財富公元
這四種產品都屬於銀行的存款產品,都保本,安全性都很高,受《存款保險條例》保護,50萬元以內都可以得到全額保障。
下面來這四類產品的特點和區別。
1、定期存款
50萬元起存,保本保息,期限有3個月、6個月、1年、2年、3年、5年,可以提前支取,但提前支取的部分只能按照活期存款利率計息。
定期存款最常見,購買最便捷,門檻也很低,1月份一年期定期存款平均利率是1.990%,3年期平均利率是3.318%。
2、大額存單
大額存單就是門檻更高的定期存款,20萬元起存,保本保息,期限有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年,不過不是每家銀行都有這些期限。
大額存單利率比定期存款高,1月份一年期大額存單平均利率是2.260%,三年期平均利率是4.138%。
大額存單除了利率比定期存款高,還有一個優勢,就是提前支取可以靠檔計息,存多久,就拿相應期限的定期利息。
3、智能存款
智能存款屬於創新型存款,門檻較低,一般50元、100元起購,保本保息,也是靠檔計息,或者說階梯計息,沒有約定期限,存多久,就拿相應期限的利息,期限最長5年。
直銷銀行、民營銀行、個別地方性銀行發行智能存款,國有銀行和股份制銀行很少有發的。
4、結構性存款
1萬元起購,保本不保息,但目前大部分銀行的結構性存款實際上就是保本保息,屬於假結構性存款,對儲戶來說是好事。期限大多在1年期以內,不能提前支取。
有利率上限和利率下限,購買之前最好看一下產品說明書,看看利率規則,看達到收益上限的概率有多大。
沒有哪個更好一說,大家可以根據自身情況挑選適合自己的存款產品,反正都很安全,絕對不會虧。
小斯筆記
朋友們好!說起存款理財,定存,大單,現在與時俱進又出現了智能存款,結構存款,可以說是投資理財的四大天王!在高安全性的基礎上,各有特色,深受歡迎!但他們之間還有一些細微的區別…
先來看安全性上,一些細微的區別:定存大單保本保息,提前固定利息,剛性兌付!智能存款,結構性存款,部分產品,本金,享受存款制度保護,或承諾保本!浮動收益,屬於預期性質,不保證剛兌…
再來看流動性上的區別!定存,大單,均可提前支取,部分可以部分支取,或整存整取,還有部分新型產品,可以分期付息,靠擋階梯計息…!智能存款通常比較靈活,部分可以隨時支取,按階梯計算收益(以實際存期付收益)!結構性存款屬定期,投資屬性,不支持提前支取!
來看門檻兒起點高低!定存通常一元起!大額存單通常5萬至20萬起,智能存款通常50元至一百元起,而結構性存款起點通常在1到5萬元!
再來看時間週期!定存,大單,屬於定期產品,時間週期通常一個月至五年不等!智能存款較為靈活,大多隻限制最長存期,一般不超過3到5年!最短一天!結構性存款,最長通常一年內,短期在一個月,
再來看最重要的收益比較!假設一年為週期:定存年化收利率在1.5%-11.75!
大單年化利率在2.1%-2.25%!智能存款,一年預期收益,大體在4%左右
!
理財迦
其實不管是大額存單,只能存款還是結構性存款等,都可以被稱作定期存款,因為也是有一定的期限的存款產品。
定期種類
定期類型有:整存整取、零存整取、個人通知存款、智能通知存款、大額存單等,辦理定期存款沒有手續費。
什麼是結構性存款
銀行結構性存款產品,是指由銀行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易(包括但不限於期權、調期、遠期等)而設計的一種產品,存款人(投資者)通過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤,在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。
什麼是智能通知存款
對於簽訂了智能通知存款協議的一卡通,系統根據該卡人民幣活期賬戶的餘額變動情況,對於滿足通知存款起存金額(5萬)以及計息標準的餘額按通知存款利率計息。
這個是針對普通個人通知存款來對比比較好。
智能通知存款無需指定“一天”或“七天通知存款”的類型。
不會因實際資金使用情況而只能得到較低利息;
計息週期為每月末最後一天至次月末倒數第二天,系統會記錄每日“智能通知存款”賬戶餘額;
什麼是大額存單?
就是高起點的定期存款,一般是需要20萬起的,收益率最高能夠上浮52%,就是收益率可以達到4.18%。還是保本保息的,是不錯的選擇。
立馬財經
定期存款和大額存單屬於銀行存款,具有高信用強流動性的特點;而智能存款和結構性存款性質更偏向於理財產品,存在與其他金融服務機構合作,即有第三方參與,不是單純的存款,存在一定的流動性風險。
大額存單與定期存款從性質上來說,沒什麼兩樣,存款人與銀行直接構成債權債務關係,銀行提供信用擔保和流動性,風險性極小,包括流動性風險。
智能存款只是借存款的名讓產品更好賣,實際為創新型現金管理類產品,一般有其他金融服務機構參與提供流動性。比如用戶購買該產品就是存入一筆三年或五年定期存款,即所獲得的收益是三年或五年定期利息收益,並不是活期收益。
而之所以可以隨時贖回且拿到高收益,主要是與銀行合作的其他金融機構(也可能並不存在其他金融機構,是銀行設置資金池提供流動性)採用收益權轉讓的模式運營(類似二級市場債券交易“淨價交易,全價交收”)。即銀行本身不提供流動性,存款就為三年或五年,將流動性風險轉移給其他金融服務機構,對於用戶來說流動性風險也就較大,如用戶集體大額贖回可能變現不了。
總之,智能存款的收益率大於貨幣基金是情有可原的,畢竟存在的流動性風險遠在貨幣基金之上。因此,不必給智能存款過高的評價,同時智能存款一般也只出現在民營銀行中,大型商業銀行很少見。
結構性存款又叫收益增值產品,是將利率、匯率等產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。屬於銀行表內業務,存款部分跟銀行存款一樣受《存款保險條例》保障,但區別於銀行存款的是收益非固定不變,因為其與非銀機構合作,將利息或部分資金做高風險投資,收益屬於浮動收益。
結構性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”,即“低風險低收益+高風險高收益”的資產組合,預期收益率是一個區間,主要為金融衍生工具不行權是一個預期收益率,行權則為另外一個預期收益率。
三人聚眾
這個問題回答起來似乎會很長。我就挑重點說吧。
定期存款是最基礎的業務,相比其他三個,其區別是:第一,沒有取存金額限制。第二,存期只有三個月、半年、一年、二年、三年、五年共六檔。第三,提前支取,利息要算活期。第四,普通定期可以在卡上存,也可以有紙質存單。
智能存款是在普通定期存款的基礎上,加了一個靠檔計息的功能。也就是說,如果提前支取,可以按照最近檔期的定期利率給予利息。
大額存款,首先有一個起點的要求;其次有9個檔期;再次沒有紙質存單,只有電子存單;最後是可以轉讓。
結構性存款,是一個普通的定期存款加上一個期權收益。結構性存款的只有基礎存款部分,受到存款保險制度的保障,而其他三個都是受到保障。結構性存款的期限更靈活,甚至可以定製。
最後按利率進行排序的話,從高到低分別是結構性存款,大額存款,智能存款,普通定期。
我是空谷寒潭,與您分享我的觀點。