取起始年龄后的第二十个保单周年日之后（含当日）身故的，身故保险金为零。所以，大家可以根据自己身体的状况，要么一直领取，活多久领多久，要么领取完20年后退保，还可以拿回退保金。
除此之外，该产品不能做减保操作，灵活度相对之前的年金险产品要差一些，但是领取的很高，这也是为什么我建议客户可以拿这款产品做纯养老。
如果还想着做财富传承，那这款产品是不太适合的，想做财富传承，可以看看有现金价值的年金险产品，比如信泰如意享六福版本养老年金。
招商信诺自在人生A款养老年金保险投保案例演示：
信诺先生今年30岁，外企的基层员工，虽然单位已有社保，考虑到通货膨胀及养老现状，也不希望拖累子女， 于是为自己投保了招商信诺自在人生养老年金保险产品计划。
信诺先生今年40岁，外企的高层管理，虽然经济宽裕，但考虑到目前投资环境，以及以后养老规划，为了有个更安心的退休生活，决定为自己投保自在人生养老保险产品计划。
信诺先生保单年度能拿到的退休金和退保金如下图所示：
现在购买招商信诺自在人生A款养老金的客户，还能获得5年的私属医疗管家服务。
招商信诺自在人生养老年金保险关键词：
1.终身领取 自在养老：自合同约定的养老年金领取起始年龄后的首个保单周年日起，若被保险人在保单周年日仍然生存即可领取养老年金，每年可领取主合同100%的基本保险金额，一直领取直至终身。
2.抵御风险 锁定未来：自合同约定的养老年金领取起始年龄后的首个保单周年日起至第20个保单周年日期间，已领（应领）养老年金与身故保险金合计等于20倍的基本保险金额。远离市场波动风险，提前锁定稳固未来。
3.身故保障 温馨守护：若被保险人在合同生效之日起至合同约定的养老年金领取起始年龄后的第20个保单周年日（不含当日）期间内不幸身故，可按合同条款约定向身故受益人给付身故保险金，给予家人温馨守护。
自合同约定的养老年金领取起始年龄后的首个保单周年日起，若被保险人在保单周年日仍然生存即可领取养老年金，每年可领取主合同100%的基本保险金额，一直领取直至终身。
如果当做纯养老金，招商信诺自在人生A还是不错的选择，领取高，活的越久利益越高。
如果除了养老金的领取，还想做家庭财富传承，那就建议购买现金价值高的年金产品。
童童，保险经纪人，寿险理财规划师，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托。